ROLES DE L’ ASSURANCEROLES DE L’ ASSURANCE

EN ALGERIEEN ALGERIE

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Hamid HAMADOUCHE

Rôles de l’assurance Rôles de l’assurance (Rappels)(Rappels)

•Un rôle de protection

•Un facteur de sécurité

•Un rôle en matière de prévention

•Un rôle d’investisseur

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L’industrie des assurances en AlgérieL’industrie des assurances en Algérie

H. Hamadouche

L’Assurance: Un rôle de protection L’Assurance: Un rôle de protection

Objet de l’assurance: la protection des personnes et des patrimoinesla protection des personnes et des patrimoines

Protection des personnes:

En cas de survenance d’un événement affectant ll’assuré-personne physique assuré-personne physique dans son

intégrité physique (accident corporels, maladie, décès), la victime (l’assuré ou ses

proches bénéficiaires) pourront bénéficier de prestations.

•En cas de départ à la retraite départ à la retraite : l’assureur versera une rente complémentaire à la

retraite prévue au régime général de la sécurité sociale (CNAS).

Protection des patrimoines:

L’assurance permet aux assurésassurés-entreprisesentreprises de se prémunir en cas de survenance

d’un événement affectant leurs biens leurs biens

• L’assureur indemnise en cas de survenance de sinistre. Les indemnités, ainsi

versées par l’assureur, sont destinées à compenser les pertes subies. 3

H. Hamadouche

L’Assurance: Un facteur de sécuritéL’Assurance: Un facteur de sécurité

L’assurance permet d’entreprendre sereinement : C’est

un facteur de sécurité.

La construction de tours géantes, de barrages, de megacomplexes industriels,

de supertankers, de satellites, etc. constituent des investissements énormes

en temps, en moyens et en argent.

Ils constituent des investissements à haut potentiel de risques qui rebute

toute volonté d’entreprendre.

L’assurance est un mécanisme élaboré qui permet, aux agents économiques

(notamment) de transférer leurs risques sur l’assureur pour, ainsi, réduire leur

incertitude et leur permettre d’exercer, d’entreprendre et d’investir plus

sereinement.

4H. Hamadouche

L’Assurance: Un rôle en matière de préventionL’Assurance: Un rôle en matière de prévention

Prévention & Gestion des risques

Les sociétés d’assurance trouvent grand intérêt à réduire la probabilité d’occurrence des

sinistres par leur encouragement à la mise en œuvre de politiques de prévention des

risques auprès des Ménages et des Entreprises.

"Enfin, il faut aussi considérer le rôle déterminant des assureurs pour la promotion et Enfin, il faut aussi considérer le rôle déterminant des assureurs pour la promotion et

l’amélioration des techniques de prévention. Même s’il cherche à maximiser son profit, l’amélioration des techniques de prévention. Même s’il cherche à maximiser son profit,

l’assureur préfère toujours recevoir une prime modeste, mais comportant une marge de l’assureur préfère toujours recevoir une prime modeste, mais comportant une marge de

profit raisonnable compte tenu de la qualité du risque, plutôt que d’encaisser une forte profit raisonnable compte tenu de la qualité du risque, plutôt que d’encaisser une forte

prime très probablement insuffisante vu la gravité du risque assuré. L’assureur a donc tout prime très probablement insuffisante vu la gravité du risque assuré. L’assureur a donc tout

intérêt à conseiller son client en matière de prévention et à l’inciter, par une réduction de intérêt à conseiller son client en matière de prévention et à l’inciter, par une réduction de

prime, à mettre en oeuvre les actions et investissements appropriésprime, à mettre en oeuvre les actions et investissements appropriés.“ Prof. Patrick

GOUGEON ESCP-EAP/ ESA ALGER In "L’assurance au sein des pays émergents : L’assurance au sein des pays émergents :

Les conditions d’une croissance équilibrée garante de la solvabilitéLes conditions d’une croissance équilibrée garante de la solvabilité" 5H. Hamadouche

L’Assurance: Un rôle en matière de préventionL’Assurance: Un rôle en matière de prévention

Prévention & Gestion des risques (suite)

C’est ainsi que les assureurs ont, de tout temps, investi dans la prévention :

• Pour diminuer le nombre des accidents, par la sensibilisation

• Pour faire diminuer la gravité et l’importance des sinistres (nombre de victimes,

blessés, handicapés, décès) et donc la contraction des coûts et des dépenses.

En procédant :

Au financent de coûteux programmes de réalisation de crash tests (voitures, avions,

etc.)

A la réalisation de test des équipements de sécurité

A l’introduction ou l’imposition de normes et/ou de mesures de sécurité.

Ces politiques de prévention ont pour objectif de réduire la probabilité d’occurrence des sinistres et ainsi d’agir sur la fréquence de survenance des sinistres. 6

H. Hamadouche

L’Assurance: Un rôle en matière de préventionL’Assurance: Un rôle en matière de prévention

Prévention & Gestion des risques (suite)

Dans ce cadre, des travaux ont été entrepris par les acteurs du marché sous l’égide du

CNA pour la définition d’un programme d’actions de soutien à la prévention & à la gestion

des risques.

Ce document préconise entre autres :

• La création d’une structure permanente chargée de la prévention• Au niveau de l’UAR

• Au niveau des sociétés d’assurance

• La création d’un organisme spécialisé en prévention

• Une plus grande implication du réassureur national – CCR

• L’application d’un tarif juste

• Le développement d’un partenariat Assureurs - Assurés

• Le renforcement du rôle de conseil du courtier

• Le recours à la certification• Des systèmes

• Des produits

• Des personnes

7H. Hamadouche

L’Assurance: Un rôle d’investisseurL’Assurance: Un rôle d’investisseur

Les compagnies d’assurance collectent des sommes colossales sous forme de primes

d’assurance.

Du fait de l’inversion du cycle de production (encaissement des primes, d'abord et

paiement des indemnisations, ensuite), de gros capitaux sont ainsi épargnés.

Grâce à cette importante épargne drainée, le secteur de l’assurance finance l’économie

nationale et contribue de manière notable à la croissance.

Les sociétés d’assurance du marché ont cumulé, au 31 décembre 2012, un encours de

placements (financier & immobilier) de plus de 180 milliards de dinars en hausse de 8%

par rapport à 2011 constitué de :

• Valeurs d’État: 73.336 Millions de dinars (41%), soit une placement additionnel de 15%

• Valeurs Mobilières: 17.184 Millions de dinars (10%), soit une placement additionnel de 01%

• Dépôts à Terme : 63.632 Millions de dinars (35%) soit, une placement additionnel de 06%

• Actifs Immobiliers: 25.880 Millions de dinars (14%) soit, une placement additionnel de 01%

8H. Hamadouche

L’Assurance: Un rôle d’investisseurL’Assurance: Un rôle d’investisseur

Nota Baene :

Les capitaux constitués des primes d’assurance sont placés pour faire face aux

engagements techniques des sociétés d’assurance :

((Primes Comptabilisées d’AvancePrimes Comptabilisées d’Avance,, Sinistres A Payer Sinistres A Payer & & Provisions MathématiquesProvisions Mathématiques). ).

Le placement de cette épargne est fortement réglementé par l’État afin de

protection des assurés.

(Cf. décret exécutif n° 13-114 du 28/03/2013 relatif aux engagements réglementés des sociétés (Cf. décret exécutif n° 13-114 du 28/03/2013 relatif aux engagements réglementés des sociétés

d’assurance et/ou de réassurance)d’assurance et/ou de réassurance)

9H. Hamadouche