MIEUX INFORMÉ POUR MIEUX GÉRER

L’endettement progressif constitue un fléau que la majorité des individus ne peuvent éviter puisque lorsqu’il est trop tard, ils ne peuvent consolider leurs dettes auprès d’une institution financière sans disposer d’une caution ou d’un co-emprunteur

La plupart d’entre nous avons accès à du crédit important qui dépasse de loin nos besoins réels. Ce crédit potentiel est un piège qui nous guette

L’ENDETTEMENT

Malgré les annonces à l’effet que l’économie ralentit le système de crédit à la consommation ne cesse d’innover afin de multiplier les opportunités aux consommateurs de consommer de plus en plus.

Les institutions financières semblent ne regarder que la capacité de l’emprunteur à rembourser des paiements minimums ou des paiements à partir du revenu brut.

Conserver de bonnes habitudes en payant les dépenses courantes au fur et à mesure;

Ne posséder qu’une carte de crédit avec une limite que l’on peut payer à tous les mois

Avoir un budget serré et avoir un fonds d’urgence d’au moins deux mois de dépenses courantes.

PRÉVENTIONS

Payez vos dettes à chaque semaine, afin de faire diminuer l’intérêt plus rapidement

Instaurer un virement automatique dans un compte Reer(recommandation minimum 25$ / mois)

Faites un paiement hebdomadaire sur votre carte de crédit(25% du solde)

Faites-vous un budget et surveiller attentivement vosdépenses

SOLUTIONS

Les pratiques et les multiples méthodes de recouvrement abusives sont sources de nombreuses plaintes à l’office de la protection du consommateur.

Les agents, pour la plupart sont salariés à commission et n’hésitent pas à mettre beaucoup de pression en étant arrogants et agressifs

LES AGENCES DE RECOUVREMENT

L’agent doit préalablement vous transmettre un avis par écrit.

Par la suite, lorsque vous recevez un appel, ce dernier doit donner son identité et celle de l’agence qu’il représente ainsi que le client qui lui a donné le mandat.

L’agent peut vous parler entre 8 :00 et 20 :00 du lundi au samedi inclusivement. Il lui est interdit de vous rejoindre le dimanche et les jours fériés.

Il ne peut vous menacer de faire savoir à vos proches que vous avez des dettes et il ne peux vous faire croire qu’il viendra chercher vos biens sans engager des poursuites judiciaires contre vous et avant l’obtention d’un jugement

Vous pouvez envoyer une mise en demeure à l’agence de recouvrement à l’effet que vous ne lui permettez plus de communiquer avec vous par téléphone et que vous exiger que la communication soit fait seulement par écrit

Afin de faire miroiter qu’aucun cas n’est refusé…..ces entreprises doivent transiger avec plusieurs institutions financières et/ou société de financement qui offriront un taux d’intérêt qui sera calculé en fonction de vos antécédents de crédit

Le phénomène de la « 2e chance au crédit »

Fréquemment utilisé pour l’achat d’une automobile, lorsque le consommateur ne parvient pas à obtenir un financement conventionnel directement par le concessionnaire et/ou par une institution financière.

C’est un risque financier accru, avec des conditions souvent difficile à respecter. Des taux d’intérêts très élevés, des frais administratifs et des garanties supplémentaires obligatoires.

Certaines de ces entreprises vont jusqu’à installer un système de reconnaissance par GPS, afin de localiser ledit véhicule en cas de non paiement.

D’autres installent dans votre nouvelle voiture un système qui émettra un signal sonore si vous accusez un retard sur vos versements mensuels.

Accepter de se procurer une voiture à un taux de 32.3 %, représente beaucoup d’argent…..

Un score de crédit est une formule mathématique qui traduit l’information personnelle dans votre dossier de crédit et d’autres sources en un score de trois chiffres.

Lorsque vous remplissez une demande de prêt, les éléments d’information de la demande et ceux dans votre dossier de crédit seront utilisés pour calculer un score qui indique au prêteur la probabilité statistique que votre compte accusera un sérieux retard.

BUREAU DE CRÉDIT

Il est important de comprendre qu’un score de crédit ne constitue que l’un des critères utilisé par les prêteurs pour prendre une décision

Pour un prêt hypothécaire, le prêteur tiendra compte de la propriété achetée et de l’avoir propre du propriétaire.

Chaque prêteur a ses propres politiques et vous devriez les demander à l’institution prêteuse.

COMMENT RÉTABLIR VOTRE CRÉDITVotre cote de crédit vous représente sur le plan financier. C’est une photographie qui peut grandement vous nuire si vous n’y portez pas attention.

Un simple refus d’un prêteur pour un prêt, un retard de paiement de quelques mois sur une carte de crédit, la remise volontaire de votre véhicule, une proposition de consommateur et/ou une faillite, vous devrez rétablir votre image.

ATTENTION aux intervenants qui vous feront miroiter qu’ils peuvent changer le contenu de votre historique de crédit. Il existe plusieurs solutions, mais la plus simple c’est d’utiliser le crédit avec garantie

Vous devrez mettre en garantie un montant qui peut varier selon vos besoins, sur une carte de crédit.

Vous aurez ainsi une limite de crédit égale au montant de votre dépôt. Ce montant constituera votre ligne de crédit.

Cette carte de crédit garantie fonctionnera de la même façon qu’une carte de crédit traditionnelle.

Vous devrez ensuite utiliser votre carte de crédit de façon régulière et payer le solde au complet à chaque mois.

Ces informations seront transmises aux bureaux de crédit « Equifax » et « TransUnion » ce qui contribuera à rétablir votre historique de crédit.

Vous pouvez recevoir votre cote de crédit par la poste. La compagnie offre aussi la possibilité de la recevoir plus rapidement, en plus d’une évaluation, moyennant un paiement de votre part.