La police participante :une assurance qui rapporte!

Un regard sur le fonctionnement d’une police vie entière participante.

Assomption Vie Assomption Vie est une compagnie mutuelle compagnie mutuelle d’assurance vie canadienne en pleine expansion, avec plus d’un siècle d’expérience! (fondée en 1903)(fondée en 1903)

Nous sommes fiers d’adopter une approche novatrice et axée sur des solutionssolutions qui simplifientsimplifient chacune des étapes pour nos pour nos clients!clients!

• Au cours de 1999-2000: Il est estimé que plus de 10 milliards $ 10 milliards $ furent versés à plus de 3 millions de titulaires3 millions de titulaires de polices d’assurance participantes, , et ce, en plus de conserver leur couverture d’assurance vie et la valeur de rachat de leur police.

• Pour les 3 premiers producteurs, les produits PAR comptent pour 47 % de leurs ventes d’assurance vie.47 % de leurs ventes d’assurance vie.

• Au cours des 5 dernières années, la vente de produits PAR a connu une croissance de 53 %!croissance de 53 %!

• Recevez des dividendes Recevez des dividendes ($), versés annuellement!($), versés annuellement!

• Devenez copropriétaire Devenez copropriétaire de notre entreprise!de notre entreprise!

• Recevez le Recevez le droit de votedroit de vote à notre assemblée annuelle. à notre assemblée annuelle.

• Obtenez de Obtenez de l’assurance pour la viel’assurance pour la vie! De l’assurance ! De l’assurance permanente.permanente.

ProfitsProfits

Produit Produit ParPar

Rendement prévuRendement prévu

Rendement moindreRendement moindre

Meilleur rendement!Meilleur rendement!

$0$2,000$4,000$6,000$8,000

$10,000$12,000$14,000

1 11 21 31 41 51 61 71 81 91

Ages

Div

iden

des

Age 1

Age 45

Age 65

1 à 100 = 220 283 $ (payable 20 ans)45 à 100 = 174 915 $65 à 100 = 158 140 $

1 à 100 = 220 283 $ (payable 20 ans)45 à 100 = 174 915 $65 à 100 = 158 140 $

Options de dividendes

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

• Option AccumulationOption Accumulation• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,

• Option Bonification d’assurance libéréeOption Bonification d’assurance libérée• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.

• Option Optimiseur (Option Optimiseur (Cinquième optionCinquième option) ) • Sert à acheter une combinaison d’assurance temporaire un an et d’assurance libérée. Dans le cadre de cette option, le capital décès est égal au total de l’assurance de base plus l’assurance libérée et l’assurance temporaire un an.

1

2

3

4

5

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque, 1

2

Assurance permanente de base

TempsCa

pita

l déc

ès

Mon

tant

tot

al

Réduisez votre prime Réduisez votre prime annuelle annuelle (à l’abri de l’impôt)

Réduisez votre prime Réduisez votre prime annuelle annuelle (à l’abri de l’impôt)

Retrait d’argent liquide! Vos Retrait d’argent liquide! Vos dividendes vous sont versés.dividendes vous sont versés.Retrait d’argent liquide! Vos Retrait d’argent liquide! Vos dividendes vous sont versés.dividendes vous sont versés.

Les dividendes projetés atteindront souvent les coûts

de primes après 30 ans.*

Les dividendes projetés atteindront souvent les coûts

de primes après 30 ans.*

Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000

Le montant des dividendes n’est pas garanti. Le momentauquel le montant de dividendes sera équivalent au montant de la prime peut varier.

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

• Option AccumulationOption Accumulation• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque, 1

2

3

Assurance permanente de base

Temps

Capi

tal d

écès

Mon

tant

tot

al

L’intérêt accumulé sur les dividendes

est imposable.

L’intérêt accumulé sur les dividendes

est imposable.

$

$50,000

$100,000

$150,000

$200,000

$250,000

36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91 96Age

Div

iden

des

Dividendesannuels

Dividendesaccumulés

Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

• Option Accumulation• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,

• Option Bonification d’assurance libéréeOption Bonification d’assurance libérée• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.

1

2

3

4

Assurance permanente de base

Bon. d’assurancelibérée

Temps

Capi

tal d

écès

Mon

tant

tot

al

Dividendes achètent de l’assurance permanente

à chaque année!

Dividendes achètent de l’assurance permanente

à chaque année!

AUCUNE AUCUNE SÉLECTION SÉLECTION ADD’LLE SI ADD’LLE SI CHOISIE À CHOISIE À L’ACHATL’ACHAT

$

$50,000

$100,000

$150,000

$200,000

$250,000

36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91 96

Couv

ertu

re

Âge

Capital-DécèsÀ l’âge 71, le capital-décès est le double

du capital assuré initial.

À l’âge 71, le capital-décès est le double

du capital assuré initial.

Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000

À l’âge 86, le capital-décès

est le triple de capital assuré

initial.

À l’âge 86, le capital-décès

est le triple de capital assuré

initial.

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

• Option Accumulation• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,

• Option Bonification d’assurance libéréeOption Bonification d’assurance libérée• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.

• Option Optimiseur (Option Optimiseur (Cinquième optionCinquième option) ) • Sert à acheter une combinaison d’assurance temporaire un an et d’assurance libérée. Dans le cadre de cette option, le capital décès est égal au total de l’assurance de base plus l’assurance libérée et l’assurance temporaire un an.

1

2

3

4

5

Mon

tant

tot

alN

on g

aran

ti

Temps

Capi

tal d

écès

Temporaire 1 an (T1) AUCUN DÉPÔT ADDITIONNEL

Bon. d’assurancelibérée

Montant enrichi (optimisé)

DOIT ÊTRE DOIT ÊTRE CHOISICHOISI

À L’ACHAT!À L’ACHAT!

Bon. d’assurancelibérée

Assurance permanente de base

Bon. d’assurancelibérée

Mon

tant

tot

alN

on g

aran

ti

Temps

Capi

tal d

écès

Temporaire 1 an (T1) AUCUN DÉPÔT ADDITIONNEL

Montant enrichi (optimisé)

DOIT ÊTRE DOIT ÊTRE CHOISICHOISI

À L’ACHAT!À L’ACHAT!

Assurance permanente de base

Bon. d’assurancelibérée

Point où les bonifications d’assurance libérée représentent la portion totale du montant enrichi!

Point où les bonifications d’assurance libérée représentent la portion totale du montant enrichi!

L’achat de d’assurance temporaire n’est donc plus nécessaire. Les

dividendes seront dorénavant utilisés pour

seulement acheter de l’assurance libérée, ce

qui augmentera le capital décès.

L’achat de d’assurance temporaire n’est donc plus nécessaire. Les

dividendes seront dorénavant utilisés pour

seulement acheter de l’assurance libérée, ce

qui augmentera le capital décès.

Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000

Les dividendeset vos primes

$

$500

$1,000

$1,500

$2,000

36 46 56 66 76 86

Prim

e

Âge

Bon. Ass. Libérée

Optimiseur

Remarquez la prime de l’option optimiseur

est moins élevée.

Remarquez la prime de l’option optimiseur

est moins élevée.

Illustration pour H, NF, 35 ans, $100,000

Illustration pour H, NF, 35 ans, $100,000

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

• Option Accumulation• Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / cheque,

• Option Bonification d’assurance libéréeOption Bonification d’assurance libérée• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.

• Option Optimiseur (Option Optimiseur (Cinquième optionCinquième option) ) • Sert à acheter une combinaison d’assurance temporaire un an et d’assurance libérée. Dans le cadre de cette option, le capital décès est égal au total de l’assurance de base plus l’assurance libérée et l’assurance temporaire un an.

Orange: avec sélection médicaleOrange: avec sélection médicaleRouge: seulement disponible à l’achatRouge: seulement disponible à l’achat

• Âge à l’émission: 18-75• Produit en ligne Produit en ligne *pas de propositions papiers• Primes uniformes garantiesgaranties payables sur 20 ans ou à vie20 ans ou à vie• Assurance vie entière permanente permanente • Type de couverture: IndividuelleIndividuelle or Conjointe premier décèsConjointe premier décès• Émission simplifiéeÉmission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures de

250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au MIB).

• Montant de baseMontant de base: : Min. 5 000 $ / Max: 4 000 000 $• Frais de police : 80 $ (par police)• Avenants :Avenants :

– FlexTerm (assurance vie temporaire – 15, 20 ou 25 ans)– Option Jeunesse (assurance vie temporaire jusqu’à l’âge 25 ans)– Bénéfice d’assurance sur la vie des enfants (BAE)– Mort et mutilation accidentels (MAM)– Exonération des primes en cas d’invalidité (EPPI)– Exonération des primes en cas de décès (EPD)

Options de dividendes :Options de dividendes :• Optimiseur Optimiseur (garantie 10 ans)(garantie 10 ans)• Bonification d’assurance libéréeBonification d’assurance libérée• AccumulationAccumulation• ComptantComptant• Réduction de primesRéduction de primes

Bandes de taux:Bandes de taux:• 5 000 $ - 24 999 $5 000 $ - 24 999 $• 25 000 $ - 99 999 $25 000 $ - 99 999 $• 100 000 $ - 250 000 $100 000 $ - 250 000 $• Plus de 250 000 $Plus de 250 000 $

e

IMPORTANT si primes payables sur 20 ans :•Pour l’option Optimiseur: les dividendes après 20 ans sont utilisés pour acheter la partie temporaire (T-1) du produit. •Donc les dividendes ne peuvent pas être accumulés, payé comptant, ou utiliser pour l’ass. Libérée.

• Émission simplifiée de 18 à 65 ans 18 à 65 ans et pour couverture de 250 000 $ ou moins250 000 $ ou moins.– Questions: (Partie 1 )

1. Au cours des cinq (5) dernières années, avez-vous présenté une demande d’assurance-vie, d’assurance maladie, d'assurance maladie grave, d'assurance invalidité ou de remise en vigueur qui a été refusée, remise à plus tard ou acceptée à des conditions spéciales ou avec modifications?

2. Au cours des dix (10) dernières années, avez-vous subi des tests (autres que des tests de routine dont les résultats se sont avérés négatifs), reçu des soins ou eu connaissance d’un signe quelconque de :

a. cancer ou tumeur?b. affection des yeux (autre que le port de verres correcteurs), convulsions, épilepsie, céphalées récurrentes et sévères, paralysie, maladie dégénérative, fatigue

chronique, anxiété, dépression, idées suicidaires ou autre trouble mental ou maladie nerveuse?c. souffle au cœur, hypertension artérielle, palpitations, douleur dans la poitrine, maladie cardiaque, accident vasculaire cérébral (accident cérébrovasculaire, ACV)

ou tout autre trouble cardiaque, des vaisseaux sanguins ou du sang?d. troubles de l'estomac, du foie, du pancréas ou des intestins, y compris l’hépatite B ou C, ou de diarrhée chronique?e. troubles des reins, de l'uretère, de la vessie (autre qu'une infection urinaire non compliquée), de la prostate, des organes génitaux ou reproducteurs, y compris

toute maladie transmise sexuellement?f. affection de la peau (autre que l'acné ou l’eczéma), ou de troubles musculaires, des os, du dos, du cou, ou des articulations, y compris la fibromyalgie?g. diabète, troubles des glandes (autre que l’hypothyroïdie contrôlée) ou ganglions lymphatiques, ou d’infections inexplicables?h. SIDA (syndrome d'immunodéficience acquise), para-sida, anticorps anti-sida ou tout autre trouble du système immunitaire?

3. Êtes-vous au courant d’un symptôme quelconque pour lequel vous n’avez pas encore consulté de médecin, ni reçu de traitement, ou pour lequel vous avez consulté un médecin sans avoir reçu de diagnostic?

4. Au cours des cinq (5) dernières années, avez-vous :a. été reconnu(e) coupable de conduite avec facultés affaiblies? Si OUI, remplir et joindre le questionnaire afférent à la conduite automobile (4018).b. été reconnu(e) coupable d’un acte criminel ou êtes-vous présentement accusé d’un acte criminel pour lequel aucun verdict n'a encore été rendu?

– Questions: (Partie 2)c. fait usage de toute drogue autre que par ordonnance médicale ou reçu des conseils ou suivi un traitement pour abus de drogue ou d'alcool? Si OUI, remplir et

joindre le questionnaire afférent : drogue (3887), alcool (3876).d. été hospitalisé(e), reçu des soins ou été avisé(e) d’en recevoir pour toute maladie ou tout trouble, incluant trouble respiratoire ou pulmonaire, autre que

malaises ou chirurgie mineure ou grossesse?5. Au cours des deux (2) dernières années, avez-vous :

a. commis plus de trois infractions aux lois ou règlements en matière de circulation routière? Si OUI, remplir et joindre le questionnaire afférent à la conduite automobile (4018).

b. pratiqué un sport dangereux ou des activités dangereuses ou projetez-vous de le faire, ou avez-vous effectué ou l’intention d'effectuer des envolées aériennes autrement que comme passager? Si OUI, remplir et joindre le questionnaire afférent : sports dangereux ou activités dangereuses, aviation (3880).

6. Avez-vous résidé hors du Canada dans les douze derniers mois ou avez-vous l'intention de voyager hors de l'Amérique du Nord, des Caraïbes ou de l’Europe de l’Ouest? Si OUI, préciser le pays, la date, la durée et, s’il y a lieu, le but du voyage.

7. Avant l'âge : a. de 60 ans, y a-t-il deux (2) membres ou plus parmi vos proches parents biologiques (père, mère, frère, sœur), vivants ou décédés, ayant souffert de diabète, de

cancer, d’accident vasculaire cérébral (accident cérébrovasculaire, ACV), de troubles cardiaques, de trouble mental ayant nécessité l’hospitalisation ou qui se serait suicidé?

b. de 60 ans, y a-t-il quelqu'un parmi vos proches parents biologiques (père, mère, frère, sœur), vivant ou décédé, ayant reçu un diagnostic de maladie héréditaire autre que les maladies mentionnées à la question 7. a. (p. ex. chorée de Huntington ou une maladie polykystique des reins)?

8. Votre poids dépasse-t-il celui correspondant à votre taille dans le tableau ci-dessous?(Prière de vous référer au tableau dans le système)

9. Votre poids a-t-il fluctué de plus de 9,08 kg (20 lb) depuis 1 an? Si OUI, indiquer le gain ou la perte ainsi que le motif.

Ne répondez aux questions suivantes que si vous avez plus de 65 ou que la couverture dépasse 250 000 $

10. Avez-vous de l’assurance-vie en vigueur pour une couverture supérieure à vingt fois votre salaire annuel?

• Âge à l’émission : 0-17• Type de couverture : IndividuelleIndividuelle• Produit en ligneProduit en ligne *pas de propositions papier• Primes uniformes garanties garanties• Assurance vie permanent, , payable sur 20 anspayable sur 20 ans • Émission simplifiéeÉmission simplifiée pour couvertures de 250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre

non à toutes les questions, sujet au MIB).

• Montant de baseMontant de base: : Min. 5 000 $ / Max: 4 000 000 $• Frais de police : 80 $• Avenants :Avenants :

– FlexTerm (assurance vie temporaire – 15, 20 ou 25 ans)– Option Jeunesse (assurance vie temporaire jusqu’à l’âge 25 ans)– Mort et mutilation accidentels (MAM)– Exonération des primes en cas d’invalidité (EPI)– Exonération des primes en cas de décès (EPD)

Options de dividendes :Options de dividendes :• Optimiseur Optimiseur (garantie 10 ans)(garantie 10 ans)• Assurance libéréeAssurance libérée• AccumulationAccumulation• ComptantComptant• Réduction de primesRéduction de primes Bandes de taux :Bandes de taux :

• 5 000 $ - 99 999 $5 000 $ - 99 999 $• 100 000 $ et plus100 000 $ et plus• Sélection complète pour Sélection complète pour

250 000 $ +250 000 $ +

IMPORTANT :•Pour l’option Optimiseur: les dividendes après 20 ans sont utilisés pour acheter la partie temporaire (T-1) du produit. •Donc les dividendes ne peuvent pas être accumulés, payés comptant, ou utilisés pour l’assurance libérée.

• Le tableau de taille et poids applicable selon les catégories ci-Le tableau de taille et poids applicable selon les catégories ci-dessous apparaîtra dans le questionnaire de l’application dessous apparaîtra dans le questionnaire de l’application électronique.électronique.

• Les catégories sont basées sur l’âge Les catégories sont basées sur l’âge actuelactuel de l’assuré : de l’assuré :– 15 jours à 24 mois15 jours à 24 mois– 2 ans à 4 ans2 ans à 4 ans– 5 ans à 8 ans5 ans à 8 ans– 9 ans à 11 ans9 ans à 11 ans– 12 ans à 14 ans12 ans à 14 ans– 15 ans et plus (même tableau que pour les adultes)15 ans et plus (même tableau que pour les adultes)

Transformation

Les produits suivants sont transformables en ParPlus :

Systèmes

.x.x

Conclusion

• EXCELLENT tarifs!• Options de dividendes flexibles!• Devenir copropriétaire! Droit de vote à l’Assemblée Annuelle.• Assurance permanente! À vie.• Primes uniformes garanties! Vos primes n’augmenteront jamais!• Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures de

250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au BRM).

• Solution simple et facile! Vous n’avez pas à suivre vos investissements ou de ré-appliquer pour de l’assurance. Un produit stable!

• Produit en ligne – traité plus rapidement

Plus qu’une simple couverture: de l’assurance qui rapporte!

• Excellente commission!• Produit en ligne – pas de papier • Excellents tarifs!• Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures

de 250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au BRM).

• Flexible! Plusieurs options de dividendes. Quelque chose pour toute la famille!

• Possibilités de transformations!

courtiersAvantages courtiers