16
Session d’apprentissage Les nouvelles opportunités de la micro-assurance Dakar - Sénégal 30 Septembre 2014

Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Embed Size (px)

DESCRIPTION

par Moussa Dieng (BIT)

Citation preview

Page 1: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Session d’apprentissage

Les nouvelles opportunités de la micro-assurance

Dakar - Sénégal30 Septembre 2014

Page 2: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

De la stratégie à l’action

Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Moussa Dieng

Dakar - Sénégal30 Septembre 2014

Page 3: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Contexte & Environnement

3

Demande réelle de plus de 7 millions et un

potentiel de plus de 10 millions de sénégalais

Pauvreté concentrée en milieu rural et en zone périurbaine (755 540 ménages agricoles et

plus de 1 230 000 UPI)

Offre très peu diversifiée avec des

produits qui ne répondent pas aux besoins des cibles

Le circuit de distribution est à l'état

embryonnaire

Page 4: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Niveaux d’engagement - Résultats attendus

4

Macro

• Régulation et médiation en micro-assurance et la garantie d’impacts• Protection du consommateur• PPPs pour élargir la protection sociale• Subventions ciblées

Més

o

• Cadre standardisé• Banque d’informations actuarielles• Education des consommateurs• Systèmes de paiement et autres solutions technologiques

Micro

• Produits adaptés aux besoins du client qui renforcent la protection sociale de base• Association de plusieurs canaux de distribution• Accès immédiat à travers des pilotes

Page 5: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Différentes étapes du marché

5

• PRODUITS: liés au crédit• CLIENTS: Emprunteurs, grande masse des ménages

à faible revenu

EMERGENT

DIVERSIFIÉ

COMPETITIFQualité

Échelle

• PRODUITS: multirisques, volontaires, liés à d’autres services, intégrés à la protection sociale

• CLIENTS: Tout le monde, y compris les plus pauvres

• PRODUITS: frais funéraires, remboursement de frais d’hospitalisation, Accidents Corporels, épargnes simples, services à valeur ajoutée, quelques produits optionnels

• CLIENTS: groupes organisés non financiers (coopératives, opérateurs téléphoniques, épargnants, …)

Page 6: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Démarche inclusive (multi acteurs)

6

• Coopération internationale

• Institutions de développement

• Investisseurs• Fournisseurs de

services• Argent électronique• Fournisseurs

d’information

• Direction des Assurances

• Médiateur des Assurances

• Ministères concernés

• Compagnies (individuelles ou pools)

• Association d’assureurs

• Intermédiaires• IMF, etc.

Secteur privé

Secteur public

Bailleurs de fonds

Autres acteurs

concernés

Page 7: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Besoin de Coordination

Collect. Locales

syndicat

OCB

7

Coop.

IMF

ONG

Etat

PTF

Privé

Page 8: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Structure de gouvernance

8

Coordinateur

Présidé par la Direction des Assurances

Présidé par le Secteur Privé

Comité de Pilotage

Sous Comités Techniques de travail

Page 9: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Opportunités - Objectifs stratégiques

Cadre de concertation multi acteurs pour une meilleure synergie des actionsIntégration de nouveaux canaux de distribution (OT, ONG, OCB, etc.)Stratégie d’éducation à l’assurance liée aux programmes d’éducation financière existants

Secteur de la microfinance

très développé

Grandes orientations

de l’état

Initiatives de micro-

assurance

9

Secteurstructuré

Pénétration du mobileEducation

financière en cours

Page 10: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Enjeux - Objectifs stratégiques

Disposer sur le marché de produits de grande valeur qui répondent aux besoins des ciblesDisposer d’une cartographie nationale des risques (Agricoles, sanitaires, liés aux UPI, etc.)Prouver, au-delà des démonstrations, le modèle économique et les opportunités pour les acteurs

Un Agenda Unique

d’inclusion financière

Intérêt des acteurs et passage à l’échelle

Bases de données

actuarielles

10

Protection du Cons. & Médiation

Dispositifs règlement

airesRenforcement des capacités de l’industrie

Page 11: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Activités clés proposéesRenforcement des capacités en MA à

travers des formations

AssureursCourtiers

Opérateurs mobilesIMF

Atelier de démonstration sur

l’équilibre technique et une approche de

la rentabilité

Evénement public

Formation électronique pour la recherche marché en micro-assurance

AssureursCourtiers

Opérateurs mobilesIMF

Formation de formateurs à niveau

régional

IIA et Unités décentralisées

11

Page 12: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Activités clés proposées

Soutien de pilotes

Assureurs sélectionnésIntermédiaires sélectionnés

Opérateurs mobiles

Cartographie des risques agricoles Assureurs

Génération d’une base de données (socio-

économiques, agricoles,

pluviométriques, etc.)

AssureursGouvernement

Sensibilisation de l’industrie aux

expériences d’ailleurs et aux réalités des

zones rurales

AssureursIntermédiaires

Opérateurs mobiles12

Page 13: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Activités clés proposées

13

Création d’une stratégie d’éducation

financière en assurance

AssureursCourtiers

IMFONG

Campagne de sensibilisation à

l'assurance et aux risques

Populations cibles

Campagne de capacitation pour les

distributeurs de micro-assurance

IMFONG

Canaux de distribution

Intégration de l’éducation en assurance aux

initiatives existantes

OQSFUSAID

Page 14: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Activités clés proposées

14

MAP diagnostic

Sessions d’apprentissage

Atelier sur les indicateurs clés de performance en

MA

AssureursCourtiersOpérateurs mobilesIMF

Parties prenantes

Assureurs

IMF

Page 15: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

Assistance technique et gestion de la connaissance

Gestion de la connaissance

Recherche et développement

Mise en réseau et partage

d’expériences

Communauté de practique

Accès à la documentation

et aux publications

15

Page 16: Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

16

Merci beaucoup

Moussa [email protected]

« Si vous voulez aller vite, marchez seul. Si vous voulez aller loin, marchez ensemble »

Dr Lambit Raago