2

APERCUAPERCU

• Agriculture en Inde

• Risques agricoles

• Assurance-récolte : Évolution

• Assurance-récolte : Pourquoi l'assurance d'indice ?

• Assurance-récolte : Produits clés• Assurance-récolte : Comment fonctionnent les

produits ?

• Assurance-récolte : Caractéristiques clés

• Assurance-récolte : Défis clés

• Assurance-récolte : Nouvelles Initiatives

3

Agriculture en IndeAgriculture en Inde

4

• population : 1,2 milliards • 120 millions d'exploitations agricoles• 80% des agriculteurs possèdent moins de deux

hectares• 61% des ménages ruraux sont agricoles• 145 millions d'hectares de terres cultivées• 190 millions d'hectares de régions globales cultivées• Superficie moyenne des exploitations agricole 1,2

hectare • Céréales et millets sur 50% des terres • 52% des emplois fournis • 69% de la population est entretenue• Principalement agriculture de subsistance• PIB agricole estimé à 285 milliards USD (FAO, 2010)

Agriculture en Inde : caractéristiques marquantes

5

Risques agricoles Risques agricoles

La variabilité des précipitations domine en raison de la mousson (vents saisonniers venant de l'Océan Indien et de la Mer d'Arabie dans le sud-ouest, accompagnés de fortes averses)

Les moussons représentent 78 % des averses annuelles en Inde - énormes variations interannuelles

La dispersion des averses varie fortement (de <10 cm dans le désert à l'ouest à >1000 cm dans le nord-est)

La disparité dans la répartition est à ce point énorme que sécheresses et inondations touchent différentes régions du pays à la même période et le même endroit à différentes périodes

Un tiers du pays est surtout menacé de sécheresses

Un sixième du pays est touché par les inondations

7

Assurance-rAssurance-réécolte : Historique colte : Historique

IndeInde

8

• J S Chakravarthi a proposé de créer une ‘Assurance Sécheresse’ basée sur l'indice des précipitation en 1920

• La toute première assurance-récolte a vu le jour en 1972 pour le coton H-4 selon le principe de la ‘ferme individuelle’

• En 1979, une assurance pilote fut créée, basée sur l'indice de rendement de ‘zone homogène’ (Pilot Crop Insurance Scheme – PCIS)

• En 1985, le PCIS fut converti en assurance-récolte basée sur un indice de rendement national couvrant les céréales, le millet, les légumineuses et les graines oléagineuses (Comprehensive Crop Insurance Scheme – CCIS)

• Champ d'action du CCIS étendu en 1999 – National Agricultural Insurance Scheme – NAIS

• Pilot Farm Income Insurance Scheme(FIIS)• Weather Based Crop Insurance Scheme – WBCIS créé en 2007• NAIS modifié, testé comme projet pilote dans 50 districts à partir de

la saison hivernale 2010-11

L'L'éévolution de l'Assurance-volution de l'Assurance-

rréécoltecolte

Non-disponibilité de renseignements sur les rendements, le cadastre, la propriété et le fermage

Grand nombre d'exploitations agricoles (près de 120 millions)

Exploitations agricoles de petite taille (taille moyenne 1,2 hectares)

Éloignement & inaccessibilité des exploitations agricoles

Faible valeur par unité Grande variété de cultures, conditions agro-climatiques

et pratiques variées Difficulté de récolter des primes de faible montant

auprès d'un grand nombre d'agriculteurs Récolte simultanée des cultures à travers tout le pays Coût énorme de main-d'œuvre et d'infrastructure

10

National Agricultural Insurance Scheme [NAIS]

(programme phare des autorités fédérales en matière d'Assurance-récolte basée sur l'indice de rendement)

• Introduit en 1999 et actuellement actif à travers le pays

• Approche de zone homogène et garantie de rendement territorial

• Disponible pour tous les agriculteurs - obligatoire pour les prêts et facultatif sans

prêt

• Couvre cultures alimentaires, graines oléagineuses & cultures annuelles

commerciales / horticoles

• Les niveaux d'indemnité varient de 60% à 90% du rendement moyen passé

• Prêt à montant assuré jusqu'à 150% de la valeur du rendement

• Taux de cotisation

Cultures alimentaires & graines oléagineuses – de 1,5% à 3,5%

Cultures annuelles commerciales / horticoles – Actuariel

• Indemnités excédant la prime pour cultures alimentaires & graines oléagineuses :

couvertes par le gouvernement

• Mis en œuvre dans 25 états & 2 territoires de l'Union

• Couvre plus de 35 types de culture chacun durant l'été et l'hiver

NAIS : Son fonctionnement

Crop: SorghumSum Insured 

(INR): 10000Year Yield (Kg/Ha.)2004 3502005 9502006 12002007 8752008 2502009 9502010 1200

Current Yield - 2011 (Kg/Ha.): 650

Average Yield of latest 5 years: (Kg/Ha.): 895.00

Risk categoryIndemnity 

level TY (Kg/Ha.)Shortfall (Kg/Ha.) shortfall %

claim (INR)

high risk 60% 537 0 0.00% 0.00medium risk 80% 716 66 10.15% 1015.38low risk 90% 805.5 155.5 23.92% 2392.31

12

Weather Index Crop InsuranceWeather Index Crop Insurance

• Le gouvernement la soutient depuis 2007• Protège les agriculteurs contre les pertes de cultures qualifiées

suite aux mauvaises conditions climatiques • Les cultures couvertes sont les cultures vivaces & horticoles telles

que mangues, pommes, noix de cajou, raisins & oranges

• Taux de cotisation basés sur les risques avec subvention du gouvernement

• Paiements basés sur des seuils prédéfinis en matière de paramètres climatiques spécifiques

Paramètres climatiques• Précipitations : Déficit de précipitations, Trop de précipitations,

Jours consécutifs de sécheresse/pluie, Nombre de jours pluvieux • Température : Température maximale (chaleur), Température

minimale (gel), Température moyenne, unités de fraîcheur par jour• Humidité relative• Vent : vitesse • Indicateur substitutif maladie : mélange précipitations,

température & humidité

13

Pilote WBCISPilote WBCIS

Crop: Groundnut Season: Kharif

PHASE-I PHASE - II PHASE – III

1 A. Rainfall Volume

PERIOD 21st June to

15th July 16th July to

15th Aug 16th Aug to

30th Sept TRIGGER I (<) 80 mm 160 mm 80 mm TRIGGER II (<) 40 mm 80 mm 40 mm EXIT 20 30 20 RATE I (Rs./ mm) 25 25 25 RATE II (Rs./ mm) 75 60 75 Max. Payout (Rs.) 2500 5000 2500

TOTAL PAYOUT (Rs.) 10000

1 B.

Rainfall Distribution

(Consecutive Dry Days)

PERIOD 1st July to 31st August TRIGGER DAYS (>=) 20 25 30

PAYOUT (Rs.) 1500 3000 5000

TOTAL PAYOUT (Rs.) 5000

Rainfall of less than 2.5 mm in a day shall not be considered as a rainy day; and multiple payouts considered

Max. Payout (Rs.) 15000

14

Modified Yield Index InsuranceModified Yield Index Insurance

NAIS modifiée : Son fonctionnement

Crop: SorghumSum Insured 

(INR): 10000Year Yield

2004 350 calamity year12005 9502006 12002007 8752008 250 calamity year22009 9502010 1200

Current Yield - 2011 (Kg/Ha.): 650

Average Yield of latest 7 years: (Kg/Ha.): 825.00

Average Yield of latest 7 years less 2 calamity

years (Kg/Ha.): 1035

Risk categoryIndemnity 

level TY (Kg/Ha.)Shortfall (Kg/Ha.) shortfall %

claim (INR)

high risk 70% 724.5 74.5 11.46% 1146.15medium risk 80% 828 178 27.38% 2738.46low risk 90% 931.5 281.5 43.31% 4330.77

16

Assurance-récolte basée sur l'indiceÉvolution : 2011-12

ProgramFarmers (Millions)

Hectares (Millions)

Sum Insured (US $ Millions)

Premium            (US $ Millions)

Program Nature 

NAIS 16.731 22.947 7415.29 219.22 Adminstered

WBCIS 11.607 15.629 4179.99 370.28 Actuarial

MNAIS 1.084 1.182 730.56 66.67 Actuarial

TOTAL 29.422 39.758 12325.84 656.17

Source: Agriculture Insurance Company of India

17

Assurance-rAssurance-réécolte : Caractéristiques clcolte : Caractéristiques clééss

IndeInde

18

CaractCaractééristiques clristiques cléés de la mise en s de la mise en œuvre œuvre

• Lien au crédit, et obligatoire pour les agriculteurs qui souhaite faire un prêt

• Le risque couvert est basé sur les coûts de production (filet de sauvetage)• Les institutions de crédit financent également la prime (en plus du prêt

cultures)• L'assurance sert de garantie et les agences de prêt ont le privilège de

premier rang sur les sinistres• Coûts de distribution minimaux• Le traitement des sinistres est automatisé• L'estimation du rendement est faite par les agences gouvernementales

provinciales, et basée sur une ‘série unique’• Le produit "météo" emploie des intrants modélisant les cultures• Les données météorologiques viennent de fournisseurs de données

publics et privés• Des activités d'extension et des programmes de sensibilisation sont aussi

organisés par le gouvernement• Les agences d'assurance privée sont autorisées dans les programmes à

prix actuariels, et disposent du même niveau de prise en charge que l’AIC• Le gouvernement assume environ 2/3 des coûts du programme

19

DDééfis clfis cléés s

• Risque fondamental

• Problèmes liés aux compétences financières

• Attentes irréalistes – fréquence élevée de paiements pour

maintenir l'intérêt

• Assurance-récolte vs Autres programmes de subvention

• Produits techniquement complexes (indice climatique)

• Changement climatique & Prévisions saisonnières

• Estimations de rendement manipulables

20

Quelques solutions... Quelques solutions...

• Système d'audit de rendement

• Standardisation et intégration des données

climatiques

• Unité de support technique & benchmarking de

produit

• Compétences financières et éducation des

consommateurs

• Agents de micro-assurance

• Portail en ligne

• Interface d'information pour les parties prenantes

21

Assurance-rAssurance-réécolte : Nouvelles Initiativescolte : Nouvelles Initiatives

IndeInde

 

Indice climatique :• Indice +

• Produit à double détente

• Produit lié à l'épargne (ristourne de fidélité)

• Génération de données climatiques basée sur TOPS

Indice de rendement :• Téléphones mobiles avec fonctionnalité GPS pour auditer les estimations

de rendement

• Estimation de zone basée sur images satellites et rapports en matière de santé des cultures

• Remote Sensing based Information and Insurance for Crops in Emerging Economies (RIICE)

2323

नमस्का�रम