David DESPREZ – Responsable Pôle Financements – Vigny Depierre Financements

David Talerman – Auteur de « Travailler et vivre en Suisse »

Archamps5 mai 2015

NOS CONSEILSDE PRO POUR

RACHETER OU RENÉGOCIER VOTRE

PRÊT EN DEVISE.

Qu’est-ce qu’un rachat de prêt ?#1 Toute personne qui a bénéficié d’un crédit immobilier pour financer l’achat de son

appartement ou de sa maison peut faire racheter à une banque concurrente son prêt (on parle alors de rachat de prêt) ou peut négocier un meilleur taux avec sa banque (on parle alors de renégociation de prêt)

Que peut-on racheter ?#2 En principe, le rachat de prêt concerne la résidence principale. Si la question porte

sur le rachat de prêt d’une résidence secondaire ou locative, la banque souhaitera en général tout racheter pour mettre en place une relation commerciale exclusive.

Quel est l’intérêt du rachat de prêt ?#3 Tout le monde n’aura pas le même but : certains voudront faire un rachat de prêt

pour raccourcir la durée d’emprunt, d’autres voudront diminuer le montant de leurs mensualités. Que ce soit en termes de durée ou de mensualité, le rachat de prêt permet de réduire le coût de votre crédit

Déterminer si on peut faire racheter son prêtTous les prêts ne peuvent pas être rachetés, et notamment les prêts en devise. Voici comment savoir s’il est possible ou pas de faire racheter son prêt.

#4

Le capital restant dû se trouve sur le tableau d’amortissement remis lors de la souscription du prêt en devise. La valeur est en francs suisses.

Le capital restant dû, c’est le montantqu’il vous reste à rembourser à labanque à un instant donné.

Calcul de la valeur de rachat#4

Le capital restant dû est ensuite multiplié par le taux de change, ce qui donne la valeur de rachat

Valeur de Rachat

=CRD x Taux de change

Exemple : 278 291,67 CHF x 0,97 = 270 186,08 EUR

Calcul de la valeur de rachat#4

Le capital restant dû est ensuite multiplié par le taux de change, ce qui donne la valeur de rachat

Valeur de Rachat

Si supérieure à la valeur initiale du bien

Pas de rachat

Si inférieure à la valeur initiale du bien

Rachat possible

Calcul de la marge hypothécaire#4

Chaque banque a ses propres « limites » en termes de marges hypothécaires.

Si rachat possibleLa banque procède au calcul de la marge hypothécaire

(valeur initiale du bien – valeur de rachat) / valeur initiale du bien

Exemple : • Capital restant dû : 278 291,67 CHF• Valeur de rachat : 270 186,08 EUR• Valeur initiale du bien : 300 000 EUR• Marge hypothécaire : 9,93%

La nouvelle assurance emprunteurLa nouvelle assurance emprunteur est souvent un coût sous-estimé car son montant est calculé sur la base de l’âge des emprunteurs au moment de la souscription.

#5

La future garantie bancaireUne garantie bancaire sera exigée par la banque (hypothèque ou société de caution). C’est un coût significatif à intégrer dans le budget

#6

http://bit.ly/RachatPret

Des questions ?

David DESPREZ – Responsable Pôle Financements – Vigny Depierre Financements

David Talerman – Auteur de « Travailler et vivre en Suisse »

Archamps5 mai 2015

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