Core Banking Transformation - ?· Virement par SMS, paiement sans contact, ¼ Besoin d'accroitre le…

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    16-Sep-2018

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  • Financial Services the way we do it

    Core Banking TransformationRedonner du souffle au cur de la Banque

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    La conception, la distribution et la gestion des produits et des services relatifsaux domaines du Crdit, de lEpargne et des Comptes Courants entrentcommunment dans le primtre du Core Banking.

    Certains de ces produits et services, historiquement mis en place comme socleminimal de loffre bancaire, navaient pas t considrs jusqu rcemmentpar les Banques comme pouvant constituer un terrain de diffrenciation oudinnovation. Cest pourquoi, la gestion de ces produits (processus mtier,organisation des back offices et Systmes dInformation) a relativement peuvolu durant les dernires dcennies.

    Or, lactualit rglementaire rcente, la crise financire, la concurrence de plusen plus forte exacerbe par larrive de nouveaux entrants, de nouveauxproduits, les besoins et les comportements clients en pleine mutation(cf. schma ci-dessous), remettent les produits et services au cur despriorits de la Banque et de la transformation du Core Banking.

    Durcissement de la concurrence etapparition de nouveaux entrants

    Arrive de pure players internet, cibls ou non

    Services low cost : comptebancaire Nickel, le compte sans banque

    Concurrence sur la tarificationdes Produits - Services

    De plus en plus de sollicitationspour des clients dj multi-bancariss

    Contraintes

    La fidlisation et la personnalisationdes services doivent prendrele pas sur la prospection

    Une rentabilit stable au mieux

    Stagnation du PNB et rductiondu revenu li la tarificationdes produits

    Taux se maintiennent un niveaubas

    Gratuit de services devient un standard (ex : transfert dargent)

    Poids accru des rseaux dans le coefficient dexploitation

    La banque doit renouveler son business model via un marketing des produits & services valeurs Clients

    Vers un monde sans Banque ?

    Via des services financiers oprs par les rseaux sociaux

    Via la mise en place de Crdit entre particuliers,

    Qui apportera des rponses aux attentes des nouvelles gnrations

    Des volutions prvoir sur le typede Distribution et Gestion des Produits & Services, et de relations entre la Banque et ses Clients

    Une technologie grand publicen constante mutation

    Dveloppement des apps pour mobiles

    Virement par SMS, paiement sans contact,

    Besoin daccroitre le niveau deScurit des transactions et des services

    Les Core Banking doivent sadapterpour rpondre aux attentes et enjeux de la Digital Transformation

    Opportunits Innovation Start small but Think big

    Innovation base sur la simplification, lagilit, le Time To Market surlensemble de la chane de valeurs : Organisation, Business Process,

    Produits Services, IT,

    Les Banques doivent se montrer ractives et cratives pour sadapter la mutation en cours

    Menaces

    Ncessit de trouver de nouvelles sources de revenus et

    contrler les cots de production

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    Core Banking Transformation

    Les enjeux de la transformationCore BankingLes banques et les institutions financires doivent rpondre des contraintes et enjeuxtouchant leur cur de mtier. Pression rglementaire, multiplication - voire spcialisation -des acteurs et accroissement de la concurrence, nouvelles attentes des clients, rvolutionSmartphone sont autant de facteurs crant des exigences toujours plus fortes sur lesSystmes dInformation.Les projets de transformation Core Banking permettent de rpondre ces enjeux et deredonner un nouveau souffle au cur business du Systme dInformation bancaire.

    La pression rglementaire et fiscale (Ble III, modificationsde la fiscalit de type PFONL, FATCA, ) reste forte sur le domaine Core Banking et impose de nouvelles contraintessur la gestion des produits.

    Un secteur plus dynamique et concurrentiel avecnotamment larrive de nouvelles offres, de nouveauxentrants : le virement par SMS, le crdit communautaire,le financement entrepreneurial, le financement collectif, le paiement en ligne, Tout cela bouscule les lignes et vaobliger les institutions financires se positionner.

    Les clients ont de nouvelles exigences et sont moinsfidles que par le pass, aids en cela par les volutionsrglementaires (transparence des frais bancaires, mesuresobligeant les banques faciliter les transferts de comptes).Pour conserver, fidliser leurs clients, les tablissementsfinanciers doivent rpondre de nouvelles demandes,telles que :

    La capacit personnaliser des conditions contractuellesou financires ;

    La possibilit doffrir au client une interaction fluide,cohrente, interruptible et avec mmoire dans uneapproche omni-canal.

    Cest donc bien sur le cur du mtier bancaire, quela bataille concurrentielle se joue, avec pour objectifsmajeurs :

    Moderniser loffre dans un contexte o les avoirs vontse transfrer vers les produits et services comprhensibleset valeur ajoute pour le client. Dans ce contexte, la banque se doit dviter lattrition et la volatilit de ses clients et se donner les moyens dattirer les parts demarch de la concurrence ;

    Rationaliser les processus en synergie avec la stratgieomni-canal et permettre la banque doffrir un servicesans couture entre le point de vente Agence, le Centrede Contact, Internet et/ou le Smartphone ;

    Optimiser et piloter le cycle de vie des produits etservices, notamment en synergie avec les besoins, avis etretours dexpriences des clients ;

    Renforcer lexcellence oprationnelle : les banques,plus que jamais la cible privilgie des mdias et rseauxsociaux, doivent tendre vers le zro dfaut ;

    Rduire les cots dexploitation pour maintenir leurrentabilit dans un environnement trs concurrentiel, viades leviers tels que la dmatrialisation ou des serviceslow cost.

    Face ces enjeux, les tablissements financiers disposenttrop souvent de solutions bout de souffle.

    Dun point de vue IT, les Systmes dInformation ont tconstruits en mode silo, sur des architectures et destechnologies devenues obsoltes, dont lvolutivit et lemaintien en condition oprationnelle savrent complexeset coteux pour la banque. Et dun point de vue mtier, les gestionnaires en back office effectuent toujours un nombre important dactions manuelles.

    TransformationCore Banking

    SI existant bout de souffle

    Nouvellesexigences

    clients

    Rglementaire

    Environnementfinancier et

    concurrentiel

    Excellenceoprationnelle

    et cots

  • Capgemini, partenaire des projets de transformation bancairesNotre expertise Core Banking se dcline selon trois volets

    Conseil et accompagnement mtier

    Analyse et identification des besoins mtiers et leur miseen adquation avec lcosystme IT.

    Aide au choix de solutions du march.

    Accompagnement lors des phases de cadrage,spcifications, mise en uvre, migration des donnes,conduite du changement et de tests de la solution.

    Travail en mode collaboratif avec les diffrents acteurs etparties prenantes du projet, pilotage et apport de valeurajoute.

    Intgration de progiciels financiers

    Paramtrage du cur de gestion dans un progicielCore Banking

    Grce son expertise et sa connaissance de solutions du march, Capgemini mobilise des consultants avec des comptences :

    Mtiers pargne, comptes courants et financements(Crdit, Crdit Bail, LLD, Gestion des Garanties et desCollatraux), pour paramtrer les produits bancaires dansces progiciels.

    Technique sur les progiciels et sur larchitecturedinfrastructure associe.

    Au titre du domaine Core Banking, Capgemini a unpositionnement diffrenci :

    Des partenariats forts avec les acteurs leaders de leurmarch,

    Une indpendance dans les choix technologiques, pourprivilgier la meilleure solution selon le contexte client.

    Au titre du domaine Core Banking, Capgemini intervientnotamment sur les solutions bancaires de Temenos, Oracle,SAP, Sopra Banking Software, SAB, Linedata Services (Ekip)et Cassiopae.

    Intgration du cur de gestion dans le systmedinformation bancaire

    Capgemini a dvelopp une exprience de plus de 30 anssur les grands projets dintgration bancaires et dispose dela taille critique et de la diversit des comptencesindispensables la russite de tels projets. En effet, ils ncessitent la mobilisation de profils multiples(directeurs de projets, consultants mtier, architectes S.I,dveloppeurs, experts tests) dans des domaines mtiers,fonctionnels et techniques aussi diversifis que Core Banking,Paiements, Gestion des rfrentiels, Digital Banking, BusinessIntelligence, SOA, Migration de donnes,

    Evolution et maintenance de plateformes

    Pour raliser des conomies etacclrer l'innovation, les organisationsont besoin d'outils et de servicesinnovants capables d'intgrer et de

    grer leurs ressources matrielles et immatrielles toujoursplus nombreuses : SkySight offre la flexibilit, la mobilitainsi quun contrle renforc pour assurer une intgrationsans couture de nimporte quelle partie du paysageapplicatif. Cette offre Capgemini en partenariat avecMicrosoft permet de lancer, configurer et grer les serviceshbergs dans le Cloud en quelques heures, l o auparavant,il aurait fallu plusieurs mois.

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  • Capgemini, acclrateur des projets de transformation bancaires

    Des expertises regroupes en Centresdexcellence

    Lorganisation de Capgemini permet de rpondre deuxenjeux : traiter des projets locaux et aussi des projetsinternationaux, apporter un modle conomique pertinent ses clients.

    Traiter des projets locaux et aussi des projetsinternationaux

    Dote dune organisation intgre pour les pays dEuropeContinentale, avec une structure de management, dedveloppement des offres et de pilotage du Delivery unifie,la France - spcifiquement sur le domaine Core Banking -sappuie sur un Ple dexcellence Core Banking Paris.Ce dernier regroupe plus dune centaine de consultantsspcialiss dans la gestion des Crdits, de lEpargne etdes Comptes Courants pour adresser le march local etaussi europen.

    Apporter un modle conomique pertinent

    Capgemini a dvelopp un modle de Global Delivery,dnomm Rightshore, qui offre ses clients des capacitstendues de production technologique et fonctionnelle.

    Le Ple dexcellence Core Banking est renforc par :

    Les Centres de Services de Nantes et de Montpellier, quiregroupent environ 350 collaborateurs, interviennent surlensemble de la chane de valeur (mise en uvre de projetsmtiers et gestion des patrimoines applicatifs), aussi biensur les architectures historiques du domaine Core Banking(Mainframe, Cobol) que sur les nouvelles technologies.

    Le Centre de Ruoms, en Ardche, spcialis dans lamigration de donnes.

    Les Centres de Services des Asturies et de Barcelone,avec une expertise particulire sur les financements.

    Les Centres de Services en Inde sont galement mis contribution : Pune pour les Paiements et le Testing,Chennai pour les ressources spcialises dans le CoreBanking,

    Un ensemble dacclrateurs spcifiquesaux projets Core Banking

    Capgemini a conu un ensemble dacclrateurs qui sontmis en uvre sur les projets Core Banking : cartographiesde processus mtier, cartographies fonctionnelles, kitsde dploiements, templates de conception gnrale et, surcertains progiciels, guides de paramtrage, plans et cas detests.

    Spcifiquement pour les projets dimplmentation deplateformes Core Banking internationales, Capgemini sappuiesur une dmarche structure de mise en uvre et dedploiement, afin de rpondre au double enjeu demutualisation des composants et de prise en compte desspcificits locales.

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    Core Banking Transformation

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    Pure IT Driven Approach

    Multiple localsolutions

    Right Roadmapfor each country

    One centralizedsolution

    Delivery Centers

    Nantes Montpellier

    AsturiasBarcelona

    Hyderabad ChennaiPune

    Ho Chi Minh

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    Notre point de vue sur les projets de transformation Core Banking

    Les projets de transformation Core Banking sont au cur du SI bancaire et prsentent de ce fait des caractristiques particulires.

    Dun point de vue matrise du patrimoine applicatif, les systmes rnover sont en gnral trs anciens,datant dans certains cas de plusieurs dizaines dannes :

    Les documentations sont parfois inexistantes ou nontpas t mises jour, le code est peu document, voirepas du tout.

    Les langages de programmation ne sont plus matriss,certains fournisseurs nexistent plus sur le march,

    La matrise mtier et applicative du systme sest peu peu perdue, avec le dpart progressif des sachants etleur non-remplacement, du fait de labsence de grandsprojets de refonte de ces systmes aprs leur mise enplace initiale.

    Dun point de vue mtier, une refonte Core Banking a uneincidence sur un nombre significatif de processus cur debusiness dans lactivit dune banque, elle implique la plupartdes mtiers et lensemble des acteurs :

    Les utilisateurs traditionnels de la banque. A titre dexemple,un projet de transformation peut impacter plus de 50%des employs de la banque.

    Le Core Banking qui tait traditionnellement un systmeinterne, essentiellement destin aux back offices, doitsouvrir pour permettre des interactions et une collaborationde lensemble des participants : partenaires, clients,

    Dun point de vue IT :

    Ces projets impactent un grand nombre dinterfaces, car laplupart des applications ont une interaction avec le systmeCore Banking : applications douverture de contrats,rfrentiels, restitutions aux clients, paiements, reportingrglementaire, comptabilit, alimentation des systmes depilotage financiers et de pilotage des risques,

    Ils ncessitent galement une dsimbrication complexedes systmes existants en mode silo, qui sont gnralementles plus anciens.

    Lapproche propose par Capgemini permet descuriser la russite du projet de transformation

    Capgemini met en uvre une approche globale, afindacqurir une vision bout en bout de la solution, avant delancer les diffrents projets Mtiers et IT ncessaires la transformation. Elle permet :

    une analyse des besoins et des processus mtier,

    une dfinition de la cible applicative,

    une identification des impacts applicatifs et mtiers.

    Les solutions envisages sont implmentes selon lescaractristiques et le patrimoine de linstitution financire.Par exemple, les solutions progicielles, qui permettent unemise en uvre plus rapide du cur de gestion et simplifientdrastiquement leffort dintgration, sont privilgies pourles banques de petite et moyenne taille. Ces solutions sonten revanche plus difficilement envisageables dans le casde banques Tier1 ayant une volumtrie, un historique decomptes importants et reposant sur un systme dinformationcomplexe.

    Capgemini et les Services Financiers

    Grce une expertise sectorielle pointue, des offres deservices innovantes et une organisation mondiale pionnireau sein du Groupe, lentit Services Financiers deCapgemini (FS GBU - Financial Services Global BusinessUnit) rpond aux besoins de plus en plus sophistiqus dusecteur des Services Financiers.

    Fort dun rseau de 25 000 experts au service de plus de900 clients dans le monde, Capgemini accompagne lesleaders de la banque, de lassurance et des marchsfinanciers afin de leur permettre dobtenir des rsultatstangibles et durables.

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    Core Banking Transformation

    Quelques-unes de nos rfrences

    Pour une banque franaise, spcialise dans lactivitpatrimoniale

    Accompagnement au choix dune solution Core Banking :

    Exigences fonctionnelles et techniques

    Evaluation de solutions du march

    Dmonstrateurs

    Pour une grande banque mutualiste franaise

    Migration des donnes Core Banking des SI des diffrentesentits rgionales vers la plateforme cible centralise :

    Spcifications et dveloppement des traitements des migrations de donnes

    Migration industrielle des donnes avec jusqu 7 banques migres le mme week-end

    Travaux mens avec lappui du Centre de Service deRuoms, en Ardche, spcialis dans la migration dedonnes

    Pour une grande banque franaise

    Accompagnement dans la mise en uvre du progicielThaler pour la refonte de la tenue de comptes et de la tenue de positions :

    Assistance la matrise douvrage Epargne : dfinitiondes processus bancaires et des rgles de gestion

    Assistance au cadrage de la solution pour les comptescourants

    Pour un tablissement financier public franais

    Accompagnement dans la mise en uvre du progiciel SABpour la refonte des comptes pargne et des comptescourants :

    Assistance la matrise douvrage pour la dfinition dumodle de banque multicanale

    Accompagnement au changement

    Pilotage mtier

    Pour les filiales internationales dune grande banquefranaise

    Dploiement de la solution Core Banking dans 30 filialesinternationales. La solution intgre des composants desprogiciels Finacle, Delta et Cassiopae et gre lpargne, les comptes courants et les crdits.

    Dfinition du modle Core / Local

    Dfinition de lorganisation base sur une quipe centralerelaye par des quipes rgionales puis des quipeslocales en sappuyant sur le modle Rightshore

    Dploiement de la solution dans les diffrents pays ensappuyant sur la prsence internationale des quipes de Capgemini

    Pour une grande banque franaise

    Maintenance applicative du patrimoine Epargne dans le Centre de Services Core Banking de Nantes

    Analyses dimpacts et spcifications

    Mise en uvre des volutions rglementaires et mtierssur lensemble des produits dpargne de bilan

  • Capgemini - Mars 2014

    A propos de Capgemini

    Fort de plus de 130 000 collaborateurs et prsent dans plus de 40 pays, Capgemini est lun des leadersmondiaux du conseil, des services informatiques et de linfogrance. Le Groupe a ralis en 2013 un chiffredaffaires de 10,1 milliards deuros. Avec ses clients, Capgemini conoit et met en uvre les solutions businesset technologiques qui correspondent leurs besoins et leur apporte les rsultats auxquels ils aspirent.Profondment multiculturel, Capgemini revendique un style de travail qui lui est propre, la CollaborativeBusiness ExperienceTM, et sappuie sur un mode de production mondialis, le Rightshore.

    Plus dinformations sur :

    www.fr.capgemini.comRightshore est une marque du groupe Capgemini

    Contacts :

    Gilles Savini Responsable de loffre Core Bankinggilles.savini@capgemini.com

    Eric van Druten Core Banking & Loanseric.van.druten@capgemini.com

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