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par Moussa Dieng (BIT)
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Session d’apprentissage
Les nouvelles opportunités de la micro-assurance
Dakar - Sénégal30 Septembre 2014
De la stratégie à l’action
Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal
Moussa Dieng
Dakar - Sénégal30 Septembre 2014
Contexte & Environnement
3
Demande réelle de plus de 7 millions et un
potentiel de plus de 10 millions de sénégalais
Pauvreté concentrée en milieu rural et en zone périurbaine (755 540 ménages agricoles et
plus de 1 230 000 UPI)
Offre très peu diversifiée avec des
produits qui ne répondent pas aux besoins des cibles
Le circuit de distribution est à l'état
embryonnaire
Niveaux d’engagement - Résultats attendus
4
Macro
• Régulation et médiation en micro-assurance et la garantie d’impacts• Protection du consommateur• PPPs pour élargir la protection sociale• Subventions ciblées
Més
o
• Cadre standardisé• Banque d’informations actuarielles• Education des consommateurs• Systèmes de paiement et autres solutions technologiques
Micro
• Produits adaptés aux besoins du client qui renforcent la protection sociale de base• Association de plusieurs canaux de distribution• Accès immédiat à travers des pilotes
Différentes étapes du marché
5
• PRODUITS: liés au crédit• CLIENTS: Emprunteurs, grande masse des ménages
à faible revenu
EMERGENT
DIVERSIFIÉ
COMPETITIFQualité
Échelle
• PRODUITS: multirisques, volontaires, liés à d’autres services, intégrés à la protection sociale
• CLIENTS: Tout le monde, y compris les plus pauvres
• PRODUITS: frais funéraires, remboursement de frais d’hospitalisation, Accidents Corporels, épargnes simples, services à valeur ajoutée, quelques produits optionnels
• CLIENTS: groupes organisés non financiers (coopératives, opérateurs téléphoniques, épargnants, …)
Démarche inclusive (multi acteurs)
6
• Coopération internationale
• Institutions de développement
• Investisseurs• Fournisseurs de
services• Argent électronique• Fournisseurs
d’information
• Direction des Assurances
• Médiateur des Assurances
• Ministères concernés
• Compagnies (individuelles ou pools)
• Association d’assureurs
• Intermédiaires• IMF, etc.
Secteur privé
Secteur public
Bailleurs de fonds
Autres acteurs
concernés
Besoin de Coordination
Collect. Locales
syndicat
OCB
7
Coop.
IMF
ONG
Etat
PTF
Privé
Structure de gouvernance
8
Coordinateur
Présidé par la Direction des Assurances
Présidé par le Secteur Privé
Comité de Pilotage
Sous Comités Techniques de travail
Opportunités - Objectifs stratégiques
Cadre de concertation multi acteurs pour une meilleure synergie des actionsIntégration de nouveaux canaux de distribution (OT, ONG, OCB, etc.)Stratégie d’éducation à l’assurance liée aux programmes d’éducation financière existants
Secteur de la microfinance
très développé
Grandes orientations
de l’état
Initiatives de micro-
assurance
9
Secteurstructuré
Pénétration du mobileEducation
financière en cours
Enjeux - Objectifs stratégiques
Disposer sur le marché de produits de grande valeur qui répondent aux besoins des ciblesDisposer d’une cartographie nationale des risques (Agricoles, sanitaires, liés aux UPI, etc.)Prouver, au-delà des démonstrations, le modèle économique et les opportunités pour les acteurs
Un Agenda Unique
d’inclusion financière
Intérêt des acteurs et passage à l’échelle
Bases de données
actuarielles
10
Protection du Cons. & Médiation
Dispositifs règlement
airesRenforcement des capacités de l’industrie
Activités clés proposéesRenforcement des capacités en MA à
travers des formations
AssureursCourtiers
Opérateurs mobilesIMF
Atelier de démonstration sur
l’équilibre technique et une approche de
la rentabilité
Evénement public
Formation électronique pour la recherche marché en micro-assurance
AssureursCourtiers
Opérateurs mobilesIMF
Formation de formateurs à niveau
régional
IIA et Unités décentralisées
11
Activités clés proposées
Soutien de pilotes
Assureurs sélectionnésIntermédiaires sélectionnés
Opérateurs mobiles
Cartographie des risques agricoles Assureurs
Génération d’une base de données (socio-
économiques, agricoles,
pluviométriques, etc.)
AssureursGouvernement
Sensibilisation de l’industrie aux
expériences d’ailleurs et aux réalités des
zones rurales
AssureursIntermédiaires
Opérateurs mobiles12
Activités clés proposées
13
Création d’une stratégie d’éducation
financière en assurance
AssureursCourtiers
IMFONG
Campagne de sensibilisation à
l'assurance et aux risques
Populations cibles
Campagne de capacitation pour les
distributeurs de micro-assurance
IMFONG
Canaux de distribution
Intégration de l’éducation en assurance aux
initiatives existantes
OQSFUSAID
Activités clés proposées
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MAP diagnostic
Sessions d’apprentissage
Atelier sur les indicateurs clés de performance en
MA
AssureursCourtiersOpérateurs mobilesIMF
Parties prenantes
Assureurs
IMF
Assistance technique et gestion de la connaissance
Gestion de la connaissance
Recherche et développement
Mise en réseau et partage
d’expériences
Communauté de practique
Accès à la documentation
et aux publications
15
16
Merci beaucoup
Moussa [email protected]
« Si vous voulez aller vite, marchez seul. Si vous voulez aller loin, marchez ensemble »
Dr Lambit Raago