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Bitcoin et e-commerce :
mariage ou coup d’un soir ?Une exploration curieuse de l’écosystème bitcoin et de son
potentiel pour le commerce online.
29.4.14
Vladimir Moshnyager
[email protected] - http://virtua.ch/https://twitter.com/Vladmoshnyagerhttp://fr.linkedin.com/in/vladimirmoshnyager
1 – Introduction2 – Origines 3 – Une brève histoire4 – A quoi ça sert ?5 – C’est quoi ?7 – Quelques statistiques8 – Où en acheter ? Comment les stocker ?9 – Où les dépenser online ? Et offline ?10 – Comment facturer et gérer ?11 – Pourquoi y aller ?12 – Et après ?13 - Sources
Cette présentation a été préparée pour la conférence e-com de Genève 2014
le 29.4.14.
Avertissement
Je ne suis ni ingénieur, ni financier, ni développeur de haut-vol, ni journaliste. La seule qualité dont je peux me prévaloir est celle de curieux, et c’est à ce titre que je partage avec vous ces recherches qui ont été passionnantes à effectuer.
Veuillez avoir la gentillesse d’excuser les nombreux anglicismes dont cette présentation est émaillée. Le bitcoin est un sujet vaste et complexe, parfois j'ai laissé de coté des détails importants : fonctionnement technique, mining details, etc... C’est pour cette raison que vous trouverez les liens associés à chaque slide.
Bitcoin / Introduction
Commençons par ce que les gens connaissent du Bitcoin, par ce que les médias en ont présenté :
En premier lieu, il y a le mystère des origines : qui est Satoshi Nakamoto, le
(ou les) créateurs du Bitcoin ?
http://www.newsweek.com/2014/03/14/face-behind-bitcoin-247957.html - http://www.forbes.com/sites/matthewherper/2014/03/10/data-analysis-says-newsweek-named-the-wrong-man-as-bitcoins-creator/
Juste après le mystère, on trouve le monde criminel : The Silk Road, premier
site de « e-commerce » utilisant massivement et avec grand succès le bitcoin
comme monnaie…
http://www.wired.com/2013/11/silk-road/
… l’essentiel des produits vendus étant des drogues, après deux ans de cache-
cache avec les autorités, le site a été saisi, ainsi que les bitcoin du gérant du
site…
http://www.forbes.com/sites/andygreenberg/2013/10/25/fbi-says-its-seized-20-million-in-bitcoins-from-ross-ulbricht-alleged-owner-of-silk-road/
… au-delà du vaudeville révélé par son arrestation, l’adresse des fonds saisis
reste une des plus riches de tout le réseau bitcoin : plus de 60 millions de
dollars en valeur !
http://bitcoinrichlist.com/top100
…mais ce n’est pas tout : en plus du mystère et des dealers, le public a aussi
découvert bitcoin lors de la faillite retentissante de son plus gros exchange, Mt
Gox, dont l’explication est pour le moins peu claire :
http://www.wired.com/2014/03/bitcoin-exchange/
… les bitcoins ont-ils disparus ? Ont-ils été volés par des hackers ? Ou par le
gérant ? Pas moyen de savoir, d’autant plus que le bitcoin n’étant pas régulé,
les déposants n’ont aucun recours…
http://www.reddit.com/r/Bitcoin/comments/1yv26o/gox_horror_story_thread_how_much_did_you_lose
…mais ce n’est pas tout, il faut aussi parler des hacks qui sont si nombreux que
le Guardian trouve matière à écrire un article sur « l’Histoire des Hacks de
Bitcoin » !
http://www.theguardian.com/technology/2014/mar/18/history-of-bitcoin-hacks-alternative-currency
Médiatiquement, une conclusion s’impose :
Bitcoin est un monde qui appartient aux anarchistes, criminels endurcis,
escrocs de tout poils et à ces terribles voleurs invisibles, les hackers…
Vu comme ça, cela n’est pas très réjouissant…
Oui mais si on s’approche un peu…
Cela dit, n’allons pas trop vite… d’autres parlent de révolution, de futur…
http://www.pymnts.com/in-depth/2014/digital-currency-deep-dive-so-what-makes-bitcoin-so-special/#.U2C0561_u79
… d’autres agissent même, prenant des initiatives concrètes, réelles et
intéressantes…
http://lamaisondubitcoin.fr/
… et cette année, le monde est plus interessé par le bitcoin que par Britney
Spears…
http://www.google.com/trends/explore#q=bitcoin,%20britney%20spears,%20google%20glass&date=1/2009%2064m&cmpt=q
Il n’y aurait donc pas que les criminels qui s’intéressent au Bitcoin…
Qu’y voient donc les gens qui y voient du potentiel ?
L’inventeur : le potentiel libertaire
L’inventeur a conçu un système de paiement pour mettre ses participants à
l’abri de la confiscation étatique, et des possibilités de manipulation des
banques centrales …
https://bitcoin.org/bitcoin.pdf
Les universitaires : le potentiel académique
Les universitaires et les mathématiciens y voient un concept
fondamentalement efficient et prometteur d’un point de vue académique.
http://nassimtaleb.org/tag/bitcoin/
Les Cypherpunks : le potentiel de protection
Les Cypherpunks, mélange étrange de matheux et de libertariens y voient un
moyen important de protection de la vie privée et de sauvegarde de la liberté.
http://www.forbes.com/sites/jonmatonis/2012/08/20/wikileaks-bypasses-financial-blockade-with-bitcoin/
Les économistes : le potentiel libéral
Certains économistes y voient un moyen avantageux de réduire la friction dans
les transferts de valeurs : moins de frais, moins d’acteurs irrationnels, etc…
http://www.coindesk.com/economist-milton-friedman-predicted-bitcoin/ - http://www.forbes.com/sites/nathanlewis/2014/03/06/bitcoin-
proves-friedmans-big-plan-was-a-joke/
Les entrepreneurs : le potentiel entrepreunarial
Et les entrepreneurs y voient une plateforme sur laquelle crée de la valeur, et
autour de laquelle d’innombrables services pourront être crées.
http://blogs.wsj.com/digits/2014/02/10/what-bill-gates-thinks-of-microsofts-new-ceo-bitcoin-and-doing-the-dishes/
Et ça va plus loin…
Bitcoin excite l’intérêt…
… des institutions financières, même les plus grandes, qui suivent avec
attention et gourmandise l’évolution de cette expérience : Bloomberg offre le
cours du Bitcoin sur son fameux terminal, et quelques unes des grandes
banques ont déjà monté des fonds ou des véhicules d’investissement.
Goldman Sachs : http://www.paymentlawadvisor.com/files/2014/01/GoldmanSachs-Bit-Coin.pdfPWC : http://www.pwc.com/en_SG/sg/tmt/assets/tmtnews201402/digital_disruptor.pdf
BofA : http://cryptome.org/2013/12/boa-bitcoin.pdf
Banques & Bitcoin : http://blogs.marketwatch.com/thetell/2014/03/07/major-banks-are-looking-at-bitcoin/
Et des états, qui semblent perplexes, et prennent la décision de réguler, ou pas,
ou juste un peu…
http://www.coindesk.com/regulation/
http://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-14-21.pdf?utm_source=3.31.2014+Tax+Alert&utm_campaign=3.31.14+Tax+Alert&utm_medium=email
Jusque là, c’est plutôt clair et simple et facile à comprendre. Suivez-moi, nous
allons maintenant rentrer dans le détail…
Bitcoin / Origines
« Les cypherpunks (mot-valise composé à partir des
mots anglais cipher (chiffrement) et punk sur le
modèle de cyberpunk) forment un groupe informel
de personnes intéressées par la cryptographie.
Leur objectif est d'assurer le respect de la vie privée
par l'utilisation proactive de la cryptographie. »
Le sous-jacent intellectuel du bitcoin semble prendre ses sources dans le
mouvement cypherpunks dont voici la définition de Wikipedia.
http://en.wikipedia.org/wiki/Cypherpunk
« […] We the Cypherpunks are dedicated to
building anonymous systems.
We are defending our privacy with cryptography,
with anonymous mail forwarding systems, with
digital signatures, and with electronic money.[…]
Eric Hughes
9 March 1993
Le concept de l’argent électronique sous contrôle de l’utilisateur remonte loin
chez les cypherpunks, dont le manifeste revendique déjà l’utilité en 1993 !
http://www.activism.net/cypherpunk/manifesto.html
Mais au-delà de ce groupe originel, le bitcoin prend aussi ses sources dans
d’autres groupes : les administrateurs réseau passionnés, les white hats
(hackers « blancs »), les vétérans du développement du peer-to-peer
(génération Napster), et bien sur les activistes pour un web libre et non entravé
(EFF), et ceux qui combattent son contrôle par d’autres moyens (Wikileaks,
Snowden)
http://www.cybersalon.org/cypherpunk/ - http://www.wired.com/2013/09/jed_mccaleb/
Les motivations initiales du créateur et des premiers
utilisateurs de Bitcoin semblent marquer :
- Une défiance de l’autorité étatique,
- Une méfiance du système financier,
- Des tendances anarchistes et/ou libertariennes,
- Un tempérament libéral économiquement,
- Une approche philosophique individualiste.
- Des solutions d’ingénierie fondées sur des concepts
académiques.
Ce qui donne un étrange mélange, dont les caractéristiques communes et
principales sont celles que vous voyez ici.
http://evoorhees.blogspot.ch/2012/04/bitcoin-libertarian-introduction.html
Un étrange mélange… explosif !
Bitcoin / Une brève histoire
Maintenant que nous avons étudié le « milieu de culture » dans lequel le
Bitcoin est apparu, je vous propose de parcourir une (brève) histoire de son
évolution depuis sa création :
http://en.wikipedia.org/wiki/History_of_Bitcoin - http://www.nytimes.com/interactive/technology/bitcoin-timeline.html?_r=0
2008 : Publication du concept dans un article écrit par le mystérieux Satoshi
Nakamoto. Le nom de domaine bitcoin.com est enregistré.
https://bitcoin.org/bitcoin.pdf
2009 : Démarrage du réseau. Les premiers bitcoin sont « minés » et
apparaissent.
https://en.bitcoin.it/wiki/Mining
2010 : Première transaction physique : les pizzas de Laszlo. Pour payer les
40$, Laszlo a payé 10’000 BTC. Ce qui a la valeur d’aujourd’hui représente
près de 5’000’000 de dollars.
http://bitcoinmoney.com/post/3109720916/laszlos-pizza
1฿=1$
2011 : Pour la première fois, le bitcoin atteint la parité avec le dollar, ce qui
commence à susciter un (léger) intérêt des médias.
http://news.slashdot.org/story/11/02/10/189246/online-only-currency-bitcoin-reaches-dollar-parity
2012 : C’est l’année des premières fois et le début de la bulle qui explosera
finalement en mi-2013. Premières poursuites, premiers cours à l’université,
premiers soins médicaux payés en bitcoin, apparition des premiers outils
financiers, premier grand site à accepter le btc (wordpress.com)…
http://dailyreckoning.com/the-full-history-of-bitcoin/ - http://www.pinterest.com/bitcoinsberlin/bitcoin-infographics/
2013 : Le grand public prend pour la première fois consicence de l’utilité de
cash electronique : Chypre prélève des taxes d’autorité et bloque les comptes
en banque de ses citoyens dans certains banques, en une semaine, le bitcoin
double de valeur, passant de 100 à 200 dollars.
http://www.forbes.com/sites/kitconews/2013/12/10/2013-year-of-the-bitcoin/
2013 : Plusieurs automates qui permettent de retirer du cash ou d’acheter du
bitcoin sont installés un peu partout dans le monde (dont un à Genève)
http://www.tdg.ch/high-tech/Le-bitcoin-gagne-l-economie-reelle-a-Geneve/story/27406036
2013 : Mel B vend son single en bitcoin… et Richard Branson annonce que les
vols transorbitaux de Virgin Galactic seront payables en BTC, évoquant la
possibilité de faire de même pour sa compagnie aérienne Virgin.
http://www.melaniebrown.com/2013/12/09/mel-b-to-accept-bitcoins-via-her-website/ -
http://www.theverge.com/2013/11/22/5133362/richard-branson-endorses-bitcoin-says-virgin-galactic-will-accept-the
1฿ = 1’147$
2013 : Le cours du bitcoin monte jusqu’à 1’147 dollars à la toute fin de l’année.
Au plus haut, les deux pizzas de Laszlo valent 12 millions de dollars !
http://www.forbes.com/sites/robertwood/2013/12/02/bitcoins-13-50-to-1200-eleven-month-climb-now-taxes/
2014 : Intrigués, dérangés ou juste responsables, les états, institutions
internationales et fiscales commencent à sérieusement regarder le bitcoin pour
déterminer comment le réguler. Pour l’instant, seule la Chine, la Russie et le
Mexique ont pris des mesures très restrictives, ce qui en soi est intéressant.
http://bitlegal.io/
2014 : Mt Gox disparaît avec un énorme trou dans ses comptes. Le cours
baisse un peu, mais très vite Bitstamp remplace Mt Gox comme l’exchange
principal de la communauté bitcoin, montrant la résilience étonnante du
système, du protocole et de ses participants.
http://mashable.com/2014/02/26/bitcoin-survive-mt-gox/
2014 : Et c’est là que nous en sommes maintenant…
Bitcoin / A quoi ça sert ?
« Une version purement peer-to-peer de cash électronique
permettra les paiements en ligne envoyés directement d'une
partie vers l'autre, sans passer par une institution financière.
[…] »
(Satoshi Nakamoto – L’inventeur)
« Bitcoin est à l’argent, ce que l’e-mail est au courrier. »
(une comparaison imparfaite)
« Bitcoin permet le transfert de valeur en ligne, sans
intermédiaire, anonymement et en confiance. »
(ma définition)
Bitcoin / C’est quoi ?
Pour expliquer le Bitcoin, il faut rentrer un peu dans le détail de son
fonctionnement.
Le protocole Bitcoin
- Décrit dans un article publié en 2008,
- Détermine les règles de création, d’attribution, de vérification, de
transaction et de sécurité des bitcoins,
- Est basé sur la résolution de problèmes cryptographiques.
Il est conçu pour :
- Assurer l’unicité de chaque bitcoin,
- Empêcher la double dépense,
- Assurer l’irréversabilité de chaque transaction,
- Vérifier et rendre publique chaque transaction,
- Garantir la stabilité du système,
C’est avant tout ce protocole qui a été décrit par S. Nakamoto, et qui régit le
fonctionnement et le comportement des différents acteurs de l’écosystème.
http://www.michaelnielsen.org/ddi/how-the-bitcoin-protocol-actually-works/ - http://www.righto.com/2014/02/bitcoins-hard-way-using-
raw-bitcoin.html - https://en.bitcoin.it/wiki/Protocol_specification
Fondamentalement, il vise à faciliter la transaction directe, d’une personne à
l’autre, sans intermédiaire fixe obligé.
http://www.slideshare.net/philrod/bitcoin-beaucoup-plus-quune-monnaie
Le réseau Bitcoin
- Décentralisé et peer-to-peer,
- Constitué de milliers de machines qui « minent » des bitcoins,
- Ouvert à tous : il suffit d’installer le programme de minage,
Il sert à :
- Générer les bitcoins par le processus de « mining »,
- Vérifier les transactions en les signant,
- Garantir la transparence des transactions,
- Maintenir la confiance et l’anonymat.
C’est ensuite un réseau, dont l’activité décentralisée et permanente garantit
l’exécution, la vérification, la sécurité et la publication des transactions.
http://en.wikipedia.org/wiki/Bitcoin_network
Ainsi, au moment ou j’ai fait ce screenshot, plus de 8’000 machines
constituaient l’infrastructure opérationnelle qui soutient le fonctionnement du
protocole.
https://getaddr.bitnodes.io/
bitcoin : La devise
L’unité bitcoin (BTC ou ฿)
- Unique et identifiable,
- Constituée d’une adresse publique et d’une clé privée,
- Peut être conservée en ligne, dans le cloud, en stockage local ou sur
papier,
Elle a certains attributs d’une monnaie :
- Durable,
- Portable et transférable,
- Divisible (jusqu’à la huitième décimale) et fongible,
- Sa production est limitée « by design »,
- Son acceptabilité augmente chaque jour.
Enfin c’est une unité (écrite sans majuscule). C’est ce fameux bitcoin qui est
échangeable et doté d’un prix.
(par exemple : 1฿ = 438,89$, le 13.5.14 à 16:38 à Genève).
http://www.nber.org/papers/w19747 - http://www.wired.com/2014/03/bitcoin-currency_martin/ - https://medium.com/p/ba5f3fcce103
L’écosystème bitcoin
- Des fondations et organisations caritatives,
- Des médias spécialisés,
- Des services en ligne (wallets, payment processors, …)
- Des services financiers (prêts, ETF, futures et dérivés…)
- Des fabricants de hardware (ATM, mining, terminaux de paiement,
etc…),
- Des investisseurs (business angels et VC’s),
- De nombreuses conférences et évènements,
- Des analystes dans les institutions financières,
L’écosystème qui s’est constitué progressivement autour du protocole est riche
et diversifié, et très souvent, passionné.
http://fr.slideshare.net/mobile/andrewdparker/bitcoin-market-summary-spark-capital
Il y a un écosystème privé et marchand compétitif et diversifié.
De nombreuses entreprises sont soit bien capitalisées, soit dotées de
nombreux clients, soit traitent d’importants volumes de transactions.
https://www.venturescanner.com/scans/bitcoin
Il y a du capital pour en financer le développement.
Les investisseurs de la Silicon Valley (et ailleurs, business angels comme VC’s)
investiront cette année à peu près que le capital apporté aux « startups de
l’internet » en 1995 !
http://fr.slideshare.net/CoinDesk/coindesk-state-of-bitcoin-q1-2014
Il y a de la demande de main d’œuvre qualifiée.
Cela traduit la confiance de moyen/long terme d’un nombre croissant
d’entreprises dans la pérénité et le potentiel du Bitcoin.
https://coinality.com/ - http://www.indeed.com/jobanalytics/jobtrends?q=bitcoin&l=
Il y a de nombreux rendez-vous et conférences.
Le circuit international des grandes conférences dédiées au bitcoin est un signe
de plus de la vitalité et de l’espoir placé dans le bitcoin. Et c’est vrai aussi au
niveau local (entre 5 et 10 meetups en suisse le mois dernier). A noter que
certaines des villes accueillantes ont l’argent ou la finance pour activité
essentielle : Hong Kong, Londres, Las Vegas…
https://bitcoin.org/en/events - http://www.meetup.com/Bitcoin-Meetup-Switzerland/events/159852512/
Idem pour Mao.
Bitcoin / Quelques stats
Après avoir posé le contexte médiatique, les origines, l’évolution ainsi que le
fonctionnement (simplifié) du Bitcoin, abordons quelques statistiques sur le
nombre de bitcoin, leur prix, la valeur de cet écosystème et des transactions qui
y sont effectuées. Cela nous aidera à se faire une idée de l’échelle.
https://blockchain.info/fr/charts
12,7M฿ en circulation
Nombre
Il y a aujourd’hui 12,7 millions de bitcoin en circulation. Le nombre maximal de
bitcoin sera de près de 21 millions, atteints en 2140.
« D'un point de vue monétaire, le bitcoin se distingue des autres monnaies (hors métaux précieux) par le fait majeur que l'agrégat monétaire n'est pas conçu pour s'adapter à la production de richesse. Les bitcoins sont émis lentement et régulièrement, de façon
dégressive, jusqu'à atteindre un montant maximal de 21 millions dans quelques décennies. »
Wikipedia - http://fr.wikipedia.org/wiki/Bitcoinhttps://blockchain.info/fr/charts/total-bitcoins
1 ฿ = 448 $
Prix
La valeur des bitcoin est fixée par la dynamique entre la demande et l’offre. Il
n’y a pas de collatéral physique. Jusqu’ici, il y a eu trois « bulles » bitcoin, qui
n’ont toutefois pas entravé l’évolution de son prix à la hausse.
https://blockchain.info/fr/charts/market-price
5,7 Milliards $
Market Cap
Au cours du 29.4.14, la valeur de l’ensemble des bitcoin en circulation était d’un
peu moins de 6 milliards de dollars….
https://blockchain.info/fr/charts/market-cap
Bitcoin stats – marketcap
…ce qui la place juste après la valeur totale des monnaies de Côte d’Ivoire, de
Bolivie et de Trinidad et Tobago, mais avant l’Afghanistan et 80 autres pays…
(l’idée ici n’est pas de comparer stricto sensu le bitcoin à une monnaie nationale, mais de représenter son échelle de manière sensible)
http://fr.slideshare.net/CoinDesk/coindesk-state-of-bitcoin-q1-2014
60’000 transactions/jour
Transactions
A chaque vague de médiatisation, le nombre de transactions augmente. Et ce,
même quand le prix baisse…
https://blockchain.info/fr/charts/n-transactions
50 M$/jour
225 M$/jour
492 M$/jour
…en valeur, les montants transférés sont d’une dimentsion significative, en
comparaison d’autres spécialistes de la transaction dématérialisée à distance.
https://blockchain.info/fr/charts/estimated-transaction-volume-usd
http://247wallst.com/banking-finance/2014/04/02/why-western-union-and-paypal-better-watch-out-for-bitcoin/
« Alternative Coins »
Le bitcoin représente aujourd’hui 90% de la valeur de l’ensemble des
« cryptocurrencies ».
BTC = 90% all altcoin
http://coinmarketcap.com/ - https://en.bitcoin.it/wiki/List_of_alternative_cryptocurrencies
On en trouve plus de 300, côtées sur des bourses en ligne. Elles ont souvent
un fonctionnement proche de celui du bitcoin, mais ont en général certaines
caractéristiques propres dans le fonctionnement, les motifs de création et/ou
l’utilisation qui en est faite.
http://bitcoinmagazine.com/12703/rise-altcoin-wars/ - http://www.ihavebitcoins.com/featured/bitcoin-altcoin-infographs-april-2014/
Bitcoin / Où en acheter ?
Les places de marché : elles sont nombreuses qui permettent d’acheter et de
vendre du bitcoin contre les monnaies principales, y compris le franc suisse.
Depuis la chute de Mt Gox, Bitstamp semble avoir pris de l’avance sur ses
concurrents.
http://howtobuybitcoins.info/
En direct : c’est le moyen le plus simple d’obtenir de la monnaie virtuelle contre
du cash.
https://localbitcoins.com/buy-bitcoins-with-cash/623274/lausanne-suisse/
Dans un distributeur : Il y en a dans de nombreuses grandes villes. Et à
Genève aussi. On compte déjà plus de trois compagnies différentes qui
fabriquent des distributeurs de bitcoin!
http://www.tdg.ch/high-tech/bitcoin-gagne-economie-reelle-geneve/story/27406036
Bitcoin / Où les stocker ?
Dans des wallets : sur l’ordinateur, dans le cloud, en SAAS ou mobiles…
https://bitcoin.org/fr/choisir-votre-porte-monnaie - http://www.coindesk.com/information/how-to-store-your-bitcoins/
Offline : puisque l’adresse publique et la clé privée sont des séries de
caractères, on peut aussi les conserver sur papier ou dans un coffre à la
banque.
https://en.bitcoin.it/wiki/Cold_storage - https://en.bitcoin.it/wiki/How_to_set_up_a_secure_offline_savings_wallet
Bitcoin / Ou les dépenser (offline)
?
Et pour mon shopping ?
http://www.bitcoin.fr/post/2010/12/30/Que-faire-avec-mes-bitcoins - http://www.shopify.com/blog/10480345-75-places-to-spend-your-bitcoins - http://www.coindesk.com/information/what-can-you-buy-with-bitcoins/
On estime que plus de 20’000 commerces offline acceptent le bitcoin à travers
le monde…
http://coinmap.org/
Dont une trentaine en suisse romande…
http://www.tdg.ch/high-tech/web/Le-bitcoin-pour-les-nuls/story/13156040
… et tout naturellement, les restaurateurs et les offres d’hebergement se taillent
la part du lion.
http://fr.slideshare.net/CoinDesk/coindesk-state-of-bitcoin-q1-2014
Bitcoin / Ou les dépenser (online)
?
Et pour mon shopping online ?
http://www.coindesk.com/information/what-can-you-buy-with-bitcoins/
La plupart des e-commerçants qui offrent le paiement en
bitcoin ont une cible jeune, masculine, digitale native, à
tendance geek et/ou profil technique.
Drogues et biens illégaux : un cœur de cible jeune, masculin et qui valorise
l’anonymat et cherche l’usage de drogues récréatives…
Du 6.2.11 au 23.7.13 :
- 1,229,465 millions de
transactions ont été
effectuées,
- CA : 9’519’664 BTC (4,3
Mds$ au cours
d’aujourd’hui)
- Commissions : 614’305
BTC (plus de 270M$ au
cours d’aujourd’hui).
- Ces transactions ont
impliqué 146,946 acheteurs
et 3,877 vendeurs.
https://www.cs.columbia.edu/~smb/UlbrichtCriminalComplaint.pdf
Casino et jeu en ligne : on trouve déjà plus de 50 casinos online acceptant le
bitcoin, y compris des opérateurs enregistrés, disposant de licences pour
opérer…
http://www.coindesk.com/legal-online-gambling-next-major-bitcoin-market/
http://bitcoinmagazine.com/12032/betting-blockchain-sports-gambling-bitcoin/
Underground libertaire : Wikileaks fut une des premières entités connue du
public à accepter le bitcoin, après avoir été empêché de recevoir des
paiements via Paypal, Visa, Mastercard et Wester Union
http://www.ibtimes.co.uk/wikileaks-gets-bulk-donation-via-bitcoin-litecoin-1433776 -http://www.forbes.com/sites/jonmatonis/2012/08/20/wikileaks-bypasses-financial-blockade-with-bitcoin/
Sur les 12 derniers mois :
- CA : 500k$ en BTC
- 0 credit card fraud
- 40 pays
E-retail tech : Coinsfortech vend tout type d’accessoires high-tech et démontre
la validité du bitcoin comme moyen de paiement pour les e-commerçants.
http://www.reddit.com/r/Bitcoin/comments/20of9j/almost_9_months_ago_i_launched_a_bitcoin_only/
Grandes plateformes : Wordpress a été le premier grand service online connu
et avec une audience mainstream à accepter les paiements en bitcoin.
http://en.support.wordpress.com/bitcoin/
CA : 500’000 $ sur la première semaine de vente en bitcoin – panier moyen élevé
Tech retail : Tigerdirect est un très gros site (1500è mondial) qui vend de
l’électronique grand public et du high tech.
http://www.coindesk.com/tigerdirect-tops-1-million-total-bitcoin-sales/
- CA : 130’000 $ sur la première
journée de vente en bitcoin
- CA : 1’000’000 $ de ventes atteints
en moins de deux mois,
- Panier moyen plus élevé que la
moyenne,
- 4’300 acheteurs en bitcoin, dont
60% de nouveaux clients,
Tech retail : Overstock est un encore plus gros site (712è mondial) qui vend de
l’électronique grand public et du high tech.
http://techcrunch.com/2014/03/04/overstock-com-exceeds-1m-in-bitcoin-transactions-in-two-months/ -
http://www.overstock.com/bitcoin
Dating online : Après s’être acheté un ordinateur et avoir joué en ligne, notre
cœur de cible va pouvoir chercher l’amour sur OkCupid à qui il n’a pas échappé
que les possesseurs de bitcoin sont aujourd’hui très majoritairement de jeunes
hommes à forte tendance « geekisante ».
http://mashable.com/2013/04/17/okcupid-bitcoin/
Gaming online : Le gaming online, dont le modèle économique repose sur les
« in-game purchase » a très bien compris l’intérêt des monnaies virtuelles :
l’utilisateur pourrait payer directement sans avoir à faire de conversion.
http://www.reddit.com/r/Bitcoin/comments/1udclz/zynga_launches_bitcoin_test_with_bitpay
Artisanat : Etsy.com (146è site mondial) autorise les vendeurs sur sa
plateforme à vendre en bitcoin. A noter que l’audience d’Etsy est largement plus
âgée, féminine et mainstream que celle des sites précédemment cités.
http://www.etsy.com/teams/10366/bitcoin/members
Géant online : E-bay a ouvert une section dédiée à l’échange de monnaies
numériques, et au matériel hardware de mining.
https://coinreport.net/ebay-digital-currency-section/
Maintenant que le bitcoin est dans l’œil du public, ce sont les
marques qui recherchent les early-adopters et les
influenceurs qui s’y mettent,
Paiement par carte bleue : Square, qui propose un système de paiement
simple et moins cher pour les commerçants accepte aussi les paiements en
bitcoin (avec dynamic pricing).
http://thenextweb.com/insider/2014/03/31/square-now-lets-sellers-accept-bitcoin-storefronts/
Vols transorbitaux : Richard Branson est presque un militant du bitcoin. Il a
annoncé accepter les paiements en btc pour les vols transorbitaux, et investit
une portion significative de son temps et de son argent dans l’écosystème.
http://www.reuters.com/article/2014/03/05/us-bitcoin-virgingalactic-idUSBREA241XQ20140305 -
http://www.businessinsider.com/richard-branson-bitpay-statement-2014-5
Supermarché : Monoprix chasse les influenceurs et les early-adopters en
annonçant son intérêt pour le bitcoin.
http://www.journaldunet.com/ebusiness/commerce/patrick-oualid-oualid-monoprix-bitcoin.shtml
Mode / trendy : de très nombreuses marques plus confidentielles veulent
surfer sur la vague de hype : « geek is the new chic » !
http://www.coindesk.com/small-businesses-enjoy-success-accepting-bitcoin/
Voyage : une des industries les plus digitalisées (le transport) se tourne aussi
vers le bitcoin, montrant sa « commoditisation » progressive.
11% des nouveaux inscrits ont payé en bitcoin
Médias : Idem pour les médias, qui sont à la recherche de tous les moyens
pour reconquérir des audiences payantes qualifiées.
http://www.poynter.org/latest-news/mediawire/246158/sun-times-subscribers-can-pay-with-bitcoin/
Il est en fait possible de payer presque partout en bitcoin
grâce à des services dont le but est de faciliter l’adoption de
la monnaie :
Extension Chrome : C’est un petit programme gratuit qui s’intercale sur la
page de paiement d’Amazon et autres grands sites de e-commerce, permettant
de payer en btc en lieu et place du dollar/euro.
https://bitpay.com/bitcoin-for-ecommerce - https://www.zincsave.com/
Gift Cards : Un des moyens les plus simples d’acheter avec des bitcoin dans
tous les commerces qui ne les acceptent pas encore !
http://www.gyft.com/ - http://www.bitcoinsaresexy.com/ - https://cardforcoin.com/
Organisation d’évènements dédiés : En accompagnant les grands moments
de l’animation commerciale de l’année, btc s’introduit progressivement dans le
rythme de la vie quotidienne de ses utilisateurs potentiels.
http://www.bitcoinblackfriday.com/
Bitcoin / Facturer et gérer
Et du point de vue du e-commercant, comment ça fonctionne ?
Il suffit d’ouvrir un compte sur un de ces services de paiement pour les
commerçants. Cette génération de services est plus mature techniquement,
plus simple à utiliser, plus publique et mieux financée que la précédente.
https://coinbase.com/ - https://bitpay.com/ - https://bitpay.com/bitcoin-for-ecommerce
La gestion dynamique du paiement assure que le commerçant est payé en btc
la somme correspondant au montant qu’il souhaite facturer en $, € ou CHF. Le
paiement est immédiatement converti et versé sur son compte : l’opération est
transparente, il encaisse dans sa monnaie.
https://coinbase.com/docs/merchant_tools/payouts#instant_exchange
Et le tout revient bien moins cher que n’importe quel autre payment processor.
Bitcoin / Quels risques ?
Y a t’il des risques ? Oui.
Lesquels ?
Le bitcoin reste un actif hautement spéculatif, dans lequel beaucoup de
participants ne voient qu’un investissement financier.
http://www.bitcoin.fr/post/Eloge-de-la-sp%C3%A9culation
http://www.ft.com/cms/s/0/612ed094-8aaf-11e3-9465-00144feab7de.html#axzz31xAeIQTh
Jusqu’ici, à cause de sa jeunesse, de l’attention disproportionnée qu’il reçoit de
temps à autres dans les médias et à l’utilisation spéculative qu’en font
beaucoup, la valeur du bitcoin varie considérablement. Mais plus il y a de
participants et de transactions, plus la volatilité diminue.
http://www.coindesk.com/bitcoins-volatility-no-other/
http://www.journaldunet.com/ebusiness/le-net/les-risques-du-bitcoin.shtml
Le bitcoin est une techno jeune, dont le sous-jacent technique est très
complexe. De plus en plus d’amateurs, investisseurs et autres profils non-
techniques s’y intéressent sans avoir nécessairement la compréhension la plus
basique de la sécurité à mettre en place pour diminuer les risques criminels.
http://www.theguardian.com/technology/2014/mar/18/history-of-bitcoin-hacks-alternative-currency
La régulation sera l’enjeu de l’année : 12% de pays ont pris des mesures
« hostiles » au développement du bitcoin. Les enjeux sont essentiellement
politiques : la Chine, la Thaïlande et la Russie n’aiment pas voir une partie des
transactions devenir invisibles pour leurs organes de régulation.
http://bitlegal.io/ - http://www.coindesk.com/regulation/law-regulation/
La taxation suit les questions de régulation de très près… Les américains le
considèrent pour l’instant comme de la propriété (et non une monnaie), à
l’inverse des suisses. Les français n’y voient que du revenu, et les allemands le
reconnaissent comme une « monnaie privée ».
France : http://www.coindesk.com/france-bitcoin-revenues-must-declared-tax-authorities/
USA : http://www.irs.gov/uac/Newsroom/IRS-Virtual-Currency-Guidance
Allemagne : http://techcrunch.com/2013/08/19/germany-recognizes-bitcoin-as-private-money-sales-tax-coming-soon/
Suisse : https://bitcointalk.org/index.php?topic=364555.0
Bitcoin / Pourquoi y aller ?
Parce que c’est facile et que ça ne coûte rien.
https://en.bitcoin.it/wiki/Getting_started - https://coinbase.com/merchants - https://bips.me/
Mises à part ces considérations, quel intérêt concret voyez-vous à accepter les bitcoins dès à présent ?
« Dans 3 à 5 ans, les consommateurs auront changé de façon de payer, leur rapport à l'argent aura évolué. En nous positionnant dès maintenant sur le bitcoin, nous démarrons notre courbe d'apprentissage. Au contraire des acteurs qui attendront 3 à 5 ans et essuieront les plâtres au moment où il sera peut-être déjà entré dans les mœurs. »
Patrick Oualid - Monoprix
Bénéfice de formation : investissez dans la connaissance, l’expérience et
l’agilité.
« Monoprix a toujours eu un positionnement de défricheur et cherché à apporter à ses clients ce qu'on ne voit pas forcément ailleurs. […]
L'idée n'est pas de figurer absolument parmi les premiers qui s'y lanceront, mais de réfléchir à ce qu'ils peuvent changer dans la vie de nos clients.
Ceci même s'il est bien trop tôt pour en espérer un chiffre d'affaires significatif. »
Patrick Oualid - Monoprix
Bénéfice de communication : il y a encore une fenêtre pour transformer le
lancement du paiement en bitcoin en événement médiatique qui génère des PR
qualifiées.
3,1 %
2,7 %
2,9 %
2,75 %
0 % (au dessus de 1M : 1%)
Bénéfice tout court : pas de frais de transaction *il y a une micro taxe de transaction variable (de l’ordre de 0.05%) qui finance le développement du code du protocole bitcoin
**chez Coinbase, le commerçant ne paie pas de frais de transaction, mais paie 1% pour la conversion en $/€.
http://bitcoinfees.com/ - http://www.pwc.com/en_SG/sg/tmt/assets/tmtnews201402/digital_disruptor.pdf
3 %
0 %
Bénéfice tout court : pas de fraude à la carte de crédit, ni « chargebacks ».
http://www.pwc.com/en_SG/sg/tmt/assets/tmtnews201402/digital_disruptor.pdf
Bénéfice mobile : Parce que cela facilite le paiement mobile, et, bientôt, le
micropaiement.
http://bitcoinmagazine.com/13129/future-touchless-payments-ibeacon-technology-needs-bitcoin/ - http://www.coindesk.com/promise-
bitcoin-micropayments-corporations-incentives-altcoins/
0 $ 0.30 $ 5.27 $ 13.30 $
848 $
Bénéfice (potentiel) en investissement : Jusque là, la valeur du bitcoin
augmente. Il s’agit peut-être d’un investissement intéressant, bien qu’il soit
extrêmement risqué et hautement spéculatif.
http://www.forbes.com/sites/petercohan/2014/02/26/is-bitcoin-an-investment-or-a-cult/ - http://qz.com/182306/there-are-good-
reasons-to-buy-bitcoin-too-bad-they-might-be-contradictory/ -
http://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304607104579212101356897382 - http://www.ft.com/intl/cms/s/0/fd3f9ad6-
9a13-11e3-8232-00144feab7de.html#axzz326QYDC9x
Les risques sont connus et identifiés. Les bénéfices aussi.
Or les plateformes comme Coinbase permettent de réduire les risques aux minimum en supprimant les risques liés à la volatilité, à la spéculation et au vol :
- Les prix sont dynamiques,- Les sommes sont immédiatement converties en fiat,- Les sommes sont reversées chaque soir sur le compte du
commerçant.
La régulation et la taxation sont quasi inexistantes aujourd’hui et étant donné les montants concernés, présentent un risque réduit, comparé aux bénéfices immédiats en terme de formation, d’image de marque et de frais de transaction.
Donc à la question :
« Bitcoin et e-commerce :
mariage ou coup d’un soir ? »
Notre réponse est la suivante :
« Pourquoi choisir ?Commencez par un coup d’un soir, Il sera toujours temps de
se marier ensuite si ça se passe bien! »
Bitcoin / Et après ?
- La première monnaie globale ?- Développement des autres cryptomonnaies ?- Systèmes autonomes et décentralisés ?- Systèmes de gestion de l’identité construits autour de protocoles similaires ?- Systèmes de vote en ligne inviolable ?
Quelques lectures interessantes :
Evolution du bitcoin : http://www.dailydot.com/business/bitcoin-evolution-future-2-0/
Systèmes autonomes et décentralisés :
http://bitcoinmagazine.com/7050/bootstrapping-a-decentralized-autonomous-corporation-part-i/
Smart Contracts : https://en.bitcoin.it/wiki/Contracts
Side Chains : http://www.coindesk.com/bitcoin-core-developers-bitcoin-side-chains/
Silk Road 2 plus gros que Silk Road 1 ne le fut jamais : http://www.techdirt.com/articles/20140501/18550127094/silk-road-20-now-
larger-than-silk-road-ever-was.shtml
Un regard rigoureux : http://www.pymnts.com/in-depth/2014/digital-currency-deep-dive-so-what-makes-bitcoin-so-
special/#.U3kgUK1_u7_
Services pour le mainstream : http://techcrunch.com/2014/05/15/circle-emerges-from-stealth-to-bring-bitcoin-to-the-
masses/?utm_campaign=fb&ncid=fb
Les paris en ligne : http://themonetaryfuture.blogspot.ch/2014/02/legal-online-gambling-is-next-major.html
Bitcoin & e-commerce : http://thenextweb.com/entrepreneur/2014/03/28/future-bitcoin-look-like-e-commerce/
Innovation et paiement en ligne : http://www.forbes.com/sites/johnvillasenor/2014/05/12/the-future-of-innovation-five-things-we-can-
learn-from-bitcoin/
Cryptomonnaies et avenir : http://www.economist.com/news/finance-and-economics/21599054-how-crypto-currency-could-become-
internet-money-hidden-flipside
http://news.rapgenius.com/Felix-salmon-the-bitcoin-bubble-and-the-future-of-currency-annotated
Vous accordez beaucoup d'importance au droit. Notre monde a beaucoup de problèmes de régulation : finance, droits d'auteur sur Internet...
Dans une société, il y a des zones de droit et des zones de non-droit. La forêt était jadis une zone de non-droit infestée de malandrins et de voleurs. Un jour, pourtant, un voyageur traversant la forêt de Sherwood constata que tous les voleurs portaient une sorte d'uniforme ; ils portaient tous un chapeau vert et ils étaient sous le commandement de Robin Hood. Robin, qu'est-ce que ça veut dire ? Celui qui porte la robe du juge. Robin incarne le droit qui est en train de naître dans un lieu où il n'y avait pas de droit.
Toutes les lois qu'on veut faire sur les droits d'auteur et la propriété sur Internet, c'est de la rigolade. Internet est un lieu de non-droit comme la forêt dont nous parlions. Or un droit qui existe dans un lieu de droit n'est jamais valable dans un lieu de non-droit. Il faut que dans ce lieu de non-droit émerge un nouveau droit. Dans le monde de demain doit émerger un nouveau droit. Si vous voulez réguler le monde d'aujourd'hui avec le vieux droit, vous allez échouer, exactement comme on a fait sur Internet. Il faut attendre que dans la forêt d'Internet on puisse inventer un droit nouveau sur ce lieu de non-droit. Plus généralement, dans cette crise qui fait entrevoir un nouveau monde, ce n'est pas le droit ancien qui va prévaloir.
Michel Serres
http://www.lesechos.fr/24/08/2009/lesechos.fr/300371103_michel-serres-----la-societe-prefere-son-argent-a-ses-enfants--.htm
Michel Serres nous indique pourquoi il est interessant d’observer l’expérience
que constitue le bitcoin. Je vous encourage chaleureusement à regarder cette
intervention de grande qualité : http://youtu.be/ZCBB0QEmT5g
Vladimir Moshnyager
[email protected] - http://virtua.ch/https://twitter.com/Vladmoshnyagerhttp://fr.linkedin.com/in/vladimirmoshnyager
