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@Credit_Agricole #UTILE AUJOURD’HUI ET DEMAIN RAPPORT D’ACTIVITÉ 2014-2015

Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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Page 1: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

@ C r e d i t _ A g r i c o l e

#UTILE AUJOURD’HUI

ET DEMAINR A P P O R T D ’ A C T I V I T É 2 0 1 4 - 2 0 1 5

Page 2: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

UN GROUPE BANCAIREDE RÉFÉRENCE

54UNE PRÉSENCE MONDIALE

DANS 54 PAYS

50 MDE CLIENTS

140 000COLLABORATEURS

Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l’économie française et l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également premier gestionnaire d’actifs européen, premier bancassureur

en Europe et troisième acteur européen en financement de projets.

Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 140 000 collaborateurset 31 500 administrateurs de Caisses locales et régionales, le groupe Crédit Agricole

est une banque responsable et utile, au service de 50 millions de clients, 8,2 millions de sociétaires et 1,1 million d’actionnaires individuels.

Grâce à son modèle de banque universelle de proximité – l’association étroite entre ses banques de proximité et les métiers qui leur sont liés –, le groupe Crédit Agricole accompagne ses clients dans leurs projets en France et dans le monde : assurance, immobilier, moyens de paiement, gestion d’actifs, crédit-bail et affacturage, crédit

à la consommation, banque de financement et d’investissement.

Au service de l’économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante.

Elle repose sur une démarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action.

BANQUE D’1 PARTICULIER SUR 3 EN FRANCE

BANQUE DE PRÈS D’1 ENTREPRISE SUR 2 EN FRANCE

BANQUE DE 9 AGRICULTEURS SUR 10 EN FRANCE

Page 3: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

PARTICULIERS

AGRICULTEURS

PROFESSIONNELS

COLLECTIVITÉS

INSTITUTIONNELS

ENTREPRISES

BANQUEDE PROXIMITÉ

EN FRANCE

BANQUEDE PROXIMITÉ

À L’INTERNATIONAL

· GRUPPO CARIPARMA

CRÉDIT AGRICOLE· CA BANK POLSKA

· CA EGYPT· CRÉDIT DU MAROC

· CA UKRAINE · CA SRBIJA

CRÉDIT AGRICOLEIMMOBILIER

39 CAISSES RÉGIONALES DE

CRÉDIT AGRICOLE

· AMUNDI · CACEIS

· CA PRIVATE BANKING

CRÉDIT AGRICOLEASSURANCES

· CRÉDIT AGRICOLE CARDS &

PAYMENTS· FIA-NET

GESTION DE L’ÉPARGNE ET ASSURANCES

MÉTIERS DE L’IMMOBILIER

MOYENS DE PAIEMENT

CRÉDIT AGRICOLECIB

· CRÉDIT AGRICOLECONSUMER FINANCE · CRÉDIT AGRICOLE

LEASING & FACTORING

SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS

BANQUE DE FINANCEMENT ET

D’INVESTISSEMENT

LCL

O R G A N I S AT I O N D U G R O U P E

8,2 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 489 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants :

31 500 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.

Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète

de produits et services. L’instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe.

À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l’actionnaire majoritaire, à 56,5 %, de Crédit Agricole S.A. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales

spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l’international.

FINANCEUR DE L’ÉCONOMIE FRANÇAISE

1 ER

BANCASSUREUR EN EUROPE

1 ER

GESTIONNAIRE D’ACTIFS EUROPÉEN

1 ER

AUTRES FILIALES SPÉCIALISÉES : Crédit Agricole Capital

Investissement & Finance (Idia, Sodica), Uni-éditions

L A B A N Q U E U N I V E R S E L L E D E P R O X I M I T É

BANQUES DE PROXIMITÉ

MÉTIERS SPÉCIALISÉS

Page 4: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

COOPÉRATIONS0

ANNECY RENFORCE SON ATTRACTIVITÉ AVEC UN PROJET IMMOBILIER D’ENVERGURE : LES TRÉSUMSPages 08—11

SOUFFLET DEVIENT UN ACTEUR INCONTOUR NABLE DE LA BOULANGERIE VIENNOISERIE INDUSTRIELLE PAR LE RACHAT DE NEUHAUSERPages 12—15

FAREVA, UNE ETI ARDÉCHOISE, À LA CONQUÊTE DE L’INTERNATIONALPages 16—19

ERG INSTALLE UN PARC ÉOLIEN À PALAZZO SAN GERVASIO POUR RÉDUIRE LES ÉMISSIONS DE CO2 Pages 20—23

ACTIONS03AGIR AU QUOTIDIENPages 44—47

AVANCER ENSEMBLEPages 48—49

DÉLIVRER UNE PERFORMANCE DURABLEPages 50—53

DÉCIDER POUR L’AVENIRPages 54—59

P A R T I E

INNOVATIONS02RELATION CLIENT : RÉPONDRE AUX NOUVEAUX USAGESPages 26—29

DIGITALISATION : PROPOSER DE NOUVELLES FONCTIONNALITÉSPages 30—33

ACCOMPAGNEMENT : IMAGINER DE NOUVEAUX PRODUITS ET SERVICESPages 34—37

DÉVELOPPEMENT : FAIRE GRANDIR À CHAQUE ÉTAPE DE CARRIÈREPages 38—41

P A R T I EP A R T I E

ENTRETIEN AVEC LE PRÉSIDENT ET LE DIRECTEUR GÉNÉRALPages 02—05

Page 5: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

#UTILE AUJOURD’HUI

ET DEMAIN

Être utile aujourd’hui et demain, c’est :être un Groupe solide et performant.

Mettre en œuvre des coopérations pour aider nos clients à concrétiser leurs projets.

Lancer des innovations pour mieux servir nos clients. Être en action pour que le Crédit Agricole soit une

banque encore plus efficace, au service de l’économie. Démonstration de cette utilité.

DÉCOU V RE Z E T PA RTAGE Zwww.credi t-agr ico le .com

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JEAN-MARIE SANDER

PRÉSIDENT DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

JEAN-PAUL CHIFFLET

DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

ENTRE T IEN AVEC LE PRÉS IDENT E T LE D IREC TEUR GÉNÉR A L

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#UN GROUPE SOLIDE

ET PERFORMANT

Comment analysez-vous le contexte actuel ?

Jean-Marie Sander : Nous vivons une

période marquée par des événements

politiques et économiques qui peuvent

déstabiliser notre activité et la rendre plus

difficile à piloter. De 2014, nous retiendrons

l’Ukraine, la Russie, la chute du prix du pétrole,

la baisse de l’euro et, plus récemment, les

tensions en Grèce. Notre environnement

macroéconomique se caractérise par la

tendance à la déflation. L’intervention de la

Banque centrale européenne via le mécanisme

du Targeted long-term refinancing operation

(T-LTRO) et du Quantitative easing (QE) n’a pas

pu prévenir la mise sous tension des revenus

des établissements bancaires. En outre,

l’environnement réglementaire connaît,

depuis 2008, d’importantes évolutions

qui contraignent les établissements bancaires

à s’adapter constamment. Le projet d’Union

bancaire prend forme avec la récente mise

en place du Mécanisme de supervision

bancaire unique (MSU) et le début de

la supervision par la Banque centrale

européenne de 128 banques européennes.

Concrètement, cela s’est traduit par

les exercices réglementaires de l’Asset

Quality Review et de Stress Test que nous

avons passés avec succès.

Crédit Agricole S.A. a publié un résultat de 2 340 millions d’euros, en retrait par rapport à 2013, comment l’expliquez-vous ?

Jean-Paul Chifflet : Crédit Agricole S.A.

publie un résultat net part du Groupe de

2 340 millions d’euros, en retrait de 6,8 %

par rapport à 2013. Cela s’explique par

des retraitements comptables(1) mais surtout

par la faillite du BES au Portugal. Le résultat

économique atteint, lui, 3,4 milliards d’euros,

en ligne avec nos objectifs. Pour le groupe

Crédit Agricole dans son entier, c’est-à-dire

avec les Caisses régionales à 100 %, il est

de 4 920 millions d’euros et de 6,0 milliards

d’euros, une fois retraité des mêmes éléments.

Quel que soit le périmètre retenu, ces résultats

témoignent de la bonne performance de

l’ensemble de nos métiers et de la pertinence

de notre modèle économique fondé sur la force

des Caisses régionales et l’efficacité

commerciale et financière de nos métiers

(réseaux de distribution et filiales spécialisées).

Comment évolue l’activité des métiers de Crédit Agricole S.A. ?Jean-Paul Chifflet : L’activité se caractérise

par une bonne résistance de la banque de

proximité en France. Elle a maintenu une vraie

dynamique de collecte (+ 2,1 % pour les

Caisses régionales et + 2,5 % pour LCL).

Ses encours de crédit atteignent 491 milliards

d’euros pour les Caisses régionales et LCL,

en progression de 0,9 % sur un an, prouvant

une fois de plus le rôle essentiel que joue

le Groupe dans le financement de l’économie

française. À l’international, les réseaux ont

maintenu un bon niveau d’activité, que ce soit

en Italie, notre second marché, ou dans

les autres pays où nous sommes implantés,

affichant un excédent de collecte bilan

de 3,7 milliards d’euros. Le pôle gestion de

l’épargne et assurances est en développement

continu grâce au déploiement de nouvelles

offres commerciales et à la conquête de

nouveaux clients, lui permettant de voir

ses encours progresser de près de 10 %

à 1 257 milliards d’euros. La banque de

financement et d’investissement connaît un

rebond de ses activités avec une progression

de ses revenus de 6,6 % et confirme

ENTRE T IEN AVEC LE PRÉS IDENT E T LE D IREC TEUR GÉNÉR A L

L’année 2014 a confirmé la pertinence de la stratégie mise en œuvre par Crédit Agricole S.A., avec la publication de résultats conformes

à ses objectifs, portés par la bonne résistance de la banque de proximité en France, des relais de croissance dans les autres métiers, la poursuite de la baisse des charges et la forte baisse du coût du risque. Autre volet

important : le Groupe a continué de renforcer sa solidité financière. Retour sur cet exercice avec Jean-Marie Sander et Jean-Paul Chifflet.

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son leadership dans ses métiers d’expertise.

La production des services financiers

spécialisés repart à la hausse, aussi bien

dans le crédit à la consommation que

dans le crédit-bail et l’affacturage.

Vous avez publié un plan à moyen terme en 2014, où en êtes-vous de sa réalisation ?

Jean-Paul Chifflet : Presque un an après,

nous pouvons d’ores et déjà dresser

un premier bilan positif. Nos quatre axes

de développement sont plus que jamais

d’actualité. La transformation de nos banques

de proximité en France est en cours.

Les chantiers organisationnels et informatiques

sont lancés. Le développement des synergies

de revenus s’est matérialisé en 2014 par de

nombreuses initiatives : lancement de la

commercialisation de l’assurance collective

par les Caisses régionales, mise en place

chez Crédit Agricole CIB du dispositif

d’accompagnement des PME et ETI

à l’international, poursuite du déploiement

du partenariat entre les Caisses régionales

et Crédit Agricole Consumer Finance.

Le développement de nos métiers en Europe

s’est concrétisé avec le lancement de nouvelles

activités (gestion d’actifs et assurance

dommages en Pologne), l’extension de réseau

du CACEIS, l’ouverture d’une succursale

en Italie pour la Banque Privée,

le développement de la collecte d’épargne

dans le crédit à la consommation

et l’acquisition par Amundi d’une société

de gestion adossée à un réseau bancaire

en Autriche, Bawag Invest. Enfin,

les programmes de réduction des charges,

initiés ces dernières années, ont été amplifiés

et permettent de réaliser plus de 400 millions

d’économie. Toutes ces mesures

s’accompagnent de la poursuite de la baisse

du coût du risque. Que ce soit au niveau

du groupe Crédit Agricole ou de l’entité

cotée, les objectifs fixés ont déjà été atteints

dans ce domaine.

Comment définissez-vous le Crédit Agricole aujourd’hui ? Jean-Marie Sander : Il s’agit d’un groupe

solide et performant, utile et responsable, au

service du financement de l’économie. Cette

solidité, nous la devons notamment à

l’amélioration de nos ratios de solvabilité.

La gestion prudente de nos fonds propres

permet d’atteindre un ratio Common Equity

Tier 1 de 10,4 % pour Crédit Agricole S.A.,

soit très proche de notre objectif à fin 2016.

Pour le groupe Crédit Agricole, il atteint

13,1 %. Sa progression repose sur le modèle

économique du Groupe et notamment

l’accumulation de résultats et le

réinvestissement des dividendes des Caisses

régionales. C’est à l’aune de ces différents

éléments que le Conseil d’administration

a décidé de proposer à l’Assemblée générale

des actionnaires le versement d’un dividende

de 0,35 euro par action(2), portant à 43 %

le taux de distribution des résultats.

Au-delà du modèle économique, nous devons

souligner la force du modèle coopératif

qui se voit plébiscité avec 763 000 nouveaux

sociétaires en 2014, portant leur nombre

à 8,2 millions. Le sociétariat illustre

également l’importance de l’ancrage

territorial des Caisses régionales.

Quant à l’engagement du Groupe en matière

de responsabilité sociale d’entreprise,

il se voit récompensé avec l’intégration

récente dans le STOXX Global ESG Leaders

indices, qui regroupe une sélection

des entreprises les plus performantes

au monde au regard des critères ESG

(environnement, social et gouvernance).

Le Groupe rejoint ainsi les “industry

leaders” c’est-à-dire les 5 % de sociétés

les mieux notées.

(1) Hors impact BES en équivalence, spreads émetteurs,

CVA/DVA/FVA Day one, DVA running, couvertures de prêts,

réévaluation des titres de la Banque d’Italie.

(2) Sous réserve de l’approbation par l’Assemblée générale

des actionnaires.

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“CETTE ANNÉE 2014 CONFIRME

LA PERTINENCE DE NOTRE STRATÉGIE

AVEC LA PUBLICATION DE RÉSULTATS CONFORMES

À NOS ATTENTES.”

JEAN-PAUL CHIFFLET

DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

“LES ENCOURS DE CRÉDIT DU GROUPE

EN FRANCE ATTEIGNENT 491 MILLIARDS D’EUROS,

PROUVANT UNE FOIS DE PLUS LE RÔLE

ESSENTIEL QU’IL JOUE DANS LE FINANCEMENT

DE L’ÉCONOMIE.”

JEAN-MARIE SANDER

PRÉSIDENT DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

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Soutenir le développement d’un groupe agroalimentaire, accompagner une entreprise de taille intermédiaire dans

son développement à l’international, investir dans un projet immobilier d’envergure en Haute-Savoie ou encore favoriser

le développement des énergies renouvelables : en 2014, le groupe Crédit Agricole a prouvé son implication aux côtés de ses clients.

Retrouvez quelques-unes de ces coopérations.

COOPÉRATIONS

PA R T I E 0 1

Page 12: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

ANNECY RENFORCE SON ATTRACTIVITÉ AVEC UN PROJET IMMOBILIER

D’ENVERGURE : LES TRÉSUMS

LA VILLE BÉNÉFICIE DU SOUTIEN DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE, ENGAGÉ DANS LE DÉVELOPPEMENT DES TERRITOIRES.

LA MOBILISATION DU GROUPE POUR RÉPONDRE À UN TRIPLE BESOIN

01PALLIER UN MANQUE DE LOGEMENT SUR L’AGGLOMÉRATION.

02REVALORISER UN QUARTIER DE LA VILLE.

03ACCROÎTRE LE POTENTIEL TOURISTIQUE DE L’AGGLOMÉRATION.

CRÉDIT AGRICOLE

IMMOBILIER

CAISSE RÉGIONALE DES SAVOIE

UNE RECONVERSION TRÈS ATTENDUE

Un nouveau quartier d’habitation

verra le jour sur le site de l’ancien

hôpital d’Annecy, avec la

construction de nombreux

logements, d’une résidence seniors

et d’un hôtel, au cœur d’un grand

parc public de deux hectares.

Jean-Luc Rigaut, Maire d’Annecy

“Pour l’aménagement du site

de l’ancien hôpital, nous souhaitions

un projet ambitieux qui fasse le lien

entre le lac et la montagne

et accorde une grande importance

aux logements, et particulièrement

aux logements sociaux, dans

un contexte immobilier très tendu.”

http://www.annecy.fr

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6 haC’est la superficie du futur site des Trésums.

Christian de Portzamparc, Architecte, premier Français lauréat du prix Pritzker en 1994

“Le projet des Trésums à Annecy

répond à un double enjeu :

construire plus de 600 logements,

un hôtel et un EHPAD, tout en

respectant le site escarpé de

l’ancien hôpital d’Annecy, au pied

du Semnoz, d’une part, et, d’autre

part, offrir à la ville un vaste jardin

public. Nous avons ainsi conçu

des îlots privatifs de deux ou trois

immeubles dont les toitures et les

balcons s’étagent, dans la pente

du terrain, le long du parc central.

D’une surface de deux hectares

environ, celui-ci traverse le site

selon la plus grande pente, de la

promenade de Paquier au Semnoz.

Ses allées ménagent trois grandes

pelouses plates, étagées par des

talus rocheux ou plantés.”

50 MqC’est le montant investi par la Caisse régionale des Savoie dans le projet des Trésums.

UN SITE EXCEPTIONNEL RESPECTÉ

L’ANCIEN HÔPITAL D’ANNECY VA LAISSER LA PLACE À UN NOUVEAU QUARTIER D’HABITATION AUTOUR D’UN GRAND PARC PUBLIC.

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UN PROJET DÉVELOPPÉ GRÂCE AU PARTENARIAT ENTRE LA CAISSE RÉGIONALE DES SAVOIE ET CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER.

480logements en accession libre.

Michel Goutorbe, Directeur général, Crédit Agricole Immobilier

“Avec la Caisse régionale

des Savoie, Crédit Agricole

Immobilier a défini une stratégie

de développement territorial en

matière de création de logements

neufs sur les prochaines années.

Le projet d’Annecy, pour lequel

nous sommes aménageur

du quartier et promoteur

de logements neufs, constitue

la première étape de ce

partenariat.”

www.ca-immobilier.fr

Alain Benoiston, Directeur Général, Société Halpades

“Un peu plus de 20 % de logements

sociaux vont être réalisés sur le site

des Trésums. Pour Halpades,

la mixité doit se situer dans tous

les quartiers, et même les plus

prestigieux comme celui-ci.

Ceci est également la volonté de la

ville d’Annecy et du Crédit Agricole

Immobilier. La demande étant très

forte dans l’agglomération d’Annecy,

les 152 logements sociaux des

Trésums seront les bienvenus.”

52logements sociaux.

0chambres d’hôtel.

09chambres dans une résidence seniors.

JUIN 2015 : LANCEMENT COMMERCIAL.

JUILLET 2015 : FIN DES TRAVAUX DE DÉCONSTRUCTION.

2017 : LIVRAISON DES PREMIERS LOGEMENTS.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur :

www.credit-agricole.com

Jean-Yves Barnavon,Directeur général, Caisse Régionale des Savoie

“Ce partenariat permet d’adosser

les expertises de CA Immobilier

à notre connaissance du territoire et

des habitants ainsi qu’à notre assise

financière. C’est incontestablement

un atout majeur pour les

municipalités en quête de partenaires

respectueux de leurs spécificités.”

www.ca-des-savoie.fr

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CAISSES RÉGIONALES

LE CRÉDIT IMMOBILIER EN LIGNE COMME OUTIL DE CONQUÊTE

En réduisant le temps de réponse

aux demandes de prêt et en

facilitant les démarches, le digital

séduit de plus en plus d’acheteurs

potentiels. Pour faire face à une

demande croissante, le Crédit

Agricole a mis en place son

nouvel outil digital : e-immo.

CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES

L’ACCÈS AU LOGEMENT, UN ENJEU POUR CA ASSURANCES

Crédit Agricole Assurances a acquis

près de 400 logements locatifs

à Romainville et Maisons-Alfort, en

cours de construction, et à construire

à Massy, pour un engagement total

de 177 millions d’euros. Une manière

concrète d’accompagner

le développement de logements

locatifs libres en zones tendues

et de répondre à une demande

en constante progression.

*En France au 31/12/2014 pour le groupe

Crédit Agricole : Caisses régionales et LCL.

288 Mdsod’encours de crédit à l’habitat en 2014 en France pour le Groupe*.

3emétier du Groupe.

IMMOBILIER

E-IMMO, LA PLATEFORME DES CAISSES RÉGIONALES Offrir aux potentiels acheteurs une

porte d’entrée unique à toutes les

Caisses régionales du Crédit Agricole,

telle est la mission de la plateforme

e-immo. Ce service permet d’obtenir

une réponse instantanée à une

demande de prêt. Une innovation

qui a permis de contribuer à environ

2,5 milliards d’euros de réalisation

auprès de 700 000 visiteurs en un

an. Mieux encore : 51 % des dossiers

réalisés sont le fait de prospects,

ce qui fait de e-immo un outil

de conquête efficace.

e-immobilier.credit-agricole.fr

CRÉDIT AGRICOLE

PLUS D’ CRÉDIT HABITAT SUR 4 EST FINANCÉ PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE*

Crédit Agricole @CreditAgricole 21 mars.

#Logement : Bientôt propriétaire ? Les pistes pour

financer votre premier achat. po.st/SijwdT

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Page 16: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

LE GROUPE SOUFFLET EN CHIFFRES

4,25 Mdso de chiffre d’affaires en 2014.

4 070 collaborateurs dans 19 pays.

42 sites industriels en France, en Europe, en Amérique du Sud et en Asie.

Jean-Michel Soufflet, Président du Directoire

“L’acquisition de Neuhauser

a représenté une opération

de croissance externe d’envergure

pour le groupe Soufflet. Avec

ce rachat, nous doublons presque

nos effectifs et entrons dans

la seconde transformation

des produits agricoles ainsi

que dans la restauration rapide.

C’est grâce au travail d’équipe

avec le groupe Crédit Agricole,

que nous avons pu concrétiser

cette acquisition stratégique.”

http://www.soufflet.com

SOUFFLET DEVIENT UN ACTEUR

INCONTOURNABLE DE LA BOULANGERIE

VIENNOISERIE INDUSTRIELLE PAR LE

RACHAT DE NEUHAUSERAVEC L’APPUI DES EXPERTS DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

POUR PILOTER CETTE ACQUISITION

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EXPERT DES FILIÈRES BLÉ ET ORGE, LE GROUPE CHAMPENOIS SOUFFLET SOUHAITAIT RENFORCER SA MAÎTRISE DANS LA FILIÈRE BLÉ AVEC L’ACQUISITION DU MOSELLAN NEUHAUSER, ACTEUR INCONTOURNABLE DE LA BOULANGERIE VIENNOISERIE INDUSTRIELLE. DEUX GROUPES FAMILIAUX ET CENTENAIRES.

CRÉDIT AGRICOLE

CIB

LCL4 AUTRES CAISSES

RÉGIONALES

CAISSE RÉGIONALE

CHAMPAGNE BOURGOGNE

LES ACTIVITÉS DU GROUPE SOUFFLET*

27 % AGRICULTURE

36 % NÉGOCE

9 % MEUNERIE

7 % AUTRES (riz, légumes secs, vigne…)

21 % MALTERIE

*Répartition du chiffre d’affaires par activité.

LA COLLABORATION DU GROUPE SOUFFLET ET CRÉDIT AGRICOLE POUR RÉPONDRE À UN DOUBLE BESOIN

01POURSUIVRE UNE LOGIQUE DE DÉVELOPPEMENT.

02INTÉGRER LA SECONDE TRANSFORMATION DES PRODUITS AGRICOLES.

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Page 18: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

NEUHAUSER, UN POIDS LOURD DE LA FILIÈRE AGRICOLE FRANÇAISE

623 Mode chiffre d’affaires en 2013.

3 36collaborateurs.

9 unités de production en France et 1 au Portugal.

236 points de vente (le Crobag en Allemagne et Pomme de Pain, en France).

“AGRICULTURE ET AGROALIMENTAIRE” : UN DES 4 DOMAINES D’EXCELLENCE DÉFINIS PAR LE CRÉDIT AGRICOLE, DANS SON PROJET DE GROUPE, PRÉSENTÉ EN DÉCEMBRE 2010.

Tristan Lamy, Directeur des Entreprises, de l’Agriculture et de la Banque Privée, Crédit Agricole Champagne Bourgogne

“La Caisse régionale Champagne

Bourgogne est aux côtés du

groupe Soufflet depuis plusieurs

années. C’est grâce à cette

relation construite dans la durée

et à la mobilisation des expertises

du Groupe, notamment dans

le domaine de l’agroalimentaire

et de la banque de financement et

d’investissement, que nous avons

pu partager avec le client une

véritable vision stratégique et

co-piloter l’opération de rachat.

Cette réussite conjointe repose

sur notre modèle spécifique de

banque universelle de proximité.”

www.ca-cb.fr

et en fusion et acquisition. Le

Groupe dispose d’une expertise

reconnue sur ces domaines.”

www.ca-cib.fr

Régis Monfront, Directeur général délégué, Crédit Agricole CIB

“Après plusieurs opérations

financières importantes pour

Soufflet, notamment en matière

de structuration de sa dette,

Crédit Agricole CIB s’est vu confier

un mandat de conseil aux côtés

de la Caisse régionale Champagne

Bourgogne. Ce rachat a mobilisé

différentes équipes,

en financements structurés

CRÉDIT AGRICOLE A ACCOMPAGNÉ CE PROJET VIA UN MANDAT DE CONSEIL, ASSURÉ EN BINÔME PAR LA CAISSE RÉGIONALE CHAMPAGNE BOURGOGNE ET CRÉDIT AGRICOLE CIB.

LES GRANDES ÉTAPES DE L’OPÉRATION

Crédit Agricole Champagne

Bourgogne et Crédit Agricole CIB

se sont vu confier un mandat

de conseil pour accompagner

le groupe Soufflet :

Fusion/acquisition : estimation

de la valeur de l’entreprise

à racheter et étude de possibilités

de financement ;

Financement structuré :

montage du dossier

de financement ;

Syndication : 4 Caisses

régionales, (Alsace Vosges,

Lorraine, Touraine Poitou et Centre

Loire) et LCL rejoignent Crédit

Agricole Champagne Bourgogne

et Crédit Agricole CIB pour se

partager le financement du projet.

À l’issue de cette opération, le groupe

Soufflet devient actionnaire majoritaire

de Neuhauser avec 78,73 %.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur :

www.credit-agricole.com

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SUR L’AGRICULTURE

7,2 Mdsode crédits octroyés en 2014 aux agriculteurs par les Caisses régionales. L’installation de 3 jeunes agriculteurs sur 4 est financée par les Caisses régionales.

SUR L’AGROALIMENTAIRE

37 %

C’est la part de marché financière des Caisses régionales à fin septembre 2014 (Banque de France).

LES CAISSES RÉGIONALES, PREMIER PARTENAIRE DES AGRICULTEURS FRANÇAISLe Compte Épargne Agri 5 ans (CEA) confirme son succès avec une progression d’encours de 18,3 % sur 2014.

LES BANQUES DE PROXIMITÉ À L’INTERNATIONALPlus de

7 000nouveaux clients Agri/Agro en 2014.

40 000clients au total dans quatre pays principaux : Italie, Pologne, Ukraine, Serbie.

LE DÉVELOPPEMENT DE L’ACTIVITÉ EN POLOGNE

2014 a vu l’activité

agroalimentaire décoller en

Pologne. Plusieurs raisons à cela.

De nombreux partenariats ont,

par exemple, été signés : dans

le secteur du machinisme avec

la société John Deere mais

aussi dans les domaines de la

transformation industrielle du lait,

ou celui de la fourniture de

produits phyto-sanitaires. Autre

explication : la gamme de produits

spécialisés a été étoffée avec

une offre de crédit court terme et

un package de bienvenue pour les

nouveaux clients. Une quarantaine

de conseillers agri-agro sont,

par ailleurs, les porte-parole

du Crédit Agricole dans les

régions agricoles polonaises.

L’INNOVATION RÉCOMPENSÉE EN ITALIE

Outre la signature de partenariats

(John Deere, Lely, Delaval, Pellenc,

Coldiretti), le développement de

l’agroalimentaire passe en Italie par

le projet “Orizzonte Agroalimentare”,

du Groupe Cariparma Crédit

Agricole, qui a reçu trois prix

d’innovation, remis par l’Association

Bancaire Italienne, notamment pour

“L’innovation de son modèle de

service et pour son approche filières

spécialisée et ciblée sur le secteur

agroalimentaire”. Ce projet s’appuie

sur la nomination de 256 chargés

d’affaires en agri-agroalimentaire

qui ont bénéficié d’un vaste plan

de formation. Autre exemple concret

de l’engagement de Cariparma dans

ce domaine : la mise à disposition

des viticulteurs italiens d’une

nouvelle tranche de financement

de 50 M€ durant la période des

vendanges : un pas de plus pour

devenir la banque de référence

de la filière vin en Italie.

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE AUX CÔTÉS DES SECTEURS AGRICOLE ET AGROALIMENTAIRE

UNE EXPERTISE RECONNUE ET RÉFÉRENTE

Quels effets de la crise

ukrainienne sur l’agriculture ?

Quelle influence d’El Niño sur les

marchés agricoles ?…

Économistes, ingénieurs et

analystes du Crédit Agricole S.A

répondent à ces questions dans

deux nouvelles publications de

référence, Prisme et Observatoire.

LES CAISSES RÉGIONALES, PREMIER PARTENAIRE DES AGRICULTEURS FRANÇAIS

LE DÉVELOPPEMENT À L’INTERNATIONAL

LE LEADERSHIP DU GROUPE EN FRANCE

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Page 20: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

FAREVA, ENTREPRISE FAMILIALE CRÉÉE IL Y A 30 ANS ET TOUJOURS IMPLANTÉE EN ARDÈCHE, CONNAÎT DEPUIS PLUSIEURS ANNÉES UN DÉVELOPPEMENT CONSTANT ET SOUTENU, NOTAMMENT À L’INTER-NATIONAL. RETOUR SUR LE FINANCEMENT DE CETTE CROISSANCE.

Bernard Fraisse, PDG du groupe Fareva

“Notre stratégie ? Être

exclusivement au service de nos

clients et être présent là où ils ont

des besoins. Pour la mettre en

œuvre, l’expertise du Crédit Agricole

est précieuse. En 2014, le Groupe

nous a accompagnés sur

de nombreux projets. Il est intervenu

en proposant dans des délais très

courts un refinancement de crédit

d’acquisition de 30 millions d’euros,

souscrits au Brésil. En décembre,

le Groupe nous a proposé une

opération comprenant deux volets :

un crédit bancaire et un

refinancement sous la forme

d’un Euro PP, le tout afin d’optimiser

notre structure de financement.”

www.fareva.com

FAREVA, UNE ETI ARDÉCHOISE,

À LA CONQUÊTE DE L’INTERNATIONAL

À L’AIDE D’OPÉRATIONS DE FINANCEMENT STRUCTURANTES MENÉES PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

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UNE IMPLANTATION MONDIALE• Présent dans 12 pays

• 35 sites de production à travers le monde

• 9 500 collaborateurs, dont 3 000 en France

,3 MdoC’EST LE CHIFFRE D’AFFAIRES RÉALISÉ PAR FAREVA EN 2014

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE ACCOMPAGNE PRÈS D’UNE ENTREPRISE SUR DEUX EN FRANCE

FAREVA, LEADER FRANÇAIS DE LA SOUS-TRAITANCE DANS TROIS DOMAINES

CRÉDIT AGRICOLE

CIB

ENTITÉS DU GROUPE À

L’INTERNATIONAL

CAISSE RÉGIONALE SUD RHÔNE

ALPES

LA FORCE DU GROUPE CRÉDIT

AGRICOLE POUR AIDER FAREVA

À SE REFINANCER, VIA DU CRÉDIT

BANCAIRE ET DU PLACEMENT

OBLIGATAIRE AUPRÈS DE

GRANDS INVESTISSEURS

INSTITUTIONNELS.

• Crédit Agricole Sud Rhône

Alpes est la banque d’1 entreprise

sur 3 sur son territoire.

• Crédit Agricole CIB est

la banque de financement

et d’investissement du Groupe

au service de 1 100 entreprises

et 500 institutions financières

à travers le monde.

45 % COSMÉTIQUE

45 % PHARMACEUTIQUE

0 % INDUSTRIELLE

L’EURO PP, UNE SOLUTION DE FINANCEMENT POUR LES ENTREPRISES

L’Euro Private Placement est

un placement privé obligataire

émis par des entreprises, cotées

ou non, et souscrit par des

investisseurs institutionnels.

Depuis 2012, cette nouvelle

source de financement se multiplie

pour les ETI et PME. Jusque-là,

le financement obligataire était

réservé aux grandes entreprises.

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Page 22: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

Eric Campos,Directeur général adjoint, Caisse régionale Sud Rhône Alpes

“Fareva est un client historique

de la Caisse régionale que nous

nous devions d’accompagner

dans cette phase clé de la

restructuration de l’ensemble de

sa dette et de son développement

à l’international. Pour ce faire,

nous nous sommes mobilisés

avec toutes les expertises

du Groupe pour imaginer

les solutions les plus adaptées.

L’Euro PP est à cet égard

exemplaire, il représente à ce jour

l’émission en montant la plus

importante en France pour

une ETI non listée.”

www.ca-sudrhonealpes.fr

de financement et de banque

de marché ont travaillé

conjointement pour refinancer

la dette bancaire de l’entreprise,

construire et commercialiser

un Euro PP qui a été très bien

accueilli par les investisseurs et

a d’ailleurs été sursouscrit.

Crédit Agricole CIB s’est vu

confier plusieurs missions :

il a coordonné la syndication

bancaire, il est le seul arrangeur

de l’Euro PP Loan et co-arrangeur

de l’Euro PP Bond.”

www.ca-cib.fr

Guillaume Lefebvre,Responsable du Développement groupe, Crédit Agricole CIB

“Pour répondre aux besoins

de Fareva, les équipes de la

Caisse régionale, de banque

LA FORCE D’UN GROUPE BANCAIRE, PRÉSENT À L’INTERNATIONAL

• CA Ukraine est le banquier

principal de la filiale locale de

Fareva.

• Crédit Agricole CIB ZAO est en

charge de plus de 50 % des flux

bancaires pour la filiale locale de

Fareva en Russie.

• Crédit Agricole CIB Brésil est en

charge d’environ 30 % des flux

financiers pour les 2 filiales de

Fareva au Brésil.

• Cariparma : est en charge

de plus de 50 % des flux

bancaires de toutes les filiales

italiennes du groupe Fareva.

• Prochaine étape : de nouvelles

entrées en relation sont en cours

de négociation…

275 Mo C’est le montant de l’Euro PP.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur :

www.credit-agricole.com

LE PLACEMENT NON COTÉ LE PLUS IMPORTANT JAMAIS SOUSCRIT EN FRANCE.

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CARIPARMA

700 M¤ POUR SOUTENIR LES PME

C’est le montant de la nouvelle

tranche de financement que

Cariparma Crédit Agricole va

mettre à disposition de

15 000 entreprises clients, PME,

professions libérales, artisans

et agriculteurs. Gestion des

activités courantes ou réalisation

d’investissements et de projets

à plus long terme, différentes

solutions de crédit sont

proposées. Ces trois dernières

années, Cariparma a financé plus

de 25 000 entreprises à hauteur

de 3 milliards d’euros, confirmant

qu’il est un acteur clé

de la reprise économique.

LCL

PRÉSENT DANS LES MOMENTS CLÉS DE LA VIE DES PME-ETI

Banque d’une ETI sur trois

en France, LCL est un partenaire

reconnu des entreprises.

Afin de les accompagner dans

leur développement, la banque

renforce son offre de

financement, à travers son pôle

capital investissement, en créant

deux fonds pour un montant

global de 80 millions d’euros.

Objectif : accompagner les

entrepreneurs dans leurs projets

de croissance ou de transmission.

CAISSES RÉGIONALES

7MdsoC’est la production de crédits moyen long terme octroyés en 2014 aux entreprises, en hausse de 3,2 % par rapport à 2013.

GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

45 %de taux de pénétration commerciale sur le segment des TPE et PME (source : étude TNS Sofres 2013).

C’est un lieu unique entièrement

dédié au développement

économique des jeunes

entreprises et la création

de projets innovants. Inauguré

en octobre 2014 par le Crédit

Agricole, le Village de l’Innovation

est une première en Europe.

Installé au cœur de Paris,

il accueille, sur plus de 4 500 m2,

une pépinière de start-ups.

Parmi ses missions : favoriser

l’émergence de projets innovants

et de nouveaux talents,

accompagner les jeunes

entreprises dans la mise

en œuvre de leurs solutions

et dans leur réussite commerciale,

promouvoir, accélérer et diffuser

l’innovation.

www.levillagebyca.com

LE VILLAGE BY CA

UNE PÉPINIÈRE RÉSERVÉE AUX JEUNES ENTREPRISES INNOVANTES

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE AUX CÔTÉS DES PME ET DES ETI

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Page 24: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

Michele Pedemonte, Directeur financier, Groupe ERG

“Grâce à sa fine connaissance

du monde de l’industrie, le groupe

Crédit Agricole a parfaitement compris

notre besoin sur ce projet de ferme

éolienne, qui représente pour nous

un investissement stratégique. Il nous

a présenté l’offre la plus compétitive

en termes de levier, de conditions

économiques et de structure

financière. Notre collaboration

est fructueuse et efficace.”

www.erg.it

CRÉDIT AGRICOLE

CIB

GRUPPO CARIPARMA

CRÉDIT AGRICOLE

ERG INSTALLE UN PARC ÉOLIEN À PALAZZO SAN

GERVASIO POUR RÉDUIRE LES ÉMISSIONS DE CO2

UN PROJET SOUTENU PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

2 ACTEURS POUR RÉPONDRE À UN TRIPLE BESOIN

01ACCROÎTRE LA PRODUCTION D’ÉNERGIES RENOUVELABLES.

02RÉDUIRE LES ÉMISSIONS DE CO2.

03TROUVER UN PARTENAIRE FINANCIER.

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Page 25: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

L’OPÉRATION DE FINANCEMENT A ÉTÉ ARRANGÉE ET RÉALISÉE PAR CRÉDIT AGRICOLE CIB À MILAN, AU PROFIT D’ERG EOLICA BASILICATA, FILIALE D’ERG S.P.A.

LE GROUPE ERG, LEADER DES ÉNERGIES ÉOLIENNES EN ITALIE

eropérateur éolien en Italie et 9e en Europe, avec sa filiale, ERG Renew

087 MW installés dans la péninsule italienne et 1 341 MW en Europe

Alessio Foletti Responsable Corporate Banque d’Entreprise, Gruppo Cariparma Crédit Agricole

“Cariparma, via Carispezia, a été la

banque dépositaire. Cela signifie que

nous avons reçu et traité tous les flux

financiers et commerciaux de l’accord.

Nous avons travaillé tout au long

du projet en étroite collaboration avec

Crédit Agricole CIB. Cette réussite

est une belle preuve du rôle

du groupe Crédit Agricole en Italie dans

l’accompagnement de clients spécialisés

dans les énergies renouvelables.”

www.cariparma.it

43 MoSUR UNE DURÉE DE 17 ANS. C’EST LE MONTANT TOTAL DU FINANCEMENT.

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Page 26: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

L’ITALIE EST LE DEUXIÈME MARCHÉ DOMESTIQUE DU CRÉDIT AGRICOLE

PLUS DE

8 000collaborateurs au service de 1,7 million de clients (au 31/12/2014).

CARIPARMABANQUE FONDÉE EN 1860 À PARME, EST UNE FILIALE DE CRÉDIT AGRICOLE DEPUIS 2007.

CARISPEZIA, FONDÉE EN 1842, EST L’UNE DES CAISSES D’ÉPARGNE LES PLUS ANCIENNES D’ITALIE. CARISPEZIA A FAIT DE LA PROXIMITÉ AVEC LE TERRITOIRE LA FORCE DE SON ACTIVITÉ. CARISPEZIA FAIT PARTIE DU GROUPE CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE DEPUIS 2011.

Francesca Benucci Banquier conseil, Crédit Agricole CIB, Milan

“Leader dans les domaines de

l’énergie et des services publics en

Italie, Crédit Agricole CIB a agi

comme chef de file et arrangeur de

ce projet. Notre expertise a permis

d’apporter la meilleure solution

possible à ERG : un financement

structuré à long terme sur 17 ans,

adossé au prix de rachat de

l’électricité. ERG est un client

stratégique du Groupe depuis

plusieurs années.”

www.ca-cib.fr

LES AVANTAGES DU SYSTÈME DE RACHAT DE L’ÉLECTRICITÉ EN ITALIE

Dorénavant, les producteurs

d’énergie éolienne italiens

bénéficient d’un tarif de rachat

d’électricité à prix fixe sur 20 ans.

Ce tarif fixe assure ainsi la

rentabilité des investissements.

Ce nouveau système contribue

à promouvoir les énergies

renouvelables, sans augmenter le

coût final pour le consommateur.

LE MARCHÉ DE L’ÉOLIEN EN ITALIE*

• 5 % : c’est la part de l’éolien

dans le mix énergétique national.

• une réduction de 10 millions

de tonnes de CO2 par an.

• 8 663 MW de capacité installée

en 2014.

* Source : Anev (Associazione nazionale energia

del vento).

DESCRIPTION DE L’INSTALLATION

ERG Eolica Basilicata, une ferme

d’éoliennes située dans la région

de Basilicate, à Palazzo

San Gervasio.

Développée par ERG Renew,

une filiale de ERG S.p.A.

• Mise en service du parc :

décembre 2013.

• Puissance de la ferme : 34 MW.

• 17 éoliennes, de 80 m de

hauteur, Vestas V100 turbines

avec moyeu.

• La nouvelle installation peut

générer plus de 72 GWh par an,

correspondant à environ 30 kt

d’émissions de CO2 évitées.

8eréseau en Italie par le nombre d’agences bancaires (au 31/12/14).

LE GROUPE CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE EN CHIFFRES

PALAZZO SAN GERVASIO

ITALIE

Pour en savoir plus, rendez-vous sur :

www.credit-agricole.com

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CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING (CAL&F)

CAL&F RÉHABILITE DEUX COLLÈGES DE MOSELLE

À la rentrée 2014, les élèves

de deux collèges de Moselle ont

découvert leurs locaux plus beaux,

plus écolos. Ces travaux ont été

financés par le Crédit Agricole Leasing

& Factoring, via Unifergie et par le

Crédit Agricole de Lorraine. Montant :

37 millions d’euros sur 18 ans.

En octobre 2014, Amundi et EDF

ont conclu un partenariat pour

financer des projets contribuant

à la transition énergétique.

Ce partenariat vise à développer

conjointement une nouvelle

classe d’actifs, alternative aux fonds

traditionnels. Parmi les objectifs :

mobiliser l’épargne longue au service

de l’économie réelle.

CAISSE RÉGIONALE

DE L’ÉNERGIE VERTE À ORLÉANS

Depuis un an, un quartier d’Orléans

bénéfice d’un chauffage “vert” grâce

à une chaudière biomasse, qui limite

les émissions de CO2.

Le financement de 40 millions

d’euros a été réalisé par la Banque

publique d’investissement et la

Caisse régionale Centre Loire

avec Carcie, filiale de banque

d’affaires de quatre Caisses

régionales.

CRÉDIT AGRICOLE CIB

GREEN BOND : CRÉDIT AGRICOLE CIB AUX CÔTÉS DE GDF SUEZ

En mai 2014, GDF SUEZ a émis une

obligation verte de 2,5 milliards

d’euros avec le soutien de Crédit

Agricole CIB. L’opération a remporté

un vif succès auprès des

investisseurs institutionnels,

les ISR (Investisseurs Socialement

Responsables) notamment. Les

fonds levés sont destinés à financer

des projets d’énergies renouvelables

et d’efficacité énergétique. Crédit

Agricole CIB est intervenu en tant

que seul conseil sur la structuration

de la transaction et partage la

coordination globale avec Citi.

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE ENGAGÉ DANS LA PROTECTION DE L’ENVIRONNEMENT

GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

SOMMET 2014 SUR LE CLIMAT : LE GROUPE À LA TRIBUNE DE L’ONU

En septembre 2014, lors du

Sommet sur le climat de l’ONU

à New York, le groupe Crédit

Agricole a réaffirmé son implication

dans la lutte contre le réchauffement

climatique. À la tribune, Jean-Yves

Hocher, Directeur général délégué

de Crédit Agricole S.A. et Directeur

général de Crédit Agricole CIB,

a présenté les quatre engagements

du Groupe.

• Arranger plus de 20 milliards de

dollars de nouveaux financements

“verts” d’ici fin 2015.

• Mesurer et publier l’empreinte

carbone de ses financements.

• Intégrer des critères

environnementaux et sociaux

aux politiques de financement

des secteurs de plus de 80 %

de cette empreinte.

• Proposer des partenariats

avec le secteur public pour

financer des projets

environnementaux.

CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES

EOLIEN : PARTENARIAT STRATÉGIQUE ENTRE CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES ET GDF SUEZ

En 2014, Crédit Agricole

Assurances est entré à hauteur

de 50 % au capital de la filiale

de GDF Suez Futures Energies

Investissement Holding (FEIH).

Cette société exploite 440 MW

de capacités installées d’éolien

terrestre en France.

Ce partenariat permet à Crédit

Agricole Assurances de

poursuivre ses investissements

dans les infrastructures,

énergétiques notamment.

AMUNDI

AMUNDI ET EDF S’ASSOCIENT POUR FINANCER LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE

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Page 28: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A
Page 29: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

L’innovation figure au cœur de notre modèle de banque universelle de proximité. Elle est ancrée dans chacune des entités du Groupe, banques de proximité ou métiers spécialisés. Notre objectif :

mobiliser l’ensemble de nos collaborateurs pour proposer de nouvelles solutions, en réponse aux nouveaux usages de nos clients ou en les anticipant.

Retour en mots et en images sur les innovations de l’année 2014 du Crédit Agricole.

INNOVATIONS

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Page 30: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

UN CONCEPT NOVATEUR ET EFFICACELa force du Crédit Agricole, c’est d’être présent

sur l’ensemble du territoire français avec

près de 7 000 agences. L’agence bancaire

reste au cœur de la relation avec nos clients,

elle constitue le lieu où ils trouvent écoute,

conseils et expertises. Comment rendre plus

attractives nos agences ? En inventant

de nouveaux concepts, comme le font les

Caisses régionales, engagées dans un

processus de transformation de leurs réseaux.

Zoom sur la Caisse régionale Sud Rhône

Alpes et présentation des nouveautés

à travers la “visite guidée” de l’agence

de Valence Préfecture, dans la Drôme.

RELATION CLIENT

265C’EST LE NOMBRE DE VISITES JOUR EN MOYENNE DANS CES NOUVELLES AGENCES CONTRE 230 POUR LES AGENCES TRADITIONNELLES.

RÉPONDRE AUX NOUVEAUX USAGESLes usages de nos clients évoluent ; ils attendent plus de services, plus de conseils

et plus d’interactivité. Pour y répondre, nous innovons et transformons notre banque.

Notre ambition : proposer le meilleur. En 2014, de nouvelles initiatives ont été mises

en œuvre pour servir toujours mieux nos clients.

L’AGENCE : DÉJÀ 4 POINTS DE VENTE OUVERTS AU NOUVEAU CONCEPT

260 collaborateurs.

80 000 clients.

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Page 31: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

UNE NOUVELLE POSTURE D’ACCUEILL’accueil est devenu l’affaire de tous : chaque

collaborateur de L’Agence est concerné pour

traiter toutes les demandes au plus vite.

DES COMPÉTENCES PLUS POINTUESUn responsable clientèle s’occupe de créer

de la valeur sur le fonds de commerce et de la

coordination de l’équipe commerciale. En fonction

de leurs projets, il peut orienter les clients vers les

spécialistes. Objectif : répondre, avec pertinence

et efficacité, à leurs besoins en leur proposant

des solutions adaptées et personnalisées.

UNE PRÉSENCE MANAGÉRIALE AU CŒUR DE L’AGENCELe directeur d’agence est, désormais,

plus présent pour accueillir les clients dès

leur arrivée à L’Agence. Il voit son rôle

de coach renforcé. Sa priorité : faire progresser

les équipes et la satisfaction de ses clients.

Frédérique Julien, Directeur d’agence principale.

“Cette nouvelle organisation représente

une source de dynamisme et de motivation

pour les collaborateurs. Sa force repose

sur la mobilisation collective de l’équipe

au service du client. C’est un virage

à 180°.”

Benoît Lambaré, Responsable clientèle particuliers.

“Mon rôle est de coordonner la relation

avec mes clients dans sa globalité

et de mobiliser les expertises sur

les projets complexes.”

Emilie Couderc, Spécialiste Habitat.

“Cette nouvelle organisation m’a permis

de monter en compétences. Être en

mesure de traiter immédiatement des

dossiers complexes est très valorisant.

Nous y gagnons en crédibilité vis-à-vis

de nos clients.”

UNE AGENCE PLUS ATTRACTIVEToutes les compétences à disposition :

services bancaires au quotidien, habitat,

épargne, assurance, offres professionnelles.

Un client autonome ou assisté d’un

expert : en fonction de son besoin, le client

se dirige de lui-même vers chacun des

espaces thématiques. Tablette, conseil

rapide ou expert, à lui de choisir son mode

d’information.

3 espaces de conseil adaptés :

pour une simple prise d’information :

l’espace découverte ;

pour un conseil rapide : le coin conseil ;

pour un bilan ou un dossier complexe :

le salon conseil.

Fanny Hugonnard-Roche, Spécialiste Assurances et services bancaires.

“Désormais, le client s’identifie à son

arrivée dans l’Agence sur la borne

d’accueil. À charge pour nous de

l’accueillir dans un délai maximum de

2 minutes qu’il ait rendez-vous ou pas.”

INVENTER AUJOURD’HUI LA BANQUE CONTEMPORAINE

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Page 32: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

L’INTERACTION AU SERVICE DU CONSEIL EN ASSURANCEVoici l’e-Roue de Crédit Agricole

Assurances, le premier outil d’aide à la vente

(OAV) interactif et partageable avec les clients,

un dispositif interactif permettant au conseiller

d’aborder plus aisément l’ensemble de l’offre

assurance, liée à la protection des biens et des

personnes. Le conseiller, à l’écoute des

besoins de son client, est à même de lui

proposer une solution de protection globale,

multi-produit et personnalisée, épousant

parfaitement ses attentes. Fort du succès

rencontré par cet outil (88 % des clients

et des conseillers le jugent utile à l’entretien),

l’e-Roue s’est enrichie en septembre 2014

de nouvelles fonctionnalités. Une version

spécifique destinée aux professionnels

et aux agriculteurs a également été déployée.

L’e-Roue est désormais utilisée dans

36 Caisses régionales.

L’AVIS DE MILLION DE CLIENTS !Pionnier au sein du monde bancaire, LCL

a lancé une démarche d’écoute permanente de

ses clients en 2011, “la Voix du Client”. Le pari

d’alors : donner la parole à tous ses clients

pour mieux évaluer son efficacité. Aujourd’hui,

c’est un beau succès. 1 million d’avis ont été

récoltés via un questionnaire en ligne sur

LCL.fr (via le Web, l’application LCL ou la

tablette LCL). Autant d’opinions et de

suggestions utilisées depuis par la banque

pour améliorer ses produits, services mais

aussi la qualité de la relation avec ses clients.

L’objectif de “la Voix du Client” pour 2018 :

continuer à inscrire l’écoute client dans les

“gènes” de LCL.

CONSTRUIRE AVEC NOS CLIENTS...

CONFIGURER SON OFFRE EN AGENCE AVEC SON CONSEILLER Les clients, lorsqu’ils viennent en agence,

attendent un échange avec leur conseiller basé

sur l’expertise et la transparence. Ils souhaitent

que leur conseiller les aide à construire une offre

personnalisée, qui s’adapte à leur situation.

Crédit Agricole S.A., les Caisses régionales

et les filiales du Groupe se sont réunis avec

des clients et des conseillers en ateliers pour

créer la première application qui améliore

l’expérience client-conseiller en agence.

• toutes les offres ont été structurées dans

un format “modulaire” pour être plus simples,

plus claires et donc plus transparentes ;

• elles ont été intégrées sur une tablette pour

faciliter la fluidité de l’échange avec le conseiller ;

• l’applicatif permet une présentation intuitive

des offres et présente les choix possibles :

le client peut à tout instant poser des

questions et ainsi mieux comprendre l’offre

qui lui est proposée.

Au final, le client qui comprend mieux l’utilité

de l’offre et son prix, souscrit l’offre qu’il attend.

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...POUR ÊTRE PLUS PERFORMANTS

RECEVOIR SON CODE DE CARTE BANCAIRE PAR SMSUn code secret oublié ? Avec ce nouveau

service lancé par LCL, en 2014, les clients

peuvent le récupérer via un SMS. Pratique,

rapide, moderne. 75 % des clients LCL sont

intéressés par ce service.

QUAND LES CLIENTS CO-CONSTRUISENT LES OFFRESEnsemble, nous sommes plus efficaces.

C’est sur ce principe que CA Consumer

Finance a lancé un dispositif de co-création

afin d’élaborer un ensemble de nouvelles offres

pour la marque Sofinco. D’un côté, l’expertise

des collaborateurs Sofinco.

De l’autre, l’avis de panels de clients.

La confrontation des points de vue de chacun

a permis d’élaborer des offres qualitatives

et efficaces. La Garantie Auto Sofinco est ainsi

le fruit de cette démarche innovante.

Les clients Sofinco ont défini leurs attentes

en matière d’offres et de services et ont

co-élaboré le produit répondant parfaitement

à leurs attentes.

LES SUGGESTIONS DES CLIENTS, LA RÉPONSE DE LA BANQUELe Crédit du Maroc a élaboré un nouveau

service entièrement co-construit avec ses

clients : l’offre “Banque Directe”. Grâce à

celle-ci, les clients peuvent accéder en temps

réel à des services bancaires classiques depuis

leur écran. “Banque Directe” propose aussi une

vision à 360° des offres et des formules qui

correspondent au profil de chacun. Elle permet

aussi au client de dialoguer avec “son

banquier” via une messagerie sécurisée. C’est

le premier service bancaire en ligne disponible

en trois langues (arabe, français, anglais).

L’APPLICATION “SUR-MESURE”“Nowbanking app”, la nouvelle application

bancaire de Cariparma est le résultat

d’un travail d’équipe. Clients, bloggeurs

et collaborateurs ont travaillé ensemble.

Résultat : c’est du “sur-mesure”.

Cette application permet aux clients

non seulement de gérer leurs comptes depuis

leur smartphone mais aussi d’accéder à plus

de 40 fonctionnalités innovantes. Au menu :

la géolocalisation des DAB et des agences,

le paiement de mandats postaux à l’aide

de l’appareil photo, etc.

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Page 34: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

CREDIT-AGRICOLE.FR, ÉLU SITE DE L’ANNÉE 2014En 2014, le site a fait peau neuve. Avec sa navigation plus fluide,

son ergonomie améliorée et ses entrées par besoins clients,

il accompagne les Français à chaque étape de leur vie. Cela quel que

soit l’endroit où ils se trouvent, le site étant 100 % compatible avec

tout type de mobiles et tablettes. Résultat : en recevant le plus grand

nombre de votes d’internautes*, Crédit-Agricole.fr, est aujourd’hui le site

“le plus populaire” dans la catégorie “banque et investissement”.

*Le concours, organisé par MetrixLab, a réuni plus de 280 000 votants toutes catégories confondues.

TOUTE LA BANQUE EN MAINIl est âgé de 18 à 69 ans, peut être ouvrier ou cadre, homme

ou femme… C’est le portrait type de l’utilisateur des services bancaires

sur smartphone et tablette. À cette description générale, s’ajoute

un constat : l’usage du mobile fait désormais partie intégrante

du quotidien de nos clients. L’application est pour lui le support privilégié

pour gérer ses comptes via un mobile. Les trois services

les plus utilisés ? La consultation de comptes, la gestion des opérations

courantes et la recherche des coordonnées d’une agence.

*Etude TNS Sofres “les Français, Internet

et leur banque” réalisée en 2012.

#application #MaBanque Vraiment bien la nouvelle #Application #MaBanque du @CreditAgricole. http://www.credit-agricole.fr/applications-credit-agricole.html

Edwin @edwincnt • 11 juil.

DIGITALISATION PROPOSER DE NOUVELLES FONCTIONNALITÉS

Toujours plus d’autonomie, l’accès aux services bancaires à portée de main :

telles sont les principales attentes de nos clients en matière de banque à distance.

En 2014, le Groupe a lancé de nouveaux applicatifs et fait évoluer ses outils digitaux

pour accompagner le changement des usages de ses clients.

67 % DES DÉTENTEURS DE SMARTPHONE ONT RÉALISÉ AU MOINS UNE OPÉRATION BANCAIRE AVEC LEUR TÉLÉPHONE MOBILE*.

8,5 MILLIONS. C’EST LE NOMBRE DE VISITES CHAQUE MOIS SUR LE SITE CRÉDIT-AGRICOLE.FR

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DE NOUVEAUX OUTILS DIGITAUX POUR FACILITER LE QUOTIDIEN

SON CONSEILLER À PORTÉE DE MOBILEMa Banque, l’application de gestion

de compte des Caisses régionales,

a fait peau neuve en 2014. La voilà

encore plus pratique, complète

et efficace. Parmi les nouveautés :

le client peut désormais accéder

à l’agenda de son conseiller pour

prendre un rendez-vous ou encore

ouvrir un compte à vue,

le tout directement depuis

son smartphone ou sa tablette.

GÉRER SES COMPTES DEPUIS UNE TABLETTEMaintenant disponible sur tablette,

l’application LCL Mes Comptes

évolue avec de nouvelles

fonctionnalités innovantes et un seul

mot d’ordre : simplifier le quotidien

des clients. Réaliser des virements,

envoyer RIB et IBAN par mail, gérer

le crédit renouvelable… Ses services

pragmatiques lui valent une note

de quatre étoiles dans l’“AppStore”.

SIMULER SA RETRAITE EN QUELQUES CLICSEstimer ses futurs revenus, s’informer

sur les différents systèmes de retraite,

suivre l’actualité sur les retraites,

connaître les produits pour compléter

sa retraite et les démarches à

effectuer… la nouvelle application

pour tablettes tactiles IPad et Androïd

Mon assistant retraite by Crédit

Agricole permet de disposer de toutes

les informations pour préparer

au mieux sa retraite.

PROFITER DE PRESTATIONS UNIQUES SPÉCIALES PROFESSIONS LIBÉRALESLa carte LCL Excellence est une

carte bancaire haut de gamme

destinée aux professions libérales,

disponible depuis septembre 2014.

Avec son application spécifique,

elle facilite la vie des professionnels

en leur offrant des services

innovants : secrétariat de

remplacement, service de

conciergerie 24 h/24 ou encore mise

en place d’alertes SMS

personnalisées pour suivre

ses transactions de paiement,

notamment étrangères.

L’AFFACTURAGE EN QUELQUES CLICSPionnier sur le marché

de l’affacturage en France,

Crédit Agricole Leasing &

Factoring innove avec le lancement

de la première application mobile

Eurofactor Online accessible sur

tous supports mobiles. Entreprises

et professionnels gèrent ainsi leur

trésorerie en toute sécurité et

effectuent leurs demandes de

financement. La fréquence moyenne

de son utilisation ? Plus de 3 connexions

par client et par semaine.

2,5 MILLIONS. C’EST LE NOMBRE D’UTILISATEURS DE L’APPLICATION “MA BANQUE”, QUI LA PLACE AU RANG DE LA PREMIÈRE APPLICATION BANCAIRE EN TERMES D’UTILISATEURS.

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Page 36: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

“Ce trophée est une véritable

reconnaissance de notre savoir-faire

en matière d’innovation

technologique. La satisfaction client

est au cœur de notre stratégie et,

dans ce cadre, l’innovation est un

élément clé de simplification et de

fluidification des parcours clients.”Stéphane Priami, Directeur Général, Crédit Agricole Consumer Finance France.

“« Coach d’épargne », voilà la relation

que nous proposons désormais aux

épargnants… C’est tout simplement

l’écoute pragmatique des clients qui

nous a imposé de changer.

L’ambition de nos sites : une

communication digitale, repensée

par nos clients, pour nos clients.”Matthieu Berrivin, Directeur marketing épargne salariale, Amundi

DE NOUVEAUX SERVICES...

COACHER SON ÉPARGNE SALARIALE EN LIGNE

GÉRER SON PORTEFEUILLE EN TEMPS RÉELEn 2014, CACEIS a équipé ses clients

institutionnels d’une nouvelle version

de son portail web OLIS qui fédère

l’ensemble des services. En un clic, depuis

leur ordinateur ou leur tablette, les clients

peuvent avoir une vision consolidée

de l’ensemble de leurs portefeuilles.

Ils peuvent aussi les suivre en temps réel,

les gérer et personnaliser leurs reporting.

CRÉER SON ENTREPRISE AVEC WWW.JESUISENTREPRENEUR.FRÉtude de marché, statut juridique, business

plan, aides et financements…

Le site www.jesuisentrepreneur.fr permet

de coacher primo-créateurs et repreneurs

en leur proposant conseils, services et outils

à chaque étape de leur projet de création

d’entreprise. Entièrement rénové en 2014,

le site, plus interactif et multisupport,

les accompagne pour leur donner toutes

les chances de réussir leur installation.

Il facilite également la mise en relation

avec des conseillers des Caisses régionales

et des réseaux partenaires d’accompagnement

et d’aide à la création d’entreprise.

SOUSCRIRE ET SIGNER UN CRÉDIT CONSO EN LIGNELa solution de financement innovante lancée

par Crédit Agricole Consumer Finance,

pour son partenaire La Redoute, permet

au client de souscrire, s’il le souhaite, un crédit

à la consommation directement sur ordinateur

ou tablette. Remplir le formulaire, télécharger

les pièces nécessaires et signer le contrat.

L’innovation ? La signature sécurisée en ligne

du contrat. Elle a valu à CA Consumer Finance

et à La Redoute le premier prix de l’innovation

marketing en novembre 2014.

Compliquée l’épargne salariale ? Pas du tout

depuis la refonte du site Amundi Épargne

Salariale et Retraite. Pédagogiques, ludiques

et pratiques, tous les sites du groupe,

amundi-ee.com, ca-els.com, pacteo.com,

permettent aux épargnants de consulter,

comprendre et gérer leur épargne. Plus

interactifs, plus décalés aussi, ces sites

proposent des vidéos explicatives

et de nouveaux contenus éditoriaux axés sur

le patrimoine, l’immobilier et la retraite.

Amundi est numéro 1 de l’épargne salariale

et retraite, et compte bien le rester.

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Page 37: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

“Face aux nouveaux types de fraude

qui accompagnent la

dématérialisation des paiements,

Crédit Agricole Cards & Payments

s’est doté, pour le Crédit Agricole,

d’une expertise et de dispositifs

performants pour sécuriser

l’ensemble des transactions de

ses clients. Il adapte son dispositif

en permanence pour répondre

à l’évolution constante de la

cybercriminalité.”Bernard Noël, Directeur général de Crédit Agricole Cards & Payments

...POUR PLUS DE SIMPLICITÉ

SMART TPE, LA SOLUTION D’ENCAISSEMENT NOMADELes professionnels itinérants l’attendaient,

le Crédit Agricole l’a crée. Smart TPE, c’est

un dispositif novateur qui permet d’encaisser

les paiements par carte bancaire depuis

son smartphone. Comment ? Grâce à une

application dédiée, installée sur ce dernier,

qui communique avec un petit lecteur

de cartes, très léger, le terminal de paiement

électronique (TPE). Pas de branchement à

effectuer, les deux dispositifs communiquent

via Bluetooth. En trois clics, l’encaissement

se fait et le ticket client est directement envoyé

par e-mail à la fin de la transaction. Un service

simple, pratique, utile.

SIGNER ÉLECTRONIQUEMENT SES DOCUMENTS EN TOUTE SÉCURITÉ6,4 millions de documents ont déjà été signés

électroniquement en agence depuis avril 2013

et près de 35 000 tablettes déployées au sein

des Caisses régionales. La signature

électronique en agence permet de remplacer

l’écrit papier par un écrit électronique. Les

opérations et contrats sont alors visualisables

et consultables sur une tablette et signés au

moyen d’un stylet. L’objectif : zéro papier en

2016 avec 100 % des documents numérisés.

SE RE-ÉQUIPER EN LIGNE EN CAS DE SINISTRESuite à sinistre, l’e-rééquipement permet à un

assuré de pouvoir utiliser – via un portail web

dédié – son indemnité sous forme de

porte-monnaie électronique pour se rééquiper

immédiatement auprès de partenaires

référencés ou de bénéficier d’une carte de

paiement utilisable directement en magasin.

Simple, rapide, économique, ce service permet

au client sinistré de bénéficier d’un large choix

de biens et d’exploiter, à sa guise, son

indemnité. Crédit Agricole Assurances est le

1er assureur à proposer un modèle de ce type.

LA VENTE À DISTANCE DE PRODUITS BANCAIRESLCL lance, en 2014, un nouveau concept de

vente à distance dématérialisée pour faciliter le

quotidien de ses clients. Après s’être entretenu

avec son conseiller par téléphone, le client

peut, en quelques clics, signer son contrat

déposé dans son espace sécurisé sur LCL.fr.

En l’espace de 6 mois, 3 000 contrats ont déjà

été signés par ce nouveau canal de vente.

DES TRANSACTIONS MIEUX SÉCURISÉES

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Page 38: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

DU “SUR-MESURE” POUR LA NOUVELLE MULTIRISQUE AGRICOLEChangements majeurs en 2014 pour l’assurance de Crédit Agricole

Assurances. Cette offre propose, dorénavant, à chaque filière agricole,

ses garanties spécifiques avec un choix varié de niveaux d’indemnisation

et des franchises “à la carte”. Les viticulteurs souhaitaient notamment

des garanties propres à leur métier, c’est chose faite. La Multirisque

Agricole offre également un “diagnostic prévention” pour mieux anticiper

les risques auxquels les exploitations sont exposées. Cette nouvelle offre

répond à l’objectif du Crédit Agricole : être le banquier assureur leader

de la filière agricole, avec un taux de pénétration de 40 % à horizon 2020.

D’ici 2016, chaque entreprise, quels

que soient sa taille ou son secteur

d’activité, devra proposer à ses

salariés une complémentaire santé

collective. Anticipant ces

changements, Crédit Agricole

Assurances a lancé, dès juin

2014, auprès des très petites

entreprises et des professionnels

une nouvelle offre modulable pour

répondre au mieux à leurs besoins.

Et, fort de l’expérience acquise en

retraite supplémentaire auprès des

entreprises, l’assureur propose

également une nouvelle offre

innovante et différenciante à

destination des PME, ETI et grandes

entreprises à travers une approche

globale qui permet d’envisager des

solutions ajustées à la fois en santé,

prévoyance et retraite pour leurs

collaborateurs. Sa ligne directrice :

proposer une offre globale en

matière d’ingénierie sociale aux

chefs d’entreprises pour leurs

salariés. Après une phase pilote en

2014, les 39 Caisses régionales

distribuent aujourd’hui ces offres.

UNE OFFRE PIONNIÈRE D’ASSURANCE SANTÉ COLLECTIVE

PROTÉGER EFFICACEMENT CHACUN

S’ÉQUIPER À VIE DE MATÉRIEL HIGH-TECH DERNIER CRILes derniers modèles de tablettes, smartphones et ordinateurs chez soi

pour 30 euros par mois. Voilà le “Pass Location”, la nouvelle offre de

location avec option d’achat conçue par Crédit Agricole Consumer

Finance pour les clients de La Fnac. Cette offre permet, soit d’échanger

son équipement au bout d’un an contre un modèle plus récent, soit

de l’acquérir définitivement après deux ans. Et ainsi de rester toujours

à la page.

RÉNOVER L’HABITAT ET FINANCER DES BIENS D’EQUIPEMENTS

RÉCHAUFFER LES “LITS FROIDS” EN SAVOIECrédit Agricole Consumer Finance propose aux propriétaires

d’appartements sur le domaine skiable des Trois Vallées une

réhabilitation de leur bien. L’action est menée avec le Crédit Agricole

des Savoie et la Société des Trois Vallées. Le caractère innovant

de la démarche ? La gestion complète de toutes les étapes : du

diagnostic au suivi des travaux en passant par la solution de financement.

Objectif : lutter contre “les lits froids”, ces logements peu ou pas loués.

Le patrimoine de la région est ainsi également mis en valeur.

ACCOMPAGNEMENT IMAGINER DE NOUVEAUX PRODUITS ET SERVICES

Proposer des placements innovants, accompagner nos clients dans leurs projets professionnels

et personnels, et les aider à se protéger… En 2014, les experts du Groupe se sont mobilisés

pour répondre à ces attentes et ont imaginé de nouvelles solutions.

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PROPOSER DES PLACEMENTS INNOVANTS

AMUNDI ACTIONS FRANCE Une sélection d’actions françaises

à fort potentiel de performance,

dans une perspective

d’investissement de 5 ans

minimum.

AMUNDI ACTIONS PME Une sélection de sociétés cotées

et non cotées à fort potentiel de

croissance dans la zone euro,

destinées pour certaines à devenir

de grandes entreprises.

AMUNDI ACTIONS EUROPE Une sélection d’actions

européennes particulièrement

performantes, dans une

perspective d’investissement

minimum de 5 ans.

“Objectif programmé” est le support d’investissement nouvelle

génération en assurance-vie* proposé par Crédit Agricole Assurances.

Le client peut désormais diversifier ses placements entre le support en

euros, les unités de compte et le support croissance/eurocroissance.

Durée, niveau de garantie, le support s’adapte aux besoins de

l’épargnant. Dans le contexte actuel de taux bas, “Objectif programmé”

répond à la nécessité d’offrir des alternatives au fonds euros et un

potentiel de rendement supérieur. C’est une solution innovante et

personnalisable qui permet au client de préparer ses projets d’avenir

(financement d’études, d’une résidence principale ou secondaire,

préparation de la retraite…). Ce support est distribué par

les Caisses régionales et LCL.

* Issue de la loi de finances rectificative pour 2013.

50 MoD’ENCOURS SOUS GESTION D’AMUNDI ACTIONS PME EN SOUTIEN AUX PME ET ETI FRANÇAISES ET EUROPÉENNES AU 31 DÉCEMBRE 2014.

75 000 oC’EST LE PLAFOND DU NOUVEAU PEA-PME.

PROFITER DES NOUVEAUX AVANTAGES DES PLANS D’ÉPARGNE EN ACTIONS 2014 a vu naître le PEA-PME, nouveau dispositif de placement

en Bourse, bénéficiant des mêmes avantages fiscaux que le PEA

classique. Autre nouveauté : ce dernier voit son plafond remonté

à 150 000 euros de versement par titulaire. En complément de

deux de ses Sicav phare, Amundi propose désormais Amundi

Actions PME, éligible aux deux supports. Ces produits

sont distribués par les Caisses régionales et LCL.

DYNAMISER SES PLACEMENTS AVEC “OBJECTIF PROGRAMMÉ”

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Page 40: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

FAVORISER L’INVESTISSEMENT...

RÉPONDRE AUX BESOINS IMMÉDIATS DE TRÉSORERIE DES AGRICULTEURSCréances Services, solution de financement

100 % en ligne de CAL&F, représente

une offre innovante pour les agriculteurs.

Jusque-là réservée au marché

des professionnels, elle leur permet

de répondre à leurs besoins ponctuels

de trésorerie. Les agriculteurs peuvent ainsi

céder les factures de leur choix via un site

internet dédié. Le financement est émis sous

24 heures. Distribuée exclusivement par

les Caisses régionales, cette offre vient

compléter les solutions de financement

traditionnel et se distingue par sa rapidité.

FINANCER UN VÉHICULE PROFESSIONNEL SANS AVANCE DE TRÉSORERIELa location avec option d’achat, proposée par

Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F),

permet de financer les véhicules de tourisme

et les véhicules utilitaires légers, neufs ou

d’occasion de moins de 6 mois, à usage

professionnel ou mixte à hauteur de 100 % de

leur montant TTC. Une offre souple : possibilité

d’acquérir le véhicule dès le treizième mois,

construction de l’échéancier de remboursement

et gestion autonome sur internet.

RÉDUIRE L’EXPOSITION DE PORTEFEUILLES FINANCIERS AUX RISQUES CARBONEMSCI Global Low Carbon Leaders. Derrière

ce nom, de nouveaux indices innovants qui

regroupent les sociétés ayant des niveaux

d’émissions carbone et d’énergies fossiles

sensiblement inférieurs aux moyennes

de marché. Ces indices sont les premiers

à répondre à ces deux dimensions

de l’exposition carbone. Amundi, qui a

récemment acquis une licence d’utilisation,

a participé à leur élaboration. L’objectif : créer

des supports indiciels favorisant la transition

vers une économie à faible intensité carbone.

4,3 MdsoC’EST LA PRODUCTION 2014 EN LEASING EN FRANCE ET À L’INTERNATIONAL, EN PROGRESSION DE 5 %. SUR LE MARCHÉ DES PROFESSIONNELS EN FRANCE, LA HAUSSE ATTEINT 9 % AVEC 26 728 NOUVEAUX CONTRATS SIGNÉS.

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Page 41: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

“Cette transaction est un signe fort

de notre engagement à soutenir les

activités de nos clients dans les

pays émergents. Nous pensons que

des opérations soigneusement

structurées comme celle-ci peuvent

contribuer à développer nos activités

de crédit et de trade finance.”Régis Monfront, Directeur général délégué Crédit Agricole CIB

“Ce succès illustre la force de notre

expertise sur la devise chinoise,

grâce, en premier lieu, à notre

plateforme de distribution asiatique,

mais aussi de la mise à profit de

notre réseau mondial, afin de suivre

son internationalisation.”Benjamin Lamberg, Co-responsable mondial des MTN et des placements privés et responsable de la syndication en Asie, Crédit Agricole CIB.

...DES ACTEURS ÉCONOMIQUES

LA TITRISATION AU SERVICE DE L’ÉCONOMIE RÉELLEAfin de soutenir et développer le financement

du commerce avec les pays émergents, Crédit

Agricole CIB et IFC, membre du groupe

Banque Mondiale, se sont associés de la

manière suivante : IFC fournit une garantie de

premières pertes sur un portefeuille de deux

milliards de dollars de financements en lien

avec ces pays, permettant ainsi à la banque

de limiter son exposition au risque tout en

augmentant sa capacité de financement.

CONTRIBUER À L’INTERNATIONALISATION DE LA MONNAIE CHINOISE8 juillet 2014 : Bank of China, via sa

succursale parisienne, devient la première

institution à émettre une obligation

“benchmark” en renminbi offshore depuis

Paris. Crédit Agricole CIB pilote l’opération

qui remporte un beau succès. Montant

de l’émission : 2 milliards de renminbi

(237 millions d’euros), sursouscrits par des

investisseurs tant asiatiques qu’européens

illustrant l’internationalisation croissante

de la devise et le rôle clé joué en Europe

dans ce domaine par la place de Paris.

UNE TRANSACTION HISTORIQUE DANS LE SECTEUR AUTOROUTIER EN ÉCOSSECrédit Agricole CIB a finalisé le bouclage

financier d’un projet de 450 millions de livres

sterling portant sur trois autoroutes en

Écosse, à travers la toute première émission

publique d’obligations de financement de

projet à tirage décalé. Une transaction qui a

permis à la banque de prouver ses capacités

exceptionnelles en termes de structurations

innovantes et de placement sur le marché.

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Page 42: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

“Le programme Master

Talents est l’opportunité

idéale pour connaître un

groupe bancaire dans son

ensemble à travers deux

métiers dans la sphère

financière mais aussi grâce

aux différents événements

formels et informels

organisés dans ce but au

cours de l’année. C’est le

point de départ pour

envisager la poursuite de

sa carrière au sein du

Crédit Agricole en France

ou à l’international.”Nora Bojikova, Stagiaire

DÉVELOPPEMENT FAIRE GRANDIR À CHAQUE ÉTAPE DE CARRIÈRE

Soutenir étudiants et jeunes embauchés, faciliter la mobilité de nos collaborateurs, perfectionner notre

culture managériale en lien avec les attentes des collaborateurs, développer leurs potentiels…

En 2014, les entités du Groupe ont lancé de nouvelles approches et de nouveaux dispositifs au service

de ces enjeux communs.

DES COACHING D’EXPERTS POUR LES ÉTUDIANTS POLONAISCrédit Agricole Bank Polska a lancé son programme de mentorat

pour soutenir étudiants et jeunes diplômés dans leurs choix de carrière.

Via les réseaux sociaux, ils peuvent ainsi profiter de conseils d’experts

dans leurs domaines d’études.

4,47 %C’EST LE TAUX DE JEUNES EMPLOYÉS EN ALTERNANCE DANS LE GROUPE, UN CHIFFRE SUPÉRIEUR AUX OBLIGATIONS RÉGLEMENTAIRES.

CARIPARMA, “MEILLEUR EMPLOYEUR” EN 2014 Cette récompense est une reconnaissance des conditions

et de l’environnement de travail de Cariparma. Elle affirme son statut

de leadership dans l’environnement des ressources humaines,

promouvant toujours l’amélioration de ses pratiques

en matière d’emploi et du développement des collaborateurs.

DOUBLE STAGE, DOUBLE EXPÉRIENCEAvec le programme Césure

Master Talent, nouveauté 2014,

le Groupe permet aux étudiants

de Master 1 de réaliser deux

stages distincts de six mois dans

deux entités, notamment, LCL

et Crédit Agricole S.A.

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DU POTENTIEL À L’EXPRESSION DES TALENTS

CONSOLIDER SA VOIEEn 2014, les entités du Groupe ont élaboré ensemble une plateforme

de développement personnel 100 % en ligne pour évaluer et développer

les potentiels des jeunes embauchés ayant de 2 à 8 ans d’expérience

professionnelle. Son nom : My Way.

55 COLLABORATEURS ONT BÉNÉFICIÉ

DE CE DISPOSITIF

UN PROGRAMME COMMUN POUR PARTAGER UN

RÉFÉRENTIEL UNIQUE

ACCESSIBLE DEPUIS LA FRANCE ET L’INTERNATIONAL

UN TRIO COLLABORATEUR, MANAGER, RESSOURCES HUMAINES RENFORCÉ

“Ce concours m’a permis de prendre

confiance en moi, sur ma capacité à

défendre mes idées et contribuer à un

projet concret qui répond à une réelle

problématique. J’ai beaucoup appris sur le

rôle et la position que je tiens dans un

travail d’équipe. J’ai vraiment le sentiment

d’avoir vécu une expérience unique qui est

un réel plus sur mon CV.”

“Move Forward” :

les mêmes initiales

que “Masculin/Féminin”

et que la “Mixité est

une Force !”

Christophe Gibaud, Directeur Financier et Actuariat, La Médicale de France, Groupe Crédit Agricole Assurances

LE BEAU SUCCÈS DU SÉMINAIRE EVE300 personnes, dont 30 % d’hommes, toutes entreprises confondues,

ont participé en octobre 2014 à la 5e édition du séminaire EVE,

dont Crédit Agricole S.A. est l’un des partenaires fondateurs.

Fil rouge de ce programme de leadership féminin : “Oser être

soi pour pouvoir agir.”

LE GRAND PRIX ETUDIANTES CRÉDIT AGRICOLE LOUISE TALLERIE : UN DÉFI UNIQUE POUR ÉTUDIANTES AMBITIEUSESDepuis deux ans, cette compétition 100% féminine permet à des

jeunes femmes à l’esprit d’innovation de mettre en avant leur talent

et leurs idées auprès des managers et dirigeants du Groupe.

Un véritable tremplin, une occasion unique pour se lancer dans

la vie professionnelle avec confiance.

CULTIVER LA DIVERSITÉ, CETTE RICHESSE INÉPUISABLELa diversité au sein d’une entreprise, c’est aussi la richesse des

expériences de chacun. Grâce au parcours Pépinières de LCL,

des étudiants, titulaires d’un BAC+3 à 5 hors filière bancaire, peuvent

se former aux différents métiers de la Banque de Réseau. En contrat

de professionnalisation de 9 à 18 mois selon le poste, ils alternent mise

en pratique et modules de formation. Réussie, l’expérience d’un an peut

déboucher sur une embauche.

32FUTURS DIRIGEANTS, DONT 77 % DE FEMMES, ONT PARTICIPÉ EN 2014 AU PROGRAMME MOVE FORWARD LEADERSHIP ET MIXITÉ.

Floria-Margaux Vieux, lauréate 2014

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Page 44: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

“Je suis allée aux Mobili’days

pour chercher des idées,

je souhaitais passer d’un poste

en ressources humaines à une

fonction plus opérationnelle.” Marie-Gwendoline Audebert, Responsable de Comptes Caisses régionales, Crédit Agricole Cards & Payments

LES MOBILI’DAYS 2014 EN QUELQUES CHIFFRES

2 000 collaborateurs présents

Une vingtaine d’entités intervenantes

Plus de 35 conférences

577 ateliers RH

FACILITER LA MOBILITÉ

TOUS LES MÉTIERS DU GROUPE, UN SEUL OUTILDonner de la visibilité à tous les métiers

des filiales du Crédit Agricole, développer

la mobilité... Voici “My Jobs”, le nouveau

système d’information des RH, fruit du travail

d’une soixantaine d’acteurs du secteur.

0 566COMPTES MYJOBS AVAIENT ÉTÉ CRÉÉS PAR LES COLLABORATEURS À LA MI-DÉCEMBRE 2014, MOINS DE DEUX MOIS APRÈS SON LANCEMENT.

BOOSTER LES CARRIÈRES GROUPESAvec les journées Mobili’days,

Crédit Agricole S.A. met l’accent sur les

mobilités interentités. Ce forum multimétier

qui fait intervenir des opérationnels et des RH,

permet aux collaborateurs de mieux connaître

le Groupe et d’identifier leurs compétences

grâce à des ateliers. Objectif : les doter

de toutes les clés pour développer au mieux

leur carrière.

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“Le format et l’animation innovante

du séminaire être manager à CACEIS

favorisent des échanges riches et

concrets entre les participants. Les

grands thèmes managériaux y sont

abordés sans contrainte. La souplesse

d’organisation et la liberté de parole

permettent d’aller au-delà des

non-dits habituels et de traiter des

problématiques rencontrées au

quotidien. La réflexion, particu-

lièrement intéressante, menée autour

des fondamentaux de CACEIS,

encourage à incarner les grands

concepts en y appliquant sa propre

réalité et progresser dans son

management.”Arnaud Misset, Directeur Produits CACEIS groupe

UN MANAGEMENT RESPONSABLE ET RESPECTUEUXDans le cadre de la démarche Agir pour

la performance, 18 dirigeants ont participé

en 2014 à des ateliers de codéveloppement.

Ils ont notamment travaillé à construire

ensemble une culture managériale

plus ouverte et en lien avec les attentes

des collaborateurs.

CARIPARMA SE MOBILISE POUR LES FEMMES Valoriser toujours plus les talents féminins.

Depuis des années, cette préoccupation

en faveur de la diversité, véritable valeur

ajoutée, est au cœur de l’engagement

de Cariparma. Le Groupe l’a traduite

en mettant en place le projet Artemisia.

Fruit du travail de l’entreprise sur cette

thématique, il regroupe les initiatives et

nouvelles pistes pour répondre au mieux

aux besoins des femmes dans l’entreprise.

Un parcours de formation sur le thème

Leadership & Gender a été lancé et d’autres

projets sont en cours. En interne, par exemple,

le projet Maam a été lancé pour supporter

les collaboratrices avant, pendant et après

leur congé maternité. En juin, le livre blanc

“Faire la différence” a été présenté à la

Chambre des députés italiens et distribué

à tous les salariés de Cariparma.

ÉCHANGES ONT ÉTÉ RÉALISÉS EN 2014 GRÂCE À DESTINATIONS À L’INTERNATIONAL, UN PROGRAMME ORIGINAL DE MISSIONS D’EXPERTISES ET D’ÉCHANGES ENTRE LES RÉSEAUX DES BANQUES DE PROXIMITÉ EN FRANCE ET À L’ÉTRANGER. AMBITION COMMUNE : ÊTRE LEADER DE LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ EN EUROPE.

PARTAGER UNE CULTURE COMMUNE

CRÉER DU LIEN MANAGÉRIAL PAR LE JEUActes RH est une formation d’une journée

que propose la DRH de Crédit Agricole

Leasing & Factoring à ses managers.

L’originalité : elle se présente sous la forme

d’un jeu basé sur le Trivial Pursuit.

En guise de camemberts, les objectifs

suivants : sensibiliser, professionnaliser

et mobiliser les managers sur la dimension RH

de leurs actes de management.

Sur les cartes, des questions et mises

en situations tirées de la vie des managers.

La dimension ludique facilite l’apprentissage :

les participants se prêtent au jeu et chacun

échange ainsi conseils et bonnes pratiques.

LE SÉMINAIRE ÊTRE MANAGER À CACEIS : “UN ÉCHANGE RICHE ET CONCRET”

Directeur Produits CACEIS groupe

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Page 47: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

ACTIONSÊtre le leader de la banque universelle de proximité, c’est agir au cœur de l’économie par tous moyens. Cette année encore, cela

s’est concrétisé en actions dans chacun de nos métiers et dans notre politique de ressources humaines. Cela s’est traduit également par le renforcement de la solidité financière du Groupe et par une meilleure prise en compte

de la RSE dans notre gouvernance.

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Page 48: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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AGIR AU QUOTIDIEN

CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES SE HISSE À LA PREMIÈRE PLACE DES GROUPES D’ASSURANCES EN FRANCE EN TERMES DE CHIFFRE D’AFFAIRES AVEC 21,8 MILLIARDS D’EUROS EN 2013. IL GAGNE DEUX RANGS PAR RAPPORT À L’ANNÉE PRÉCÉDENTE.

LCL REMPORTE LA CORBEILLE D’OR 2014pour la meilleure performance des Sicav sur

un an, avec pas moins de sept Sicav notées.

EUROFACTOR, MARQUE COMMERCIALE UNIQUE DE CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING (CAL&F) pour l’ensemble des solutions

d’affacturage du groupe Crédit Agricole.

À fin 2014, les encours de crédit-bail

et d’affacturage de CAL&F atteignent

20,3 milliards d’euros.

58 000 q ONT ÉTÉ COLLECTÉS GRÂCE À LA MOBILISATION DES COLLABORATEURS DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE PENDANT LES JOURNÉES SOLIDAIRES.

2,3 Mq DE SUBVENTIONS ONT ÉTÉ APPORTÉES PAR LA FONDATION DU CRÉDIT AGRICOLE – PAYS DE FRANCE AVEC LES CAISSES RÉGIONALES.

SODICA CRÉE SON MILLÉSIMEOpérations de cession, d’acquisition, ingénierie

financière... Avec “SODICA Millésime”, la filiale

de CACIF conseille les entreprises small

et mid-caps, de plus de 5 millions d’euros

de valorisation, actives dans la production

et la distribution de vins.

AMUNDI AUX CÔTÉS DE LA BCEAmundi a été sélectionnée par la Banque centrale européenne pour l’accompagner dans la mise

en œuvre du programme d’achat de titres adossés à des actifs (ABS, asset-backed securities)

sur les marchés, pour tenter de fluidifier le crédit en zone euro et relancer l’économie.

Page 49: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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FARM, THINK TANK ANCRÉ DANS LES RÉALITÉS DES PAYS EN DÉVELOPPEMENTLa Fondation pour l’agriculture et la ruralité dans le monde fait avancer les débats

sur le développement agricole, comme lors du colloque “Agriculture délaissée : terreau

de l’insécurité”, le 16 décembre à l’OCDE. Elle renforce son engagement sur le terrain

par ses projets pilotes en Afrique de l’Ouest et au Maghreb.

307 000 LOGEMENTS SONT GÉRÉS, AU GLOBAL, PAR CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER ET SQUARE HABITAT, DANS LE CADRE DE LEUR ACTIVITÉ D’ADMINISTRATION DE BIENS.

CRÉDIT AGRICOLE S.A. PRÉSENT DANS SIX INDICES RSE DE RÉFÉRENCE En 2014, Crédit Agricole a intégré le STOXX

Global ESG Leaders indices, qui regroupe une

sélection des entreprises les plus performantes

au monde au regard des critères ESG

(environnement, social et gouvernance).

Le Groupe fait désormais partie des industry

leaders, c’est-à-dire des 5 % des sociétés

les mieux notées.

DOSSIER FAMILIAL er MENSUEL FRANÇAIS

Réalisé par Uni-éditions, le magazine compte

1 061 000 exemplaires payés* en 2014.

*Source : OJD 2014, diffusion payée en France.

DE NOMBREUX PRIX POUR CRÉDIT AGRICOLE CIBPour 2014, Crédit Agricole CIB a notamment

été distingué comme Banque de l’année

en financement rail et aéroportuaire décerné

par Global Transportation Finance et Banque

de l’année en émissions obligataires destinées

aux financements de projets par Project

Finance International.

CRÉDIT AGRICOLE PRIVATE BANKINGcrée une activité de gestion de fortune à Milan

en Italie, sous la marque CA Indosuez Wealth

Management, dans le cadre du développement

de ses activités en Europe.

PROJET SEPA : TOUT LE GROUPE MOBILISÉEn 2014, plus de 2,3 milliards d’opérations

SEPA ont été traitées par la plateforme

de Crédit Agricole Cards & Payments. Depuis

le 1er aout 2014, l’ensemble des prélèvements

et des virements domestiques a été remplacé

par les prélèvements SEPA (SDD)

et les virements SEPA (SCT). Ce projet

européen a mobilisé toutes les entités

du groupe Crédit Agricole et plus

particulièrement celles du Pôle Paiement.

Page 50: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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CACEIS ÉLARGIT SON OFFRE GLOBALE de services aux investisseurs institutionnels : prestations d’exécution et de compensation

et structuration d’une ligne de produits au niveau mondial dédiée aux gestionnaires de fonds

immobiliers, de capital-investissement, d’infrastructure et de dette.

2,6 MILLIARDS D’EUROSde produit net bancaire pour les banques

de proximité à l’international dans six pays

principaux (Italie, Pologne, Ukraine, Serbie,

Maroc, Égypte), soit une progression

de 5,3 %* sur un an.* Hors éléments comptabilisés par Cariparma dans ses comptes

locaux du 31/12/2013 et par Crédit Agricole S.A. en 2014.

22,8 %C’EST LA PART DE MARCHÉ DES CRÉDITS HABITAT DES CAISSES RÉGIONALES DE CRÉDIT AGRICOLE EN 2014.

+ 4 %C’EST LA PROGRESSION DES ENCOURS DE CRÉDIT À L’HABITAT DE LCL EN 2014.

FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE : 35 NOUVEAUX FINANCEMENTSont été mis en œuvre sous forme de prêts,

de garanties ou de prises de participation

au profit d’institutions de microfinance ou

d’entreprises de social business. Cela porte

à 144 le nombre de financements approuvés

pour un montant cumulé de 91 millions

d’euros depuis sa création.

CA CONSUMER FINANCE DIVERSIFIE SON REFINANCEMENT Il gère près de 69 milliards d’euros d’encours

à fin 2014. Dans le cadre de sa stratégie

de diversification de ses ressources financières,

il accroît sa part d’autofinancement pour

atteindre 59 %. Cet autofinancement s’est

appuyé sur le développement des opérations

de titrisation, CA Consumer Finance se

positionnant au second rang en Europe

des ABS, et sur la puissance de la collecte

d’épargne auprès des particuliers en Allemagne.

Page 51: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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DES OPÉRATIONS D’ENVERGURE POUR CRÉDIT AGRICOLE CIBParmi les transactions réalisées par la banque :

l’introduction en Bourse d’Elior, l’accompagne-

ment de Numericable pour le rachat de SFR ou

encore l’émission obligataire non sécurisée de

1,5 milliard de dollars pour Ford mais aussi le

partenariat public-privé pour l’un des financements

d’infrastructure ferroviaire britannique les plus

importants pour Hitachi/John Laing.

CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES RENFORCE SON EXPERTISE DANS LA FILIÈRE SANTÉLe Groupe devient actionnaire principal aux côtés de Ramsay de Générale de Santé S.A., premier

opérateur français d’hôpitaux privés. Le Groupe poursuit également son accompagnement

du vieillissement de la population en prenant une participation de 35 % dans Cogedim Résidences

Services, société d’exploitation des résidences seniors.

7 000C’EST LE NOMBRE DE NOUVEAUX CLIENTS DU SECTEUR AGRI-AGROALIMENTAIRE DES BANQUES DE PROXIMITÉ À L’INTERNATIONAL.

AMUNDI CONFORTE SES POSITIONS À L’INTERNATIONALavec notamment la reprise de la filiale de

gestion d’actifs de la banque autrichienne

BAWAG P.S.K. Invest. Elle a également ouvert

une filiale en Pologne, des bureaux en Suisse,

aux Pays-Bas, en Thaïlande et au Mexique.

LE SUCCÈS DU LIVRET SOCIÉTAIRE DES CAISSES RÉGIONALES7,4 milliards d’euros : c’est le montant de la

collecte du livret sociétaire, proposé par les

Caisses régionales de Crédit Agricole. Au total,

ce sont plus d’un million de sociétaires qui ont

opté pour ce livret innovant qui propose un taux

avantageux et contribue au développement

de leur territoire grâce à l’accumulation

de Tookets, monnaie solidaire.

Page 52: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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Pierre Deheunynck, Directeur des ressources humaines Groupe

“En cohérence avec les valeurs du Groupe – solidarité, responsabilité, proximité, innovation, satisfaction client, performance dans la durée –, il est essentiel que l’ensemble des salariés et des candidats associent le Crédit Agricole à des principes RH communs aux Caisses régionales et à l’ensemble des filiales. Construire une offre et une signature employeur communes va nous permettre de renforcer encore l’implication des premiers et d’attirer de nouveaux talents.”

MESURER L’ENGAGEMENT DES COLLABORATEURSEn créant cette année l’indice “Engagement

et Recommandation” (IER), le Groupe souhaite

faire de l’engagement de ses collaborateurs

et de ses managers un axe stratégique

de la sa politique RH afin de fédérer autour

de l’entreprise, de ses valeurs et de son

développement. L’IER s’inspire directement

de la démarche d’amélioration de la

satisfaction client associée à un Indice

de Recommandation Client et montre

la volonté du Groupe de dupliquer cette

démarche aux collaborateurs dans le cadre

de la symétrie des attentions. Pas de clients

satisfaits durablement sans collaborateurs

engagés ! La finalité de la mesure de l’IER

est donc de permettre d’améliorer

la mobilisation des salariés et la performance

commerciale des entités.

VIVRE LES VALEURS DU GROUPE Faire de nos valeurs fondamentales une réalité

dans le quotidien de nos salariés, tel est l’enjeu

du développement d’une offre employeur

sur l’ensemble de notre Groupe. Faire carrière

au sein du Crédit Agricole, c’est la possibilité

d’exercer des métiers différents, de développer

ses compétences et d’évoluer en

responsabilité. En 2014, une politique RH

commune s’appuyant sur ces principes a été

définie pour l’ensemble du Groupe. Il s’agit,

désormais, de la partager en interne et de la

faire connaître en externe.

AVANCER ENSEMBLE

40 000COLLABORATEURS RÉPARTIS DANS 54 PAYS.

PLUS DE

2 500MOBILITÉS*.

30 %CELA REPRÉSENTE LA HAUSSE DU NOMBRE DE COLLABORATEURS PROMUS**.

985CANDIDATS AU CONCOURS DE L’INSPECTION GÉNÉRALE*.

37 %DES RECRUTEMENTS EN CDI LE SONT DE PERSONNES ISSUES D’UN CDD OU D’UN CONTRAT D’ALTERNANCE, SOIT UNE HAUSSE DE 3 POINTS SUR UN AN*.

RECRUTER EN ACCÉLÉRÉ LCL a organisé, le 14 octobre 2014, une journée

de recrutement à Paris avec pour objectif

le recrutement de 400 CDI à destination

des BAC+3/5 mais aussi des personnes

expérimentées. Au programme de cette

journée : speed-recruiting, rencontres et tables

ronde. Plus de 1 000 candidats se sont

présentés, dépassant de loin l’objectif fixé.

*Périmètre : Crédit Agricole S.A. et ses filiales, en 2014.

**En 2014 par rapport à 2013, périmètre Crédit Agricole S.A.

et ses filiales.

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ACUEILLIR LES NOUVEAUX TALENTSGraduate Programme est destiné aux étudiants titulaires d’un BAC + 5 qui souhaitent intégrer

le Groupe en CDI et occuper deux postes à responsabilité en quatre ans, avec une exposition

internationale. Crédit Agricole S.A., Crédit Agricole CIB, LCL et Crédit Agricole Assurances

accueillent en 2014 une promotion de 9 diplômés, qui découvrent ainsi la diversité et les projets

stratégiques du Groupe et bénéficient parallèlement d’un programme de formation de haut niveau.

“ODYSSÉE”C’est le nom donné par les participants et les

parrains au programme de recrutement lancé

par Amundi cette année. 10 jeunes diplômés

de prestigieuses écoles et universités

françaises, déjà en stage en alternance

dans la société, ont été recrutés et ont bénéficié

d’un programme spécifique d’intégration.

Charles Pacini, Conférence EM Lyon du 22 janvier 2015, en Graduate Programme

“En mission depuis 5 mois au sein de Crédit Agricole S.A., je dispose déjà d’une vision globale du Crédit Agricole et de ses enjeux. Intégré au sein de la direction financière, je me suis vu confier très rapidement des responsabilités, en participant à la construction de l’information financière. Ce programme est un véritable accélérateur de carrière, en raison de la qualité de ses missions.”

GARANTIR L’ÉGALITÉ DES CHANCESLe Groupe s’engage aux côtés de deux

associations qui œuvrent pour la promotion

de l’égalité des chances et de la diversité.

Partenaire depuis 2008 de “Nos quartiers

ont du Talent”, le Groupe propose à des jeunes

diplômés un parrainage par des cadres

dirigeants. La cinquième rencontre nationale

mobilise 22 collaborateurs et permet

de coacher 182 jeunes dans la journée. Avec

“Mozaïk RH”, ce sont 11 alternants qui ont

été recrutés par Amundi, Crédit Agricole S.A.,

Crédit Agricole CIB, LCL, CA Consumer

Finance, CAL&F et CACEIS et 2 jeunes pris

en stages chez CACEIS Bank Luxembourg.

FORMER LES ÉTUDIANTS EUROPÉENS Pour la neuvième année consécutive

et dans le cadre du programme Copernic,

CA Consumer Finance et Crédit Agricole S.A.

ont accueilli en stage six étudiants issus

d’universités d’Europe centrale et orientale,

en parallèle d’une formation au sein de grandes

écoles françaises (Sciences Po, Mines Paris

Tech, etc.).

NQT @Asso_NQT · 27 nov.

Je salue la mobilisation

des parrains et marraines

de @Asso_NQT

Crédit Agricole RH @GroupeCA_RH · 27 nov.

Aujourd’hui, le groupe Crédit

Agricole est présent aux 5e

Rencontres pour l’égalité des

chances @asso_NQT ! #RNQT2014

Page 54: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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DÉLIVRER UNE PERFORMANCE DURABLE

5,9 4,8 2,3milliards d’euros milliards d’euros milliards d’euros

PRODUIT NET BANCAIRECRÉDIT AGRICOLE S.A.

RÉSULTAT BRUT D’EXPLOITATIONCRÉDIT AGRICOLE S.A.

RÉSULTAT NET PART DU GROUPECRÉDIT AGRICOLE S.A.

DES RÉSULTATS EN LIGNE AVEC NOS PROJECTIONS

UNE ACTIVITÉ COMMERCIALE DYNAMIQUE

Sur l’ensemble de l’exercice 2014, le résultat net part du Groupe s’élève à 2 340 millions d’euros. Retraité des éléments spécifiques, BES et éléments comptables notamment, le résultat ressort à 3 350 millions d’euros. Il résulte de la bonne résistance

de la banque de proximité en France et des relais de croissance dans les autres métiers, de la poursuite de la baisse des charges, et d’une forte réduction du coût du risque, et ce, dans un environnement encore peu porteur.

COLLECTE BILAN (EN MDS €) ENCOURS DE CRÉDIT (EN MDS €) ACTIFS SOUS GESTION (EN MDS €)BANQUE DE PROXIMITÉ EN FRANCE BANQUE DE PROXIMITÉ EN FRANCE

+ 2,6 %

2013 2014

433 444

+ 0,9 %

2013 2014

487 491

+ 9,8 %

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1 144 1 256

Page 55: Rapport d'activité 2014-2015 - Crédit Agricole S.A

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En 2014, Crédit Agricole a renforcé sa structure de bilan en agissant

sur sa solvabilité et sa liquidité, tant au niveau de Crédit Agricole S.A.

que du groupe Crédit Agricole. Tous les indicateurs ainsi que les résultats

de l’Asset Quality Review (AQR) et des Stress Test le positionnent comme

un des groupes européens le plus solide. Grâce à une gestion active des

fonds propres (émission de dettes hybrides), à la génération de résultats,

à la spécificité du modèle du Groupe (réinvestissement à plus de 85 % du

dividende en actions), ainsi qu’à la bonne maîtrise des emplois pondérés,

les ratios progressent de manière significative. Crédit Agricole S.A. voit

ainsi son ratio Common Equity Tier 1 passer de 8,5 % à 10,4 % sur un an

et le groupe Crédit Agricole de 11,3 % à 13,1 %. Leur ratio de levier

dépasse d’ores et déjà le minimum requis à horizon 2018. En matière

de liquidité, le Groupe dispose d’un excédent de ressources stables

sur les emplois longs en nette progression, à 101 milliards d’euros,

et de réserves de liquidité de 246 milliards d’euros, soit plus de deux fois

l’endettement court terme brut. Avec un ratio Liquidity Coverage Ratio

(LCR) supérieur à 110 %, Crédit Agricole S.A. et le groupe Crédit Agricole

sont au-dessus de l’objectif de 100 %.

UNE ANNÉE QUI CONFORTE LA SOLIDITÉ DU GROUPE

UNE PROGRESSION SIGNIFICATIVE DES CAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE

CRÉDIT AGRICOLE S.A.

2012 2013 2014

40,2Mds €

42,3Mds €

50,1Mds €

GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

2012 2013 2014

86,7Mds€

76,3Mds€

71,4Mds€

+5,2 % +18,4 % +6,9 % +13,6 %

Crédit Agricole S.A. Groupe Crédit Agricole

10,4 % 13,1 %

Crédit Agricole S.A. Groupe Crédit Agricole

Exigence réglementaire au 1er janvier 2018 (3 %)

4,2 %5,2 %

DES RATIOS COMMON EQUITY TIER SUPÉRIEURS AUX EXIGENCES RÉGLEMENTAIRES*

DES RATIOS DE LEVIER AU-DELÀ DU SEUIL RÉGLEMENTAIRE DE 20 8*

* Au 31/12/2014

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CRÉDIT AGRICOLE S.A. CAC 40 STXE600BK

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Cours de Bourse en base 100 au 31/12/2013.

Au cours de l’année 2014, l’action Crédit Agricole S.A. a progressé

de 15,6 %, surperformant le CAC 40 (- 0,5 %) et l’indice

DJ Stoxx 600 Banks (- 3,0 %). Cette évolution résulte d’éléments

propres à Crédit Agricole S.A. : renforcement de sa structure de bilan,

finalisation des opérations de recentrage (cession des activités

en Bulgarie, des filiales nordiques de CACF notamment) et la progression

des résultats (hors résolution du BES).

UNE PROGRESSION DE PLUS DE 15 % DU TITRE CRÉDIT AGRICOLE S.A. SUR L’ANNÉE 2014

* Au 31 décembre 2014, le capital social de Crédit Agricole S.A. s’élève à 7 729 097 332 euros, composé de 2 576 365 774 actions

d’un nominal de 3 euros.

** Le Conseil d’administration a décidé de proposer à l’Assemblée générale des actionnaires du 20 mai 2015 un dividende de 0,35 euro

par action. Pour le paiement, deux options seront proposées : soit le paiement en numéraire, soit le paiement intégral en actions. En outre,

les actionnaires répondant aux critères d’attribution recevront un dividende majoré de 0,0385 euro par action.

2012 2013 2014

Capital social en nombre de titres* 2 498 020 537 2 501 589 997 2 576 365 774

Capitalisation boursière au 31/12 (en milliards d’euros) 15,2 23,3 27,7

Dividende net par action en euros ** Néant 0,35 0,35

Taux de distribution Néant 35 % 43 %

Bénéfice net par action en euros -2,58 1,01 0,83

Actif net par action en euros 16,1 16,9 18,0

Cours de l’action (en euros)

Plus haut (en séance) 6,56 9,50 12,22

Plus bas (en séance) 2,84 5,95 9,14

Fin de période 6,08 9,31 10,76

Évolution sur l’année 39,5 % 52,9 % 15,6 %

Évolution du CAC 40 15,2 % 18,0 % - 0,5 %

LA RÉPARTITION DU CAPITAL AU 31/12/2014

DIVIDENDE PAR ACTION

56,5 % SAS Rue La Boétie

29,5 % Investisseurs institutionnels

9,8 % Actionnaires individuels

4,0 % Salariés (FCPE)

0,2 % Autocontrôle

0,35 q

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Avec 1,1 million d’actionnaires individuels et 29,5 % de son capital

détenu par des investisseurs institutionnels, Crédit Agricole S.A. met tout

en œuvre pour répondre aux interrogations de ses actionnaires à travers

un dispositif d’information et de communication qui privilégie le contact

direct. En 2014, l’équipe des relations actionnaires individuels a traité

plus de 1 500 e-mails, et près de 3 900 contacts téléphoniques.

Les réunions d’informations, animées pour la plupart par des membres

de la direction générale, sur l’ensemble du territoire français,

ont rassemblé 3 500 actionnaires individuels. L’équipe des relations

investisseurs a assuré de nombreux roadshows suite à la présentation

des résultats et du plan à moyen terme, afin de rencontrer

et renforcer les relations avec de nombreux gérants et analystes.

UN ÉCHANGE RÉGULIER AVEC LES ACTIONNAIRES DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

RENCONTRES AVEC LES INVESTISSEURS INSTITUTIONNELS

Europe :

Dublin, Édimbourg, Francfort, Genève, Helsinki, Londres, Lugano, Luxembourg,

Madrid, Milan, Munich, Oslo, Paris, Rotterdam, Stockholm, La Haye, Zürich

Asie :

Hong Kong, Singapour, Tokyo

Amérique du Nord :

Denver, Fort Lauderdale, Houston, Kansas City, Los Angeles, Miami, Montréal, Newport,

New York, Philadelphie, San Diego, San Francisco, Santa Fe, Stamford, Toronto, Wilmington

, M*

D’ACTIONNAIRES INDIVIDUELS, LEADER DU CAC 40 EN NOMBRE D’ACTIONNAIRES INDIVIDUELS

*Données au 31/12/2014

29,5 %*

DU CAPITAL SONT DÉTENUS PAR DES INVESTISSEURS

INSTITUTIONNELS, PRINCIPALEMENT EN EUROPE, EN AMÉRIQUE DU NORD

ET EN ASIE.

*Données au 31/12/2014

RÉUNIONS D’INFORMATION AVEC LES ACTIONNAIRES INDIVIDUELS

Dijon

Marne-la-Vallée

Limoges

Reims

Nancy

Angers

Saint-Brieuc

Rouen

Poitiers

Nice

Caen

Clermont-Ferrand

Laval

Aix-les-Bains

Salon Actionaria

Paris

Montluçon

Amiens

Lille Montrouge

Paris

Lille

Assemblée générale 2014 2015

Montpellier

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A C T I O N S

DÉCIDER POUR L’AVENIR

Crédit Agricole S.A. est détenu majoritairement par les Caisses régionales de Crédit Agricole. Son modèle de gouvernance s’inspire à la fois des valeurs mutualistes à l’origine du Groupe et des règles

appliquées par les grandes sociétés européennes cotées.

99 % 6 30TAUX

D’ASSIDUITÉADMINISTRATEURS

INDÉPENDANTSRÉUNIONS DU CONSEIL

ET DES COMITÉS

21 ADMINISTRATEURS

10

administrateurs ayant la qualité de Président ou de Directeur général

de Caisse régionale de Crédit Agricole

1

administrateur salarié de Caisse régionale

1

administrateur, Président de Caisse régionale de Crédit Agricole, représentant

la SAS Rue La Boétie

1

administrateur représentant les organisations professionnelles agricoles, désigné par arrêté conjoint des ministres chargés de l’Agriculture

et des Finances

6

administrateurs indépendants

2

administrateurs élus par les salariés de l’Union Économique et Sociale (UES)

Crédit Agricole S.A.

6

1

10

1

2

1

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UNE GOUVERNANCE DISSOCIÉE, DES RÔLES CLAIREMENT DÉFINISFidèle aux valeurs mutualistes et aux principes

coopératifs fondateurs du Crédit Agricole,

Crédit Agricole S.A. a adopté une gouvernance

caractérisée par une séparation claire entre

les responsabilités exécutives et les

responsabilités en matière de contrôle

et de surveillance. Le Président du Conseil

d’administration est non exécutif ;

le Directeur général ainsi que les Directeurs

généraux délégués ne sont pas administrateurs

de la Société. Cette séparation des fonctions

est un facteur d’efficacité de la gouvernance.

LA RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE, INTÉGRÉE À LA STRATÉGIELa responsabilité sociale de l’entreprise (RSE)

est désormais au cœur des préoccupations

de Crédit Agricole S.A. et de toutes ses parties

prenantes. Ainsi, la transition énergétique,

l’engagement des collaborateurs, ou la

définition d’une politique d’achats responsables

figurent parmi les enjeux dont la portée

est stratégique pour l’entreprise et pour

l’ensemble du Groupe. C’est pourquoi,

le Conseil d’administration a décidé, début

2015, d’étendre les prérogatives du Comité en

charge de la stratégie, qui prendra dorénavant

le nom de “Comité stratégique et de la

responsabilité sociale de l’entreprise”.

ÉVALUATION DU CONSEIL D’ADMINISTRATIONLe Conseil a procédé à une évaluation de son

fonctionnement, avec l’aide d’un cabinet

extérieur et sous l’égide du Comité des

nominations et de la gouvernance.

Les orientations retenues à l’issue de cet

exercice, qui seront mises en œuvre tout au

long de l’année 2015, s’articulent en 4 volets :

• l’organisation des travaux

et le fonctionnement du Conseil,

• l’éclairage de la réflexion stratégique

au sein du Conseil,

• la formation et l’information

des administrateurs,

• la gouvernance de la Société, en prenant

en compte les orientations nouvelles issues

de la directive européenne CRD 4,

notamment en matière de contrôle

des risques et de surveillance prudentielle

(scission du Comité d’audit et des risques

en deux Comités distincts l’un de l’autre).

Par l’ensemble de ces mesures,

Crédit Agricole S.A. vise les meilleurs

standards de gouvernance.

4 COMITÉS SPÉCIALISÉS

UNE INSTANCE COLLÉGIALE, AU SERVICE DE L’ENSEMBLE DES ACTIONNAIRES

LE COMITÉ D’AUDIT ET DES RISQUES

Séances

5

Assiduité

96 %

Séances

4

Assiduité

100 %

Séances

5

Assiduité

97 %

LE COMITÉ DES NOMINATIONS ET DE

LA GOUVERNANCE

LE COMITÉ DES RÉMUNÉRATIONS

LE COMITÉ STRATÉGIQUE

Séances

9 92 %

Assiduité

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-20

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A C T I O N S

01 - Jean-Marie Sander Président du Conseil d’administration Président de la Caisse régionale Alsace Vosges

02 - Dominique Lefebvre Vice-Président du Conseil d’administration, représentant la SAS Rue La Boétie Président de la Caisse régionale Val de France Président de la FNCA et de la SAS Rue La Boétie

03 - Philippe Brassac Vice-Président du Conseil d’administration, Directeur général de la Caisse régionale Provence Côte d’Azur Secrétaire général de la FNCA Vice-Président de la SAS Rue La Boétie

04 - Roger Andrieu(1) Président de la Caisse régionale des Côtes d’Armor

05 - Pascale Berger Représentant les salariés des Caisses régionales de Crédit Agricole

06 - Caroline Catoire Directeur financier de la société Métalor

07 - Pascal Célérier Directeur général de la Caisse régionale de Paris et d’Île-de-France

08 - Jean-Louis Delorme Président de la Caisse régionale de Franche-Comté

09 - Laurence Dors Directeur Associé Anthenor Partners Administrateur indépendant de sociétés

10 - Daniel Épron Président de la Caisse régionale de Normandie

11 - Véronique Flachaire Directeur général de la Caisse régionale du Languedoc

12 - Jean-Pierre Gaillard Président de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes

LE CONSEIL D’ADMINISTRATION

A U 1 7 F É V R I E R 2 0 1 5

04

01 02 03

05 06 07

09 10 11 12

08

09

08070605

03

04

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10 11

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13 - Françoise Gri Administrateur de sociétés

14 - Monica Mondardini Administrateur délégué de CIR S.p.A Administrateur délégué de Gruppo Editoriale l’Espresso

15 - Gérard Ouvrier-Buffet Directeur général de la Caisse régionale Loire Haute-Loire

16 - Jean-Louis Roveyaz Président de la Caisse régionale de l’Anjou et du Maine

17 - Christian Streiff Vice-Président du groupe Safran

18 - François Veverka Administrateur de sociétés

19 - Xavier Beulin Représentant les organisations professionnelles agricoles Président de la FNSEA

20 - François Heyman Représentant les salariés (UES - Crédit Agricole S.A.)

21 - Christian Moueza Représentant les salariés (UES - Crédit Agricole S.A.)

22 - François Macé

Censeur Directeur général de la Caisse régionale Nord de France

23 - François Thibault Censeur Président de la Caisse régionale Centre Loire

24 - Bernard de Drée Représentant du Comité d’entreprise

13 14 16

17 18 19

20 21 2422

15

23

« SERVIR LES INTÉRÊTS DE TOUTES LES PARTIES PRENANTES, DANS LE RESPECT DES RÈGLES DE BONNE GOUVERNANCE. »

JEAN-MARIE SANDER

PRÉSIDENT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION

(1) Coopté par le conseil du 17 février 2015. Cette cooptation

est soumise à la ratification de l’Assemblée générale

des actionnaires de Crédit Agricole S.A. du 20 mai 2015.

13

21

16

19

14

17 18

20

15

2322

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-20

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A C T I O N S

LE COMITÉ DE DIRECTION ET LE COMITÉ EXÉCUTIF

01 0302 04

COMITÉ DE DIRECTION : 01 - Jean-Paul Chifflet Directeur général

02 - Jean-Yves Hocher Directeur général délégué, en charge de la Banque de financement et d’investissement et de la banque privée

03 - Bruno de Laage Directeur général délégué, en charge de la Banque de proximité France, des Services financiers spécialisés et du pôle Paiement Groupe

04 - Michel Mathieu Directeur général délégué, en charge des fonctions centrales Groupe

05 - Xavier Musca Directeur général délégué, en charge de la Banque de proximité à l’International, de la Gestion d’actifs et des assurances

06 - Joseph d’Auzay Secrétaire général de Crédit Agricole S.A.

07 - Pierre Deheunynck Directeur des ressources humaines Groupe

08 - Bernard Delpit Directeur financier Groupe

09 - Philippe Dumont Directeur général de Crédit Agricole Consumer Finance

10 - Olivier Gavalda Directeur du pôle Caisses régionales

11 - Jérôme Grivet Directeur général de Crédit Agricole Assurances

12 - Yves Nanquette Directeur général de LCL

13 - Yves Perrier Directeur gestion d’actifs, titres et services financiers aux institutionnels

14 - Hubert Reynier Directeur des risques et contrôles permanents Groupe

05 06 07

A U 1 7 F É V R I E R 2 0 1 5

01 02 03 04

05 06 07

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« NOUS AVONS REMIS COLLECTIVEMENT LE GROUPE EN ORDRE DE MARCHE. ET AUJOURD’HUI, LE CRÉDIT AGRICOLE EST UNE DES BANQUES LES PLUS SOLIDES D’EUROPE. JE SUIS FIER DU TRAVAIL ACCOMPLI. »

JEAN-PAUL CHIFFLET

DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

LE COMITÉ EXÉCUTIF COMPREND LES MEMBRES DU COMITÉ DE DIRECTION AINSI QUE :

Jérôme Brunel Directeur des affaires publiques

Philippe Carayol Directeur général de Crédit Agricole Leasing & Factoring

Christophe Gancel Directeur de la banque privée

Isabelle Job-Bazille Directeur des études économiques

Jean-Christophe Kiren Directeur du pôle Paiement Groupe

Giampiero Maioli Directeur groupe Crédit Agricole S.A. pour l’Italie

Jean-Paul Mazoyer Directeur informatique et industriel Groupe

Marc Oppenheim Directeur de la Banque de proximité à l’international

09

13

1110

1412

0808 09 10 11

12 13 14

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-20

15

DOCUMENT DE RÉFÉRENCE

RAPPORT ANNUEL 2014

@ C r e d i t _ A g r i c o l e

#UTILE AUJOURD’HUI

ET DEMAINR A P P O R T D ’ A C T I V I TÉ 2 0 1 4 - 2 0 1 5

R E T R O U V E Z L E S S U P P O R T S D E L ’ I N F O R M A T I O NS U R L ’ A C T I V I T É 2 0 1 4

R E M E R C I E M E N T S

D O C U M E N T D E R É F É R E N C ER A P P O R T A N N U E L 2 0 14

R A P P O R T D ’A C T I V I T É V E R S I O N P D F A C C E S S I B L E A U X N O N - V O YA N T S

D É P L I A N T D E S C H I F F R E S C L É S

Farid Adou, Olivier Allou, Corinne Amedeo, Xavier Amouroux, Valérie d’Arcangues, Marie-Gwendoline Audebert, Joseph d’Auzay, Elsa Arpin, Eugénie Aurange, Françoise Badal, Patricia Baradeau, Wilfrid Bardin, Jean-Yves Barnavon, Angela Bartoli, Thomas Benaïm, Perrine Bénichou, Alain Benoiston, Francesca Benucci, Matthieu Berrivin, Alain Berry,

Alicia Blacquière, Joëlle Bonalumi, Stéphanie Bonnet, Bernard Bordas, Clare Brennen, Valérie Broustail, Vincent Buchart, Claire Bussac, Julie Bureth, Brigitte Cachon, Eric Campos, Oriane Cante, Valérie Carlet, Massimo Censi, Marie-Charlotte Chapalain, Catherine Chaumont, Sandra Chuchu, Isabelle Collignon, Sophie Collot, Emanuela Contini, Emilie Couderc,

Pascale Crab, Sophie Dano, Noëlle Dautzenberg, Annie Debourgogne, Pierre Deheunynck, Bernard Delpit, Sabine Depreux, Eric Dérobert, Olivier Desjardins, Anne-Sophie Drané, Jean-Christophe Droguet, Franco Duc, Thomas Dutot, Fatima El-Moukhtafi, Pascale Fabris-Suarnet, Laurent Falala, Fabien Fernandez, Fabrice Ferrero, Rodolphe Fleuriance, Alessio Foletti,

Catherine Fournier, Bernard Fraisse, Maria Franco, Sophie François, Pauline Gabory, Hervé Gachen, Jérôme Gaine, Célestine Gene, Christophe Gibaud, Michel Goutorbe, Philippe Guichandut, Eric Guttierez, Françoise Haegel, Romain Hamard, Raphaële Hamel, Caroline Hang-Deschamps, Anne Herjean, David Hervé, Fanny Hugomard-Roche, Xavier Isaac, Elodie Jacquard, Zélie Jacquemin, Magali Jacquet-Lagreze, Angeline Julien, Frédérique Julien, Sophie Kamech, Denis Kleiber, Michèle Korchia, Frédéric Labordère, Christian Lacombe,

Fanny Lagier, Chloé Lallemand, Myriam de Lamarlière, Benoît Lambaré, Benjamin Lamberg, Tristan Lamy, Anne Lauthe, Rachel Lavabre, Alexandra Lebourg, Guillaume Lefebvre, Mélanie Lehalle, Joseph Lesne, Anne Le Stum, Martine Lévêque, Valérie Locher, Cécile Marcorelles, Marie-Laure Madelin, Aude Margoil-Voisin, Alessandra Mariotti, Denis Marquet,

Sandrine Mas, Emmanuelle Marteau Fernandez, Rémi Michel, Arnaud Misset, Guy Modica, Régis Monfront, Aurore Monod-Broca, François Moury, Brigitte Neige, Marie-Elisabeth Nicoleau, Julien Nique, Bernard Noël, Charles Pacini, Jean-Pierre Paviet, Michele Pedemonte, Marie Pelpel, Marie Petracco, Sylvie Pierret, Laurence Plainfossé, Laurence Plessis, Muriel Plessis,

Christian de Portzamparc, Jean-Luc Pothet, Stanislas Pottier, Catherine Pouliquen, Pascal Preteseille, Stéphane Priami, Sébastien Proust, Laurence Pugnale, Dolly Ratefinjanahary, Benjamin Reboul, Claudine Revolio, Salvatore Ricco, Jean-Luc Rigaut, Anne Robert, Guillaume Roesch, Pascal Roulleau, Barbara Sbuttoni, Sabrina Schmalstieg, Jean-Michel Soufflet,

Olivier Tassaint, Silvia Tragni, David Valet, Véronique de Villepin, Pascale Voillot, Christine Walczak.

C O N C E P T I O N E T R É A L I S AT I O N : – I M P R E S S I O N : ANR Services Épône

C R É D I T S P H O T O S : ©ACDP, Amundi, Crédit Agricole CIB/ Valérie d’Arcangues, Crédit Agricole S.A./Capa Pictures/Gilles Bassignac, Nora Bojikova, Crédit Agricole S.A./CAPA Pictures/Rudy Burbant, CIR S.p.A, Crédit Agricole du Languedoc, Crédit Agricole Normandie, Crédit Agricole S.A., Crédit Agricole S.A./CAPA Pictures, Jérémie Croidieu, Arnaud Février,

Jean Chiscano, Alain Goulard, Alexandre Guirkinger, Cédric Helsly, Michel Labelle, Gilles Leimdorfer / Interlinks image, Andrew Mc Leish / Interlinks image, Bérangère Lomont, Crédit Agricole S.A./Capa Pictures/Julien Lutt, CACEIS/Yves Maisonneuve, ANDRY Malalan’Ny Aina, Cameroun, Concours photo FARM 2014, Patrick Messina, @NQT, Crédit Agricole S.A./

CAPA Pictures/François Moura, Crédit Agricole S.A./Capa Pictures/Pierre Olivier, Crédit Agricole S.A./CAPA pictures/Christel Sasso, Philippe Schlienger, Laury Skander Photographe, Hervé Thouroude, Edyta Tolwinska, Uni-éditions, Floria-Margaux Vieux, Dave Yoder, x.

I L L U S T R AT I O N S : Created by Simple Icons from the Noun Project, Created by factor(e) design initiative from the Noun Project, Created by Nicolo Bertoncin from the Noun Project, Created by Wilson Joseph from the Noun Project, Created by Alexandre Mendes from the Noun Project, Created by Shrihari Sankaran from the Noun Project, Created by Pieter J. Smits

from the Noun Project, Pascal Felix Souvet.

Ce document est imprimé dans un atelier adapté, labellisé Imprim’Vert, avec des encres végétales sur un papier 100 % recyclé.

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E N S A V O I R P L U S S U R :

Publication e-accessibility

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