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@ C r e d i t _ A g r i c o l e
#UTILE AUJOURD’HUI
ET DEMAINR A P P O R T D ’ A C T I V I T É 2 0 1 4 - 2 0 1 5
UN GROUPE BANCAIREDE RÉFÉRENCE
54UNE PRÉSENCE MONDIALE
DANS 54 PAYS
50 MDE CLIENTS
140 000COLLABORATEURS
Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l’économie française et l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également premier gestionnaire d’actifs européen, premier bancassureur
en Europe et troisième acteur européen en financement de projets.
Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 140 000 collaborateurset 31 500 administrateurs de Caisses locales et régionales, le groupe Crédit Agricole
est une banque responsable et utile, au service de 50 millions de clients, 8,2 millions de sociétaires et 1,1 million d’actionnaires individuels.
Grâce à son modèle de banque universelle de proximité – l’association étroite entre ses banques de proximité et les métiers qui leur sont liés –, le groupe Crédit Agricole accompagne ses clients dans leurs projets en France et dans le monde : assurance, immobilier, moyens de paiement, gestion d’actifs, crédit-bail et affacturage, crédit
à la consommation, banque de financement et d’investissement.
Au service de l’économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante.
Elle repose sur une démarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action.
BANQUE D’1 PARTICULIER SUR 3 EN FRANCE
BANQUE DE PRÈS D’1 ENTREPRISE SUR 2 EN FRANCE
BANQUE DE 9 AGRICULTEURS SUR 10 EN FRANCE
PARTICULIERS
AGRICULTEURS
PROFESSIONNELS
COLLECTIVITÉS
INSTITUTIONNELS
ENTREPRISES
BANQUEDE PROXIMITÉ
EN FRANCE
BANQUEDE PROXIMITÉ
À L’INTERNATIONAL
· GRUPPO CARIPARMA
CRÉDIT AGRICOLE· CA BANK POLSKA
· CA EGYPT· CRÉDIT DU MAROC
· CA UKRAINE · CA SRBIJA
CRÉDIT AGRICOLEIMMOBILIER
39 CAISSES RÉGIONALES DE
CRÉDIT AGRICOLE
· AMUNDI · CACEIS
· CA PRIVATE BANKING
CRÉDIT AGRICOLEASSURANCES
· CRÉDIT AGRICOLE CARDS &
PAYMENTS· FIA-NET
GESTION DE L’ÉPARGNE ET ASSURANCES
MÉTIERS DE L’IMMOBILIER
MOYENS DE PAIEMENT
CRÉDIT AGRICOLECIB
· CRÉDIT AGRICOLECONSUMER FINANCE · CRÉDIT AGRICOLE
LEASING & FACTORING
SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS
BANQUE DE FINANCEMENT ET
D’INVESTISSEMENT
LCL
O R G A N I S AT I O N D U G R O U P E
8,2 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 489 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants :
31 500 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.
Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète
de produits et services. L’instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe.
À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l’actionnaire majoritaire, à 56,5 %, de Crédit Agricole S.A. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales
spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l’international.
FINANCEUR DE L’ÉCONOMIE FRANÇAISE
1 ER
BANCASSUREUR EN EUROPE
1 ER
GESTIONNAIRE D’ACTIFS EUROPÉEN
1 ER
AUTRES FILIALES SPÉCIALISÉES : Crédit Agricole Capital
Investissement & Finance (Idia, Sodica), Uni-éditions
L A B A N Q U E U N I V E R S E L L E D E P R O X I M I T É
BANQUES DE PROXIMITÉ
MÉTIERS SPÉCIALISÉS
COOPÉRATIONS0
ANNECY RENFORCE SON ATTRACTIVITÉ AVEC UN PROJET IMMOBILIER D’ENVERGURE : LES TRÉSUMSPages 08—11
SOUFFLET DEVIENT UN ACTEUR INCONTOUR NABLE DE LA BOULANGERIE VIENNOISERIE INDUSTRIELLE PAR LE RACHAT DE NEUHAUSERPages 12—15
FAREVA, UNE ETI ARDÉCHOISE, À LA CONQUÊTE DE L’INTERNATIONALPages 16—19
ERG INSTALLE UN PARC ÉOLIEN À PALAZZO SAN GERVASIO POUR RÉDUIRE LES ÉMISSIONS DE CO2 Pages 20—23
ACTIONS03AGIR AU QUOTIDIENPages 44—47
AVANCER ENSEMBLEPages 48—49
DÉLIVRER UNE PERFORMANCE DURABLEPages 50—53
DÉCIDER POUR L’AVENIRPages 54—59
P A R T I E
INNOVATIONS02RELATION CLIENT : RÉPONDRE AUX NOUVEAUX USAGESPages 26—29
DIGITALISATION : PROPOSER DE NOUVELLES FONCTIONNALITÉSPages 30—33
ACCOMPAGNEMENT : IMAGINER DE NOUVEAUX PRODUITS ET SERVICESPages 34—37
DÉVELOPPEMENT : FAIRE GRANDIR À CHAQUE ÉTAPE DE CARRIÈREPages 38—41
P A R T I EP A R T I E
ENTRETIEN AVEC LE PRÉSIDENT ET LE DIRECTEUR GÉNÉRALPages 02—05
#UTILE AUJOURD’HUI
ET DEMAIN
Être utile aujourd’hui et demain, c’est :être un Groupe solide et performant.
Mettre en œuvre des coopérations pour aider nos clients à concrétiser leurs projets.
Lancer des innovations pour mieux servir nos clients. Être en action pour que le Crédit Agricole soit une
banque encore plus efficace, au service de l’économie. Démonstration de cette utilité.
DÉCOU V RE Z E T PA RTAGE Zwww.credi t-agr ico le .com
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JEAN-MARIE SANDER
PRÉSIDENT DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
JEAN-PAUL CHIFFLET
DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
ENTRE T IEN AVEC LE PRÉS IDENT E T LE D IREC TEUR GÉNÉR A L
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#UN GROUPE SOLIDE
ET PERFORMANT
Comment analysez-vous le contexte actuel ?
Jean-Marie Sander : Nous vivons une
période marquée par des événements
politiques et économiques qui peuvent
déstabiliser notre activité et la rendre plus
difficile à piloter. De 2014, nous retiendrons
l’Ukraine, la Russie, la chute du prix du pétrole,
la baisse de l’euro et, plus récemment, les
tensions en Grèce. Notre environnement
macroéconomique se caractérise par la
tendance à la déflation. L’intervention de la
Banque centrale européenne via le mécanisme
du Targeted long-term refinancing operation
(T-LTRO) et du Quantitative easing (QE) n’a pas
pu prévenir la mise sous tension des revenus
des établissements bancaires. En outre,
l’environnement réglementaire connaît,
depuis 2008, d’importantes évolutions
qui contraignent les établissements bancaires
à s’adapter constamment. Le projet d’Union
bancaire prend forme avec la récente mise
en place du Mécanisme de supervision
bancaire unique (MSU) et le début de
la supervision par la Banque centrale
européenne de 128 banques européennes.
Concrètement, cela s’est traduit par
les exercices réglementaires de l’Asset
Quality Review et de Stress Test que nous
avons passés avec succès.
Crédit Agricole S.A. a publié un résultat de 2 340 millions d’euros, en retrait par rapport à 2013, comment l’expliquez-vous ?
Jean-Paul Chifflet : Crédit Agricole S.A.
publie un résultat net part du Groupe de
2 340 millions d’euros, en retrait de 6,8 %
par rapport à 2013. Cela s’explique par
des retraitements comptables(1) mais surtout
par la faillite du BES au Portugal. Le résultat
économique atteint, lui, 3,4 milliards d’euros,
en ligne avec nos objectifs. Pour le groupe
Crédit Agricole dans son entier, c’est-à-dire
avec les Caisses régionales à 100 %, il est
de 4 920 millions d’euros et de 6,0 milliards
d’euros, une fois retraité des mêmes éléments.
Quel que soit le périmètre retenu, ces résultats
témoignent de la bonne performance de
l’ensemble de nos métiers et de la pertinence
de notre modèle économique fondé sur la force
des Caisses régionales et l’efficacité
commerciale et financière de nos métiers
(réseaux de distribution et filiales spécialisées).
Comment évolue l’activité des métiers de Crédit Agricole S.A. ?Jean-Paul Chifflet : L’activité se caractérise
par une bonne résistance de la banque de
proximité en France. Elle a maintenu une vraie
dynamique de collecte (+ 2,1 % pour les
Caisses régionales et + 2,5 % pour LCL).
Ses encours de crédit atteignent 491 milliards
d’euros pour les Caisses régionales et LCL,
en progression de 0,9 % sur un an, prouvant
une fois de plus le rôle essentiel que joue
le Groupe dans le financement de l’économie
française. À l’international, les réseaux ont
maintenu un bon niveau d’activité, que ce soit
en Italie, notre second marché, ou dans
les autres pays où nous sommes implantés,
affichant un excédent de collecte bilan
de 3,7 milliards d’euros. Le pôle gestion de
l’épargne et assurances est en développement
continu grâce au déploiement de nouvelles
offres commerciales et à la conquête de
nouveaux clients, lui permettant de voir
ses encours progresser de près de 10 %
à 1 257 milliards d’euros. La banque de
financement et d’investissement connaît un
rebond de ses activités avec une progression
de ses revenus de 6,6 % et confirme
ENTRE T IEN AVEC LE PRÉS IDENT E T LE D IREC TEUR GÉNÉR A L
L’année 2014 a confirmé la pertinence de la stratégie mise en œuvre par Crédit Agricole S.A., avec la publication de résultats conformes
à ses objectifs, portés par la bonne résistance de la banque de proximité en France, des relais de croissance dans les autres métiers, la poursuite de la baisse des charges et la forte baisse du coût du risque. Autre volet
important : le Groupe a continué de renforcer sa solidité financière. Retour sur cet exercice avec Jean-Marie Sander et Jean-Paul Chifflet.
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son leadership dans ses métiers d’expertise.
La production des services financiers
spécialisés repart à la hausse, aussi bien
dans le crédit à la consommation que
dans le crédit-bail et l’affacturage.
Vous avez publié un plan à moyen terme en 2014, où en êtes-vous de sa réalisation ?
Jean-Paul Chifflet : Presque un an après,
nous pouvons d’ores et déjà dresser
un premier bilan positif. Nos quatre axes
de développement sont plus que jamais
d’actualité. La transformation de nos banques
de proximité en France est en cours.
Les chantiers organisationnels et informatiques
sont lancés. Le développement des synergies
de revenus s’est matérialisé en 2014 par de
nombreuses initiatives : lancement de la
commercialisation de l’assurance collective
par les Caisses régionales, mise en place
chez Crédit Agricole CIB du dispositif
d’accompagnement des PME et ETI
à l’international, poursuite du déploiement
du partenariat entre les Caisses régionales
et Crédit Agricole Consumer Finance.
Le développement de nos métiers en Europe
s’est concrétisé avec le lancement de nouvelles
activités (gestion d’actifs et assurance
dommages en Pologne), l’extension de réseau
du CACEIS, l’ouverture d’une succursale
en Italie pour la Banque Privée,
le développement de la collecte d’épargne
dans le crédit à la consommation
et l’acquisition par Amundi d’une société
de gestion adossée à un réseau bancaire
en Autriche, Bawag Invest. Enfin,
les programmes de réduction des charges,
initiés ces dernières années, ont été amplifiés
et permettent de réaliser plus de 400 millions
d’économie. Toutes ces mesures
s’accompagnent de la poursuite de la baisse
du coût du risque. Que ce soit au niveau
du groupe Crédit Agricole ou de l’entité
cotée, les objectifs fixés ont déjà été atteints
dans ce domaine.
Comment définissez-vous le Crédit Agricole aujourd’hui ? Jean-Marie Sander : Il s’agit d’un groupe
solide et performant, utile et responsable, au
service du financement de l’économie. Cette
solidité, nous la devons notamment à
l’amélioration de nos ratios de solvabilité.
La gestion prudente de nos fonds propres
permet d’atteindre un ratio Common Equity
Tier 1 de 10,4 % pour Crédit Agricole S.A.,
soit très proche de notre objectif à fin 2016.
Pour le groupe Crédit Agricole, il atteint
13,1 %. Sa progression repose sur le modèle
économique du Groupe et notamment
l’accumulation de résultats et le
réinvestissement des dividendes des Caisses
régionales. C’est à l’aune de ces différents
éléments que le Conseil d’administration
a décidé de proposer à l’Assemblée générale
des actionnaires le versement d’un dividende
de 0,35 euro par action(2), portant à 43 %
le taux de distribution des résultats.
Au-delà du modèle économique, nous devons
souligner la force du modèle coopératif
qui se voit plébiscité avec 763 000 nouveaux
sociétaires en 2014, portant leur nombre
à 8,2 millions. Le sociétariat illustre
également l’importance de l’ancrage
territorial des Caisses régionales.
Quant à l’engagement du Groupe en matière
de responsabilité sociale d’entreprise,
il se voit récompensé avec l’intégration
récente dans le STOXX Global ESG Leaders
indices, qui regroupe une sélection
des entreprises les plus performantes
au monde au regard des critères ESG
(environnement, social et gouvernance).
Le Groupe rejoint ainsi les “industry
leaders” c’est-à-dire les 5 % de sociétés
les mieux notées.
(1) Hors impact BES en équivalence, spreads émetteurs,
CVA/DVA/FVA Day one, DVA running, couvertures de prêts,
réévaluation des titres de la Banque d’Italie.
(2) Sous réserve de l’approbation par l’Assemblée générale
des actionnaires.
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“CETTE ANNÉE 2014 CONFIRME
LA PERTINENCE DE NOTRE STRATÉGIE
AVEC LA PUBLICATION DE RÉSULTATS CONFORMES
À NOS ATTENTES.”
JEAN-PAUL CHIFFLET
DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
“LES ENCOURS DE CRÉDIT DU GROUPE
EN FRANCE ATTEIGNENT 491 MILLIARDS D’EUROS,
PROUVANT UNE FOIS DE PLUS LE RÔLE
ESSENTIEL QU’IL JOUE DANS LE FINANCEMENT
DE L’ÉCONOMIE.”
JEAN-MARIE SANDER
PRÉSIDENT DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
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Soutenir le développement d’un groupe agroalimentaire, accompagner une entreprise de taille intermédiaire dans
son développement à l’international, investir dans un projet immobilier d’envergure en Haute-Savoie ou encore favoriser
le développement des énergies renouvelables : en 2014, le groupe Crédit Agricole a prouvé son implication aux côtés de ses clients.
Retrouvez quelques-unes de ces coopérations.
COOPÉRATIONS
PA R T I E 0 1
ANNECY RENFORCE SON ATTRACTIVITÉ AVEC UN PROJET IMMOBILIER
D’ENVERGURE : LES TRÉSUMS
LA VILLE BÉNÉFICIE DU SOUTIEN DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE, ENGAGÉ DANS LE DÉVELOPPEMENT DES TERRITOIRES.
LA MOBILISATION DU GROUPE POUR RÉPONDRE À UN TRIPLE BESOIN
01PALLIER UN MANQUE DE LOGEMENT SUR L’AGGLOMÉRATION.
02REVALORISER UN QUARTIER DE LA VILLE.
03ACCROÎTRE LE POTENTIEL TOURISTIQUE DE L’AGGLOMÉRATION.
CRÉDIT AGRICOLE
IMMOBILIER
CAISSE RÉGIONALE DES SAVOIE
UNE RECONVERSION TRÈS ATTENDUE
Un nouveau quartier d’habitation
verra le jour sur le site de l’ancien
hôpital d’Annecy, avec la
construction de nombreux
logements, d’une résidence seniors
et d’un hôtel, au cœur d’un grand
parc public de deux hectares.
Jean-Luc Rigaut, Maire d’Annecy
“Pour l’aménagement du site
de l’ancien hôpital, nous souhaitions
un projet ambitieux qui fasse le lien
entre le lac et la montagne
et accorde une grande importance
aux logements, et particulièrement
aux logements sociaux, dans
un contexte immobilier très tendu.”
http://www.annecy.fr
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6 haC’est la superficie du futur site des Trésums.
Christian de Portzamparc, Architecte, premier Français lauréat du prix Pritzker en 1994
“Le projet des Trésums à Annecy
répond à un double enjeu :
construire plus de 600 logements,
un hôtel et un EHPAD, tout en
respectant le site escarpé de
l’ancien hôpital d’Annecy, au pied
du Semnoz, d’une part, et, d’autre
part, offrir à la ville un vaste jardin
public. Nous avons ainsi conçu
des îlots privatifs de deux ou trois
immeubles dont les toitures et les
balcons s’étagent, dans la pente
du terrain, le long du parc central.
D’une surface de deux hectares
environ, celui-ci traverse le site
selon la plus grande pente, de la
promenade de Paquier au Semnoz.
Ses allées ménagent trois grandes
pelouses plates, étagées par des
talus rocheux ou plantés.”
50 MqC’est le montant investi par la Caisse régionale des Savoie dans le projet des Trésums.
UN SITE EXCEPTIONNEL RESPECTÉ
L’ANCIEN HÔPITAL D’ANNECY VA LAISSER LA PLACE À UN NOUVEAU QUARTIER D’HABITATION AUTOUR D’UN GRAND PARC PUBLIC.
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UN PROJET DÉVELOPPÉ GRÂCE AU PARTENARIAT ENTRE LA CAISSE RÉGIONALE DES SAVOIE ET CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER.
480logements en accession libre.
Michel Goutorbe, Directeur général, Crédit Agricole Immobilier
“Avec la Caisse régionale
des Savoie, Crédit Agricole
Immobilier a défini une stratégie
de développement territorial en
matière de création de logements
neufs sur les prochaines années.
Le projet d’Annecy, pour lequel
nous sommes aménageur
du quartier et promoteur
de logements neufs, constitue
la première étape de ce
partenariat.”
www.ca-immobilier.fr
Alain Benoiston, Directeur Général, Société Halpades
“Un peu plus de 20 % de logements
sociaux vont être réalisés sur le site
des Trésums. Pour Halpades,
la mixité doit se situer dans tous
les quartiers, et même les plus
prestigieux comme celui-ci.
Ceci est également la volonté de la
ville d’Annecy et du Crédit Agricole
Immobilier. La demande étant très
forte dans l’agglomération d’Annecy,
les 152 logements sociaux des
Trésums seront les bienvenus.”
52logements sociaux.
0chambres d’hôtel.
09chambres dans une résidence seniors.
JUIN 2015 : LANCEMENT COMMERCIAL.
JUILLET 2015 : FIN DES TRAVAUX DE DÉCONSTRUCTION.
2017 : LIVRAISON DES PREMIERS LOGEMENTS.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur :
www.credit-agricole.com
Jean-Yves Barnavon,Directeur général, Caisse Régionale des Savoie
“Ce partenariat permet d’adosser
les expertises de CA Immobilier
à notre connaissance du territoire et
des habitants ainsi qu’à notre assise
financière. C’est incontestablement
un atout majeur pour les
municipalités en quête de partenaires
respectueux de leurs spécificités.”
www.ca-des-savoie.fr
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CAISSES RÉGIONALES
LE CRÉDIT IMMOBILIER EN LIGNE COMME OUTIL DE CONQUÊTE
En réduisant le temps de réponse
aux demandes de prêt et en
facilitant les démarches, le digital
séduit de plus en plus d’acheteurs
potentiels. Pour faire face à une
demande croissante, le Crédit
Agricole a mis en place son
nouvel outil digital : e-immo.
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
L’ACCÈS AU LOGEMENT, UN ENJEU POUR CA ASSURANCES
Crédit Agricole Assurances a acquis
près de 400 logements locatifs
à Romainville et Maisons-Alfort, en
cours de construction, et à construire
à Massy, pour un engagement total
de 177 millions d’euros. Une manière
concrète d’accompagner
le développement de logements
locatifs libres en zones tendues
et de répondre à une demande
en constante progression.
*En France au 31/12/2014 pour le groupe
Crédit Agricole : Caisses régionales et LCL.
288 Mdsod’encours de crédit à l’habitat en 2014 en France pour le Groupe*.
3emétier du Groupe.
IMMOBILIER
E-IMMO, LA PLATEFORME DES CAISSES RÉGIONALES Offrir aux potentiels acheteurs une
porte d’entrée unique à toutes les
Caisses régionales du Crédit Agricole,
telle est la mission de la plateforme
e-immo. Ce service permet d’obtenir
une réponse instantanée à une
demande de prêt. Une innovation
qui a permis de contribuer à environ
2,5 milliards d’euros de réalisation
auprès de 700 000 visiteurs en un
an. Mieux encore : 51 % des dossiers
réalisés sont le fait de prospects,
ce qui fait de e-immo un outil
de conquête efficace.
e-immobilier.credit-agricole.fr
CRÉDIT AGRICOLE
PLUS D’ CRÉDIT HABITAT SUR 4 EST FINANCÉ PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE*
Crédit Agricole @CreditAgricole 21 mars.
#Logement : Bientôt propriétaire ? Les pistes pour
financer votre premier achat. po.st/SijwdT
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LE GROUPE SOUFFLET EN CHIFFRES
4,25 Mdso de chiffre d’affaires en 2014.
4 070 collaborateurs dans 19 pays.
42 sites industriels en France, en Europe, en Amérique du Sud et en Asie.
Jean-Michel Soufflet, Président du Directoire
“L’acquisition de Neuhauser
a représenté une opération
de croissance externe d’envergure
pour le groupe Soufflet. Avec
ce rachat, nous doublons presque
nos effectifs et entrons dans
la seconde transformation
des produits agricoles ainsi
que dans la restauration rapide.
C’est grâce au travail d’équipe
avec le groupe Crédit Agricole,
que nous avons pu concrétiser
cette acquisition stratégique.”
http://www.soufflet.com
SOUFFLET DEVIENT UN ACTEUR
INCONTOURNABLE DE LA BOULANGERIE
VIENNOISERIE INDUSTRIELLE PAR LE
RACHAT DE NEUHAUSERAVEC L’APPUI DES EXPERTS DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
POUR PILOTER CETTE ACQUISITION
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EXPERT DES FILIÈRES BLÉ ET ORGE, LE GROUPE CHAMPENOIS SOUFFLET SOUHAITAIT RENFORCER SA MAÎTRISE DANS LA FILIÈRE BLÉ AVEC L’ACQUISITION DU MOSELLAN NEUHAUSER, ACTEUR INCONTOURNABLE DE LA BOULANGERIE VIENNOISERIE INDUSTRIELLE. DEUX GROUPES FAMILIAUX ET CENTENAIRES.
CRÉDIT AGRICOLE
CIB
LCL4 AUTRES CAISSES
RÉGIONALES
CAISSE RÉGIONALE
CHAMPAGNE BOURGOGNE
LES ACTIVITÉS DU GROUPE SOUFFLET*
27 % AGRICULTURE
36 % NÉGOCE
9 % MEUNERIE
7 % AUTRES (riz, légumes secs, vigne…)
21 % MALTERIE
*Répartition du chiffre d’affaires par activité.
LA COLLABORATION DU GROUPE SOUFFLET ET CRÉDIT AGRICOLE POUR RÉPONDRE À UN DOUBLE BESOIN
01POURSUIVRE UNE LOGIQUE DE DÉVELOPPEMENT.
02INTÉGRER LA SECONDE TRANSFORMATION DES PRODUITS AGRICOLES.
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NEUHAUSER, UN POIDS LOURD DE LA FILIÈRE AGRICOLE FRANÇAISE
623 Mode chiffre d’affaires en 2013.
3 36collaborateurs.
9 unités de production en France et 1 au Portugal.
236 points de vente (le Crobag en Allemagne et Pomme de Pain, en France).
“AGRICULTURE ET AGROALIMENTAIRE” : UN DES 4 DOMAINES D’EXCELLENCE DÉFINIS PAR LE CRÉDIT AGRICOLE, DANS SON PROJET DE GROUPE, PRÉSENTÉ EN DÉCEMBRE 2010.
Tristan Lamy, Directeur des Entreprises, de l’Agriculture et de la Banque Privée, Crédit Agricole Champagne Bourgogne
“La Caisse régionale Champagne
Bourgogne est aux côtés du
groupe Soufflet depuis plusieurs
années. C’est grâce à cette
relation construite dans la durée
et à la mobilisation des expertises
du Groupe, notamment dans
le domaine de l’agroalimentaire
et de la banque de financement et
d’investissement, que nous avons
pu partager avec le client une
véritable vision stratégique et
co-piloter l’opération de rachat.
Cette réussite conjointe repose
sur notre modèle spécifique de
banque universelle de proximité.”
www.ca-cb.fr
et en fusion et acquisition. Le
Groupe dispose d’une expertise
reconnue sur ces domaines.”
www.ca-cib.fr
Régis Monfront, Directeur général délégué, Crédit Agricole CIB
“Après plusieurs opérations
financières importantes pour
Soufflet, notamment en matière
de structuration de sa dette,
Crédit Agricole CIB s’est vu confier
un mandat de conseil aux côtés
de la Caisse régionale Champagne
Bourgogne. Ce rachat a mobilisé
différentes équipes,
en financements structurés
CRÉDIT AGRICOLE A ACCOMPAGNÉ CE PROJET VIA UN MANDAT DE CONSEIL, ASSURÉ EN BINÔME PAR LA CAISSE RÉGIONALE CHAMPAGNE BOURGOGNE ET CRÉDIT AGRICOLE CIB.
LES GRANDES ÉTAPES DE L’OPÉRATION
Crédit Agricole Champagne
Bourgogne et Crédit Agricole CIB
se sont vu confier un mandat
de conseil pour accompagner
le groupe Soufflet :
Fusion/acquisition : estimation
de la valeur de l’entreprise
à racheter et étude de possibilités
de financement ;
Financement structuré :
montage du dossier
de financement ;
Syndication : 4 Caisses
régionales, (Alsace Vosges,
Lorraine, Touraine Poitou et Centre
Loire) et LCL rejoignent Crédit
Agricole Champagne Bourgogne
et Crédit Agricole CIB pour se
partager le financement du projet.
À l’issue de cette opération, le groupe
Soufflet devient actionnaire majoritaire
de Neuhauser avec 78,73 %.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur :
www.credit-agricole.com
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SUR L’AGRICULTURE
7,2 Mdsode crédits octroyés en 2014 aux agriculteurs par les Caisses régionales. L’installation de 3 jeunes agriculteurs sur 4 est financée par les Caisses régionales.
SUR L’AGROALIMENTAIRE
37 %
C’est la part de marché financière des Caisses régionales à fin septembre 2014 (Banque de France).
LES CAISSES RÉGIONALES, PREMIER PARTENAIRE DES AGRICULTEURS FRANÇAISLe Compte Épargne Agri 5 ans (CEA) confirme son succès avec une progression d’encours de 18,3 % sur 2014.
LES BANQUES DE PROXIMITÉ À L’INTERNATIONALPlus de
7 000nouveaux clients Agri/Agro en 2014.
40 000clients au total dans quatre pays principaux : Italie, Pologne, Ukraine, Serbie.
LE DÉVELOPPEMENT DE L’ACTIVITÉ EN POLOGNE
2014 a vu l’activité
agroalimentaire décoller en
Pologne. Plusieurs raisons à cela.
De nombreux partenariats ont,
par exemple, été signés : dans
le secteur du machinisme avec
la société John Deere mais
aussi dans les domaines de la
transformation industrielle du lait,
ou celui de la fourniture de
produits phyto-sanitaires. Autre
explication : la gamme de produits
spécialisés a été étoffée avec
une offre de crédit court terme et
un package de bienvenue pour les
nouveaux clients. Une quarantaine
de conseillers agri-agro sont,
par ailleurs, les porte-parole
du Crédit Agricole dans les
régions agricoles polonaises.
L’INNOVATION RÉCOMPENSÉE EN ITALIE
Outre la signature de partenariats
(John Deere, Lely, Delaval, Pellenc,
Coldiretti), le développement de
l’agroalimentaire passe en Italie par
le projet “Orizzonte Agroalimentare”,
du Groupe Cariparma Crédit
Agricole, qui a reçu trois prix
d’innovation, remis par l’Association
Bancaire Italienne, notamment pour
“L’innovation de son modèle de
service et pour son approche filières
spécialisée et ciblée sur le secteur
agroalimentaire”. Ce projet s’appuie
sur la nomination de 256 chargés
d’affaires en agri-agroalimentaire
qui ont bénéficié d’un vaste plan
de formation. Autre exemple concret
de l’engagement de Cariparma dans
ce domaine : la mise à disposition
des viticulteurs italiens d’une
nouvelle tranche de financement
de 50 M€ durant la période des
vendanges : un pas de plus pour
devenir la banque de référence
de la filière vin en Italie.
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE AUX CÔTÉS DES SECTEURS AGRICOLE ET AGROALIMENTAIRE
UNE EXPERTISE RECONNUE ET RÉFÉRENTE
Quels effets de la crise
ukrainienne sur l’agriculture ?
Quelle influence d’El Niño sur les
marchés agricoles ?…
Économistes, ingénieurs et
analystes du Crédit Agricole S.A
répondent à ces questions dans
deux nouvelles publications de
référence, Prisme et Observatoire.
LES CAISSES RÉGIONALES, PREMIER PARTENAIRE DES AGRICULTEURS FRANÇAIS
LE DÉVELOPPEMENT À L’INTERNATIONAL
LE LEADERSHIP DU GROUPE EN FRANCE
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FAREVA, ENTREPRISE FAMILIALE CRÉÉE IL Y A 30 ANS ET TOUJOURS IMPLANTÉE EN ARDÈCHE, CONNAÎT DEPUIS PLUSIEURS ANNÉES UN DÉVELOPPEMENT CONSTANT ET SOUTENU, NOTAMMENT À L’INTER-NATIONAL. RETOUR SUR LE FINANCEMENT DE CETTE CROISSANCE.
Bernard Fraisse, PDG du groupe Fareva
“Notre stratégie ? Être
exclusivement au service de nos
clients et être présent là où ils ont
des besoins. Pour la mettre en
œuvre, l’expertise du Crédit Agricole
est précieuse. En 2014, le Groupe
nous a accompagnés sur
de nombreux projets. Il est intervenu
en proposant dans des délais très
courts un refinancement de crédit
d’acquisition de 30 millions d’euros,
souscrits au Brésil. En décembre,
le Groupe nous a proposé une
opération comprenant deux volets :
un crédit bancaire et un
refinancement sous la forme
d’un Euro PP, le tout afin d’optimiser
notre structure de financement.”
www.fareva.com
FAREVA, UNE ETI ARDÉCHOISE,
À LA CONQUÊTE DE L’INTERNATIONAL
À L’AIDE D’OPÉRATIONS DE FINANCEMENT STRUCTURANTES MENÉES PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
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UNE IMPLANTATION MONDIALE• Présent dans 12 pays
• 35 sites de production à travers le monde
• 9 500 collaborateurs, dont 3 000 en France
,3 MdoC’EST LE CHIFFRE D’AFFAIRES RÉALISÉ PAR FAREVA EN 2014
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE ACCOMPAGNE PRÈS D’UNE ENTREPRISE SUR DEUX EN FRANCE
FAREVA, LEADER FRANÇAIS DE LA SOUS-TRAITANCE DANS TROIS DOMAINES
CRÉDIT AGRICOLE
CIB
ENTITÉS DU GROUPE À
L’INTERNATIONAL
CAISSE RÉGIONALE SUD RHÔNE
ALPES
LA FORCE DU GROUPE CRÉDIT
AGRICOLE POUR AIDER FAREVA
À SE REFINANCER, VIA DU CRÉDIT
BANCAIRE ET DU PLACEMENT
OBLIGATAIRE AUPRÈS DE
GRANDS INVESTISSEURS
INSTITUTIONNELS.
• Crédit Agricole Sud Rhône
Alpes est la banque d’1 entreprise
sur 3 sur son territoire.
• Crédit Agricole CIB est
la banque de financement
et d’investissement du Groupe
au service de 1 100 entreprises
et 500 institutions financières
à travers le monde.
45 % COSMÉTIQUE
45 % PHARMACEUTIQUE
0 % INDUSTRIELLE
L’EURO PP, UNE SOLUTION DE FINANCEMENT POUR LES ENTREPRISES
L’Euro Private Placement est
un placement privé obligataire
émis par des entreprises, cotées
ou non, et souscrit par des
investisseurs institutionnels.
Depuis 2012, cette nouvelle
source de financement se multiplie
pour les ETI et PME. Jusque-là,
le financement obligataire était
réservé aux grandes entreprises.
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Eric Campos,Directeur général adjoint, Caisse régionale Sud Rhône Alpes
“Fareva est un client historique
de la Caisse régionale que nous
nous devions d’accompagner
dans cette phase clé de la
restructuration de l’ensemble de
sa dette et de son développement
à l’international. Pour ce faire,
nous nous sommes mobilisés
avec toutes les expertises
du Groupe pour imaginer
les solutions les plus adaptées.
L’Euro PP est à cet égard
exemplaire, il représente à ce jour
l’émission en montant la plus
importante en France pour
une ETI non listée.”
www.ca-sudrhonealpes.fr
de financement et de banque
de marché ont travaillé
conjointement pour refinancer
la dette bancaire de l’entreprise,
construire et commercialiser
un Euro PP qui a été très bien
accueilli par les investisseurs et
a d’ailleurs été sursouscrit.
Crédit Agricole CIB s’est vu
confier plusieurs missions :
il a coordonné la syndication
bancaire, il est le seul arrangeur
de l’Euro PP Loan et co-arrangeur
de l’Euro PP Bond.”
www.ca-cib.fr
Guillaume Lefebvre,Responsable du Développement groupe, Crédit Agricole CIB
“Pour répondre aux besoins
de Fareva, les équipes de la
Caisse régionale, de banque
LA FORCE D’UN GROUPE BANCAIRE, PRÉSENT À L’INTERNATIONAL
• CA Ukraine est le banquier
principal de la filiale locale de
Fareva.
• Crédit Agricole CIB ZAO est en
charge de plus de 50 % des flux
bancaires pour la filiale locale de
Fareva en Russie.
• Crédit Agricole CIB Brésil est en
charge d’environ 30 % des flux
financiers pour les 2 filiales de
Fareva au Brésil.
• Cariparma : est en charge
de plus de 50 % des flux
bancaires de toutes les filiales
italiennes du groupe Fareva.
• Prochaine étape : de nouvelles
entrées en relation sont en cours
de négociation…
275 Mo C’est le montant de l’Euro PP.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur :
www.credit-agricole.com
LE PLACEMENT NON COTÉ LE PLUS IMPORTANT JAMAIS SOUSCRIT EN FRANCE.
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CARIPARMA
700 M¤ POUR SOUTENIR LES PME
C’est le montant de la nouvelle
tranche de financement que
Cariparma Crédit Agricole va
mettre à disposition de
15 000 entreprises clients, PME,
professions libérales, artisans
et agriculteurs. Gestion des
activités courantes ou réalisation
d’investissements et de projets
à plus long terme, différentes
solutions de crédit sont
proposées. Ces trois dernières
années, Cariparma a financé plus
de 25 000 entreprises à hauteur
de 3 milliards d’euros, confirmant
qu’il est un acteur clé
de la reprise économique.
LCL
PRÉSENT DANS LES MOMENTS CLÉS DE LA VIE DES PME-ETI
Banque d’une ETI sur trois
en France, LCL est un partenaire
reconnu des entreprises.
Afin de les accompagner dans
leur développement, la banque
renforce son offre de
financement, à travers son pôle
capital investissement, en créant
deux fonds pour un montant
global de 80 millions d’euros.
Objectif : accompagner les
entrepreneurs dans leurs projets
de croissance ou de transmission.
CAISSES RÉGIONALES
7MdsoC’est la production de crédits moyen long terme octroyés en 2014 aux entreprises, en hausse de 3,2 % par rapport à 2013.
GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
45 %de taux de pénétration commerciale sur le segment des TPE et PME (source : étude TNS Sofres 2013).
C’est un lieu unique entièrement
dédié au développement
économique des jeunes
entreprises et la création
de projets innovants. Inauguré
en octobre 2014 par le Crédit
Agricole, le Village de l’Innovation
est une première en Europe.
Installé au cœur de Paris,
il accueille, sur plus de 4 500 m2,
une pépinière de start-ups.
Parmi ses missions : favoriser
l’émergence de projets innovants
et de nouveaux talents,
accompagner les jeunes
entreprises dans la mise
en œuvre de leurs solutions
et dans leur réussite commerciale,
promouvoir, accélérer et diffuser
l’innovation.
www.levillagebyca.com
LE VILLAGE BY CA
UNE PÉPINIÈRE RÉSERVÉE AUX JEUNES ENTREPRISES INNOVANTES
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE AUX CÔTÉS DES PME ET DES ETI
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Michele Pedemonte, Directeur financier, Groupe ERG
“Grâce à sa fine connaissance
du monde de l’industrie, le groupe
Crédit Agricole a parfaitement compris
notre besoin sur ce projet de ferme
éolienne, qui représente pour nous
un investissement stratégique. Il nous
a présenté l’offre la plus compétitive
en termes de levier, de conditions
économiques et de structure
financière. Notre collaboration
est fructueuse et efficace.”
www.erg.it
CRÉDIT AGRICOLE
CIB
GRUPPO CARIPARMA
CRÉDIT AGRICOLE
ERG INSTALLE UN PARC ÉOLIEN À PALAZZO SAN
GERVASIO POUR RÉDUIRE LES ÉMISSIONS DE CO2
UN PROJET SOUTENU PAR LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
2 ACTEURS POUR RÉPONDRE À UN TRIPLE BESOIN
01ACCROÎTRE LA PRODUCTION D’ÉNERGIES RENOUVELABLES.
02RÉDUIRE LES ÉMISSIONS DE CO2.
03TROUVER UN PARTENAIRE FINANCIER.
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L’OPÉRATION DE FINANCEMENT A ÉTÉ ARRANGÉE ET RÉALISÉE PAR CRÉDIT AGRICOLE CIB À MILAN, AU PROFIT D’ERG EOLICA BASILICATA, FILIALE D’ERG S.P.A.
LE GROUPE ERG, LEADER DES ÉNERGIES ÉOLIENNES EN ITALIE
eropérateur éolien en Italie et 9e en Europe, avec sa filiale, ERG Renew
087 MW installés dans la péninsule italienne et 1 341 MW en Europe
Alessio Foletti Responsable Corporate Banque d’Entreprise, Gruppo Cariparma Crédit Agricole
“Cariparma, via Carispezia, a été la
banque dépositaire. Cela signifie que
nous avons reçu et traité tous les flux
financiers et commerciaux de l’accord.
Nous avons travaillé tout au long
du projet en étroite collaboration avec
Crédit Agricole CIB. Cette réussite
est une belle preuve du rôle
du groupe Crédit Agricole en Italie dans
l’accompagnement de clients spécialisés
dans les énergies renouvelables.”
www.cariparma.it
43 MoSUR UNE DURÉE DE 17 ANS. C’EST LE MONTANT TOTAL DU FINANCEMENT.
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L’ITALIE EST LE DEUXIÈME MARCHÉ DOMESTIQUE DU CRÉDIT AGRICOLE
PLUS DE
8 000collaborateurs au service de 1,7 million de clients (au 31/12/2014).
CARIPARMABANQUE FONDÉE EN 1860 À PARME, EST UNE FILIALE DE CRÉDIT AGRICOLE DEPUIS 2007.
CARISPEZIA, FONDÉE EN 1842, EST L’UNE DES CAISSES D’ÉPARGNE LES PLUS ANCIENNES D’ITALIE. CARISPEZIA A FAIT DE LA PROXIMITÉ AVEC LE TERRITOIRE LA FORCE DE SON ACTIVITÉ. CARISPEZIA FAIT PARTIE DU GROUPE CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE DEPUIS 2011.
Francesca Benucci Banquier conseil, Crédit Agricole CIB, Milan
“Leader dans les domaines de
l’énergie et des services publics en
Italie, Crédit Agricole CIB a agi
comme chef de file et arrangeur de
ce projet. Notre expertise a permis
d’apporter la meilleure solution
possible à ERG : un financement
structuré à long terme sur 17 ans,
adossé au prix de rachat de
l’électricité. ERG est un client
stratégique du Groupe depuis
plusieurs années.”
www.ca-cib.fr
LES AVANTAGES DU SYSTÈME DE RACHAT DE L’ÉLECTRICITÉ EN ITALIE
Dorénavant, les producteurs
d’énergie éolienne italiens
bénéficient d’un tarif de rachat
d’électricité à prix fixe sur 20 ans.
Ce tarif fixe assure ainsi la
rentabilité des investissements.
Ce nouveau système contribue
à promouvoir les énergies
renouvelables, sans augmenter le
coût final pour le consommateur.
LE MARCHÉ DE L’ÉOLIEN EN ITALIE*
• 5 % : c’est la part de l’éolien
dans le mix énergétique national.
• une réduction de 10 millions
de tonnes de CO2 par an.
• 8 663 MW de capacité installée
en 2014.
* Source : Anev (Associazione nazionale energia
del vento).
DESCRIPTION DE L’INSTALLATION
ERG Eolica Basilicata, une ferme
d’éoliennes située dans la région
de Basilicate, à Palazzo
San Gervasio.
Développée par ERG Renew,
une filiale de ERG S.p.A.
• Mise en service du parc :
décembre 2013.
• Puissance de la ferme : 34 MW.
• 17 éoliennes, de 80 m de
hauteur, Vestas V100 turbines
avec moyeu.
• La nouvelle installation peut
générer plus de 72 GWh par an,
correspondant à environ 30 kt
d’émissions de CO2 évitées.
8eréseau en Italie par le nombre d’agences bancaires (au 31/12/14).
LE GROUPE CARIPARMA CRÉDIT AGRICOLE EN CHIFFRES
PALAZZO SAN GERVASIO
ITALIE
Pour en savoir plus, rendez-vous sur :
www.credit-agricole.com
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CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING (CAL&F)
CAL&F RÉHABILITE DEUX COLLÈGES DE MOSELLE
À la rentrée 2014, les élèves
de deux collèges de Moselle ont
découvert leurs locaux plus beaux,
plus écolos. Ces travaux ont été
financés par le Crédit Agricole Leasing
& Factoring, via Unifergie et par le
Crédit Agricole de Lorraine. Montant :
37 millions d’euros sur 18 ans.
En octobre 2014, Amundi et EDF
ont conclu un partenariat pour
financer des projets contribuant
à la transition énergétique.
Ce partenariat vise à développer
conjointement une nouvelle
classe d’actifs, alternative aux fonds
traditionnels. Parmi les objectifs :
mobiliser l’épargne longue au service
de l’économie réelle.
CAISSE RÉGIONALE
DE L’ÉNERGIE VERTE À ORLÉANS
Depuis un an, un quartier d’Orléans
bénéfice d’un chauffage “vert” grâce
à une chaudière biomasse, qui limite
les émissions de CO2.
Le financement de 40 millions
d’euros a été réalisé par la Banque
publique d’investissement et la
Caisse régionale Centre Loire
avec Carcie, filiale de banque
d’affaires de quatre Caisses
régionales.
CRÉDIT AGRICOLE CIB
GREEN BOND : CRÉDIT AGRICOLE CIB AUX CÔTÉS DE GDF SUEZ
En mai 2014, GDF SUEZ a émis une
obligation verte de 2,5 milliards
d’euros avec le soutien de Crédit
Agricole CIB. L’opération a remporté
un vif succès auprès des
investisseurs institutionnels,
les ISR (Investisseurs Socialement
Responsables) notamment. Les
fonds levés sont destinés à financer
des projets d’énergies renouvelables
et d’efficacité énergétique. Crédit
Agricole CIB est intervenu en tant
que seul conseil sur la structuration
de la transaction et partage la
coordination globale avec Citi.
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE ENGAGÉ DANS LA PROTECTION DE L’ENVIRONNEMENT
GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
SOMMET 2014 SUR LE CLIMAT : LE GROUPE À LA TRIBUNE DE L’ONU
En septembre 2014, lors du
Sommet sur le climat de l’ONU
à New York, le groupe Crédit
Agricole a réaffirmé son implication
dans la lutte contre le réchauffement
climatique. À la tribune, Jean-Yves
Hocher, Directeur général délégué
de Crédit Agricole S.A. et Directeur
général de Crédit Agricole CIB,
a présenté les quatre engagements
du Groupe.
• Arranger plus de 20 milliards de
dollars de nouveaux financements
“verts” d’ici fin 2015.
• Mesurer et publier l’empreinte
carbone de ses financements.
• Intégrer des critères
environnementaux et sociaux
aux politiques de financement
des secteurs de plus de 80 %
de cette empreinte.
• Proposer des partenariats
avec le secteur public pour
financer des projets
environnementaux.
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
EOLIEN : PARTENARIAT STRATÉGIQUE ENTRE CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES ET GDF SUEZ
En 2014, Crédit Agricole
Assurances est entré à hauteur
de 50 % au capital de la filiale
de GDF Suez Futures Energies
Investissement Holding (FEIH).
Cette société exploite 440 MW
de capacités installées d’éolien
terrestre en France.
Ce partenariat permet à Crédit
Agricole Assurances de
poursuivre ses investissements
dans les infrastructures,
énergétiques notamment.
AMUNDI
AMUNDI ET EDF S’ASSOCIENT POUR FINANCER LA TRANSITION ÉNERGÉTIQUE
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L’innovation figure au cœur de notre modèle de banque universelle de proximité. Elle est ancrée dans chacune des entités du Groupe, banques de proximité ou métiers spécialisés. Notre objectif :
mobiliser l’ensemble de nos collaborateurs pour proposer de nouvelles solutions, en réponse aux nouveaux usages de nos clients ou en les anticipant.
Retour en mots et en images sur les innovations de l’année 2014 du Crédit Agricole.
INNOVATIONS
PA R T I E 0 2
UN CONCEPT NOVATEUR ET EFFICACELa force du Crédit Agricole, c’est d’être présent
sur l’ensemble du territoire français avec
près de 7 000 agences. L’agence bancaire
reste au cœur de la relation avec nos clients,
elle constitue le lieu où ils trouvent écoute,
conseils et expertises. Comment rendre plus
attractives nos agences ? En inventant
de nouveaux concepts, comme le font les
Caisses régionales, engagées dans un
processus de transformation de leurs réseaux.
Zoom sur la Caisse régionale Sud Rhône
Alpes et présentation des nouveautés
à travers la “visite guidée” de l’agence
de Valence Préfecture, dans la Drôme.
RELATION CLIENT
265C’EST LE NOMBRE DE VISITES JOUR EN MOYENNE DANS CES NOUVELLES AGENCES CONTRE 230 POUR LES AGENCES TRADITIONNELLES.
RÉPONDRE AUX NOUVEAUX USAGESLes usages de nos clients évoluent ; ils attendent plus de services, plus de conseils
et plus d’interactivité. Pour y répondre, nous innovons et transformons notre banque.
Notre ambition : proposer le meilleur. En 2014, de nouvelles initiatives ont été mises
en œuvre pour servir toujours mieux nos clients.
L’AGENCE : DÉJÀ 4 POINTS DE VENTE OUVERTS AU NOUVEAU CONCEPT
260 collaborateurs.
80 000 clients.
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UNE NOUVELLE POSTURE D’ACCUEILL’accueil est devenu l’affaire de tous : chaque
collaborateur de L’Agence est concerné pour
traiter toutes les demandes au plus vite.
DES COMPÉTENCES PLUS POINTUESUn responsable clientèle s’occupe de créer
de la valeur sur le fonds de commerce et de la
coordination de l’équipe commerciale. En fonction
de leurs projets, il peut orienter les clients vers les
spécialistes. Objectif : répondre, avec pertinence
et efficacité, à leurs besoins en leur proposant
des solutions adaptées et personnalisées.
UNE PRÉSENCE MANAGÉRIALE AU CŒUR DE L’AGENCELe directeur d’agence est, désormais,
plus présent pour accueillir les clients dès
leur arrivée à L’Agence. Il voit son rôle
de coach renforcé. Sa priorité : faire progresser
les équipes et la satisfaction de ses clients.
Frédérique Julien, Directeur d’agence principale.
“Cette nouvelle organisation représente
une source de dynamisme et de motivation
pour les collaborateurs. Sa force repose
sur la mobilisation collective de l’équipe
au service du client. C’est un virage
à 180°.”
Benoît Lambaré, Responsable clientèle particuliers.
“Mon rôle est de coordonner la relation
avec mes clients dans sa globalité
et de mobiliser les expertises sur
les projets complexes.”
Emilie Couderc, Spécialiste Habitat.
“Cette nouvelle organisation m’a permis
de monter en compétences. Être en
mesure de traiter immédiatement des
dossiers complexes est très valorisant.
Nous y gagnons en crédibilité vis-à-vis
de nos clients.”
UNE AGENCE PLUS ATTRACTIVEToutes les compétences à disposition :
services bancaires au quotidien, habitat,
épargne, assurance, offres professionnelles.
Un client autonome ou assisté d’un
expert : en fonction de son besoin, le client
se dirige de lui-même vers chacun des
espaces thématiques. Tablette, conseil
rapide ou expert, à lui de choisir son mode
d’information.
3 espaces de conseil adaptés :
pour une simple prise d’information :
l’espace découverte ;
pour un conseil rapide : le coin conseil ;
pour un bilan ou un dossier complexe :
le salon conseil.
Fanny Hugonnard-Roche, Spécialiste Assurances et services bancaires.
“Désormais, le client s’identifie à son
arrivée dans l’Agence sur la borne
d’accueil. À charge pour nous de
l’accueillir dans un délai maximum de
2 minutes qu’il ait rendez-vous ou pas.”
INVENTER AUJOURD’HUI LA BANQUE CONTEMPORAINE
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L’INTERACTION AU SERVICE DU CONSEIL EN ASSURANCEVoici l’e-Roue de Crédit Agricole
Assurances, le premier outil d’aide à la vente
(OAV) interactif et partageable avec les clients,
un dispositif interactif permettant au conseiller
d’aborder plus aisément l’ensemble de l’offre
assurance, liée à la protection des biens et des
personnes. Le conseiller, à l’écoute des
besoins de son client, est à même de lui
proposer une solution de protection globale,
multi-produit et personnalisée, épousant
parfaitement ses attentes. Fort du succès
rencontré par cet outil (88 % des clients
et des conseillers le jugent utile à l’entretien),
l’e-Roue s’est enrichie en septembre 2014
de nouvelles fonctionnalités. Une version
spécifique destinée aux professionnels
et aux agriculteurs a également été déployée.
L’e-Roue est désormais utilisée dans
36 Caisses régionales.
L’AVIS DE MILLION DE CLIENTS !Pionnier au sein du monde bancaire, LCL
a lancé une démarche d’écoute permanente de
ses clients en 2011, “la Voix du Client”. Le pari
d’alors : donner la parole à tous ses clients
pour mieux évaluer son efficacité. Aujourd’hui,
c’est un beau succès. 1 million d’avis ont été
récoltés via un questionnaire en ligne sur
LCL.fr (via le Web, l’application LCL ou la
tablette LCL). Autant d’opinions et de
suggestions utilisées depuis par la banque
pour améliorer ses produits, services mais
aussi la qualité de la relation avec ses clients.
L’objectif de “la Voix du Client” pour 2018 :
continuer à inscrire l’écoute client dans les
“gènes” de LCL.
CONSTRUIRE AVEC NOS CLIENTS...
CONFIGURER SON OFFRE EN AGENCE AVEC SON CONSEILLER Les clients, lorsqu’ils viennent en agence,
attendent un échange avec leur conseiller basé
sur l’expertise et la transparence. Ils souhaitent
que leur conseiller les aide à construire une offre
personnalisée, qui s’adapte à leur situation.
Crédit Agricole S.A., les Caisses régionales
et les filiales du Groupe se sont réunis avec
des clients et des conseillers en ateliers pour
créer la première application qui améliore
l’expérience client-conseiller en agence.
• toutes les offres ont été structurées dans
un format “modulaire” pour être plus simples,
plus claires et donc plus transparentes ;
• elles ont été intégrées sur une tablette pour
faciliter la fluidité de l’échange avec le conseiller ;
• l’applicatif permet une présentation intuitive
des offres et présente les choix possibles :
le client peut à tout instant poser des
questions et ainsi mieux comprendre l’offre
qui lui est proposée.
Au final, le client qui comprend mieux l’utilité
de l’offre et son prix, souscrit l’offre qu’il attend.
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...POUR ÊTRE PLUS PERFORMANTS
RECEVOIR SON CODE DE CARTE BANCAIRE PAR SMSUn code secret oublié ? Avec ce nouveau
service lancé par LCL, en 2014, les clients
peuvent le récupérer via un SMS. Pratique,
rapide, moderne. 75 % des clients LCL sont
intéressés par ce service.
QUAND LES CLIENTS CO-CONSTRUISENT LES OFFRESEnsemble, nous sommes plus efficaces.
C’est sur ce principe que CA Consumer
Finance a lancé un dispositif de co-création
afin d’élaborer un ensemble de nouvelles offres
pour la marque Sofinco. D’un côté, l’expertise
des collaborateurs Sofinco.
De l’autre, l’avis de panels de clients.
La confrontation des points de vue de chacun
a permis d’élaborer des offres qualitatives
et efficaces. La Garantie Auto Sofinco est ainsi
le fruit de cette démarche innovante.
Les clients Sofinco ont défini leurs attentes
en matière d’offres et de services et ont
co-élaboré le produit répondant parfaitement
à leurs attentes.
LES SUGGESTIONS DES CLIENTS, LA RÉPONSE DE LA BANQUELe Crédit du Maroc a élaboré un nouveau
service entièrement co-construit avec ses
clients : l’offre “Banque Directe”. Grâce à
celle-ci, les clients peuvent accéder en temps
réel à des services bancaires classiques depuis
leur écran. “Banque Directe” propose aussi une
vision à 360° des offres et des formules qui
correspondent au profil de chacun. Elle permet
aussi au client de dialoguer avec “son
banquier” via une messagerie sécurisée. C’est
le premier service bancaire en ligne disponible
en trois langues (arabe, français, anglais).
L’APPLICATION “SUR-MESURE”“Nowbanking app”, la nouvelle application
bancaire de Cariparma est le résultat
d’un travail d’équipe. Clients, bloggeurs
et collaborateurs ont travaillé ensemble.
Résultat : c’est du “sur-mesure”.
Cette application permet aux clients
non seulement de gérer leurs comptes depuis
leur smartphone mais aussi d’accéder à plus
de 40 fonctionnalités innovantes. Au menu :
la géolocalisation des DAB et des agences,
le paiement de mandats postaux à l’aide
de l’appareil photo, etc.
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CREDIT-AGRICOLE.FR, ÉLU SITE DE L’ANNÉE 2014En 2014, le site a fait peau neuve. Avec sa navigation plus fluide,
son ergonomie améliorée et ses entrées par besoins clients,
il accompagne les Français à chaque étape de leur vie. Cela quel que
soit l’endroit où ils se trouvent, le site étant 100 % compatible avec
tout type de mobiles et tablettes. Résultat : en recevant le plus grand
nombre de votes d’internautes*, Crédit-Agricole.fr, est aujourd’hui le site
“le plus populaire” dans la catégorie “banque et investissement”.
*Le concours, organisé par MetrixLab, a réuni plus de 280 000 votants toutes catégories confondues.
TOUTE LA BANQUE EN MAINIl est âgé de 18 à 69 ans, peut être ouvrier ou cadre, homme
ou femme… C’est le portrait type de l’utilisateur des services bancaires
sur smartphone et tablette. À cette description générale, s’ajoute
un constat : l’usage du mobile fait désormais partie intégrante
du quotidien de nos clients. L’application est pour lui le support privilégié
pour gérer ses comptes via un mobile. Les trois services
les plus utilisés ? La consultation de comptes, la gestion des opérations
courantes et la recherche des coordonnées d’une agence.
*Etude TNS Sofres “les Français, Internet
et leur banque” réalisée en 2012.
#application #MaBanque Vraiment bien la nouvelle #Application #MaBanque du @CreditAgricole. http://www.credit-agricole.fr/applications-credit-agricole.html
Edwin @edwincnt • 11 juil.
DIGITALISATION PROPOSER DE NOUVELLES FONCTIONNALITÉS
Toujours plus d’autonomie, l’accès aux services bancaires à portée de main :
telles sont les principales attentes de nos clients en matière de banque à distance.
En 2014, le Groupe a lancé de nouveaux applicatifs et fait évoluer ses outils digitaux
pour accompagner le changement des usages de ses clients.
67 % DES DÉTENTEURS DE SMARTPHONE ONT RÉALISÉ AU MOINS UNE OPÉRATION BANCAIRE AVEC LEUR TÉLÉPHONE MOBILE*.
8,5 MILLIONS. C’EST LE NOMBRE DE VISITES CHAQUE MOIS SUR LE SITE CRÉDIT-AGRICOLE.FR
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DE NOUVEAUX OUTILS DIGITAUX POUR FACILITER LE QUOTIDIEN
SON CONSEILLER À PORTÉE DE MOBILEMa Banque, l’application de gestion
de compte des Caisses régionales,
a fait peau neuve en 2014. La voilà
encore plus pratique, complète
et efficace. Parmi les nouveautés :
le client peut désormais accéder
à l’agenda de son conseiller pour
prendre un rendez-vous ou encore
ouvrir un compte à vue,
le tout directement depuis
son smartphone ou sa tablette.
GÉRER SES COMPTES DEPUIS UNE TABLETTEMaintenant disponible sur tablette,
l’application LCL Mes Comptes
évolue avec de nouvelles
fonctionnalités innovantes et un seul
mot d’ordre : simplifier le quotidien
des clients. Réaliser des virements,
envoyer RIB et IBAN par mail, gérer
le crédit renouvelable… Ses services
pragmatiques lui valent une note
de quatre étoiles dans l’“AppStore”.
SIMULER SA RETRAITE EN QUELQUES CLICSEstimer ses futurs revenus, s’informer
sur les différents systèmes de retraite,
suivre l’actualité sur les retraites,
connaître les produits pour compléter
sa retraite et les démarches à
effectuer… la nouvelle application
pour tablettes tactiles IPad et Androïd
Mon assistant retraite by Crédit
Agricole permet de disposer de toutes
les informations pour préparer
au mieux sa retraite.
PROFITER DE PRESTATIONS UNIQUES SPÉCIALES PROFESSIONS LIBÉRALESLa carte LCL Excellence est une
carte bancaire haut de gamme
destinée aux professions libérales,
disponible depuis septembre 2014.
Avec son application spécifique,
elle facilite la vie des professionnels
en leur offrant des services
innovants : secrétariat de
remplacement, service de
conciergerie 24 h/24 ou encore mise
en place d’alertes SMS
personnalisées pour suivre
ses transactions de paiement,
notamment étrangères.
L’AFFACTURAGE EN QUELQUES CLICSPionnier sur le marché
de l’affacturage en France,
Crédit Agricole Leasing &
Factoring innove avec le lancement
de la première application mobile
Eurofactor Online accessible sur
tous supports mobiles. Entreprises
et professionnels gèrent ainsi leur
trésorerie en toute sécurité et
effectuent leurs demandes de
financement. La fréquence moyenne
de son utilisation ? Plus de 3 connexions
par client et par semaine.
2,5 MILLIONS. C’EST LE NOMBRE D’UTILISATEURS DE L’APPLICATION “MA BANQUE”, QUI LA PLACE AU RANG DE LA PREMIÈRE APPLICATION BANCAIRE EN TERMES D’UTILISATEURS.
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“Ce trophée est une véritable
reconnaissance de notre savoir-faire
en matière d’innovation
technologique. La satisfaction client
est au cœur de notre stratégie et,
dans ce cadre, l’innovation est un
élément clé de simplification et de
fluidification des parcours clients.”Stéphane Priami, Directeur Général, Crédit Agricole Consumer Finance France.
“« Coach d’épargne », voilà la relation
que nous proposons désormais aux
épargnants… C’est tout simplement
l’écoute pragmatique des clients qui
nous a imposé de changer.
L’ambition de nos sites : une
communication digitale, repensée
par nos clients, pour nos clients.”Matthieu Berrivin, Directeur marketing épargne salariale, Amundi
DE NOUVEAUX SERVICES...
COACHER SON ÉPARGNE SALARIALE EN LIGNE
GÉRER SON PORTEFEUILLE EN TEMPS RÉELEn 2014, CACEIS a équipé ses clients
institutionnels d’une nouvelle version
de son portail web OLIS qui fédère
l’ensemble des services. En un clic, depuis
leur ordinateur ou leur tablette, les clients
peuvent avoir une vision consolidée
de l’ensemble de leurs portefeuilles.
Ils peuvent aussi les suivre en temps réel,
les gérer et personnaliser leurs reporting.
CRÉER SON ENTREPRISE AVEC WWW.JESUISENTREPRENEUR.FRÉtude de marché, statut juridique, business
plan, aides et financements…
Le site www.jesuisentrepreneur.fr permet
de coacher primo-créateurs et repreneurs
en leur proposant conseils, services et outils
à chaque étape de leur projet de création
d’entreprise. Entièrement rénové en 2014,
le site, plus interactif et multisupport,
les accompagne pour leur donner toutes
les chances de réussir leur installation.
Il facilite également la mise en relation
avec des conseillers des Caisses régionales
et des réseaux partenaires d’accompagnement
et d’aide à la création d’entreprise.
SOUSCRIRE ET SIGNER UN CRÉDIT CONSO EN LIGNELa solution de financement innovante lancée
par Crédit Agricole Consumer Finance,
pour son partenaire La Redoute, permet
au client de souscrire, s’il le souhaite, un crédit
à la consommation directement sur ordinateur
ou tablette. Remplir le formulaire, télécharger
les pièces nécessaires et signer le contrat.
L’innovation ? La signature sécurisée en ligne
du contrat. Elle a valu à CA Consumer Finance
et à La Redoute le premier prix de l’innovation
marketing en novembre 2014.
Compliquée l’épargne salariale ? Pas du tout
depuis la refonte du site Amundi Épargne
Salariale et Retraite. Pédagogiques, ludiques
et pratiques, tous les sites du groupe,
amundi-ee.com, ca-els.com, pacteo.com,
permettent aux épargnants de consulter,
comprendre et gérer leur épargne. Plus
interactifs, plus décalés aussi, ces sites
proposent des vidéos explicatives
et de nouveaux contenus éditoriaux axés sur
le patrimoine, l’immobilier et la retraite.
Amundi est numéro 1 de l’épargne salariale
et retraite, et compte bien le rester.
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“Face aux nouveaux types de fraude
qui accompagnent la
dématérialisation des paiements,
Crédit Agricole Cards & Payments
s’est doté, pour le Crédit Agricole,
d’une expertise et de dispositifs
performants pour sécuriser
l’ensemble des transactions de
ses clients. Il adapte son dispositif
en permanence pour répondre
à l’évolution constante de la
cybercriminalité.”Bernard Noël, Directeur général de Crédit Agricole Cards & Payments
...POUR PLUS DE SIMPLICITÉ
SMART TPE, LA SOLUTION D’ENCAISSEMENT NOMADELes professionnels itinérants l’attendaient,
le Crédit Agricole l’a crée. Smart TPE, c’est
un dispositif novateur qui permet d’encaisser
les paiements par carte bancaire depuis
son smartphone. Comment ? Grâce à une
application dédiée, installée sur ce dernier,
qui communique avec un petit lecteur
de cartes, très léger, le terminal de paiement
électronique (TPE). Pas de branchement à
effectuer, les deux dispositifs communiquent
via Bluetooth. En trois clics, l’encaissement
se fait et le ticket client est directement envoyé
par e-mail à la fin de la transaction. Un service
simple, pratique, utile.
SIGNER ÉLECTRONIQUEMENT SES DOCUMENTS EN TOUTE SÉCURITÉ6,4 millions de documents ont déjà été signés
électroniquement en agence depuis avril 2013
et près de 35 000 tablettes déployées au sein
des Caisses régionales. La signature
électronique en agence permet de remplacer
l’écrit papier par un écrit électronique. Les
opérations et contrats sont alors visualisables
et consultables sur une tablette et signés au
moyen d’un stylet. L’objectif : zéro papier en
2016 avec 100 % des documents numérisés.
SE RE-ÉQUIPER EN LIGNE EN CAS DE SINISTRESuite à sinistre, l’e-rééquipement permet à un
assuré de pouvoir utiliser – via un portail web
dédié – son indemnité sous forme de
porte-monnaie électronique pour se rééquiper
immédiatement auprès de partenaires
référencés ou de bénéficier d’une carte de
paiement utilisable directement en magasin.
Simple, rapide, économique, ce service permet
au client sinistré de bénéficier d’un large choix
de biens et d’exploiter, à sa guise, son
indemnité. Crédit Agricole Assurances est le
1er assureur à proposer un modèle de ce type.
LA VENTE À DISTANCE DE PRODUITS BANCAIRESLCL lance, en 2014, un nouveau concept de
vente à distance dématérialisée pour faciliter le
quotidien de ses clients. Après s’être entretenu
avec son conseiller par téléphone, le client
peut, en quelques clics, signer son contrat
déposé dans son espace sécurisé sur LCL.fr.
En l’espace de 6 mois, 3 000 contrats ont déjà
été signés par ce nouveau canal de vente.
DES TRANSACTIONS MIEUX SÉCURISÉES
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DU “SUR-MESURE” POUR LA NOUVELLE MULTIRISQUE AGRICOLEChangements majeurs en 2014 pour l’assurance de Crédit Agricole
Assurances. Cette offre propose, dorénavant, à chaque filière agricole,
ses garanties spécifiques avec un choix varié de niveaux d’indemnisation
et des franchises “à la carte”. Les viticulteurs souhaitaient notamment
des garanties propres à leur métier, c’est chose faite. La Multirisque
Agricole offre également un “diagnostic prévention” pour mieux anticiper
les risques auxquels les exploitations sont exposées. Cette nouvelle offre
répond à l’objectif du Crédit Agricole : être le banquier assureur leader
de la filière agricole, avec un taux de pénétration de 40 % à horizon 2020.
D’ici 2016, chaque entreprise, quels
que soient sa taille ou son secteur
d’activité, devra proposer à ses
salariés une complémentaire santé
collective. Anticipant ces
changements, Crédit Agricole
Assurances a lancé, dès juin
2014, auprès des très petites
entreprises et des professionnels
une nouvelle offre modulable pour
répondre au mieux à leurs besoins.
Et, fort de l’expérience acquise en
retraite supplémentaire auprès des
entreprises, l’assureur propose
également une nouvelle offre
innovante et différenciante à
destination des PME, ETI et grandes
entreprises à travers une approche
globale qui permet d’envisager des
solutions ajustées à la fois en santé,
prévoyance et retraite pour leurs
collaborateurs. Sa ligne directrice :
proposer une offre globale en
matière d’ingénierie sociale aux
chefs d’entreprises pour leurs
salariés. Après une phase pilote en
2014, les 39 Caisses régionales
distribuent aujourd’hui ces offres.
UNE OFFRE PIONNIÈRE D’ASSURANCE SANTÉ COLLECTIVE
PROTÉGER EFFICACEMENT CHACUN
S’ÉQUIPER À VIE DE MATÉRIEL HIGH-TECH DERNIER CRILes derniers modèles de tablettes, smartphones et ordinateurs chez soi
pour 30 euros par mois. Voilà le “Pass Location”, la nouvelle offre de
location avec option d’achat conçue par Crédit Agricole Consumer
Finance pour les clients de La Fnac. Cette offre permet, soit d’échanger
son équipement au bout d’un an contre un modèle plus récent, soit
de l’acquérir définitivement après deux ans. Et ainsi de rester toujours
à la page.
RÉNOVER L’HABITAT ET FINANCER DES BIENS D’EQUIPEMENTS
RÉCHAUFFER LES “LITS FROIDS” EN SAVOIECrédit Agricole Consumer Finance propose aux propriétaires
d’appartements sur le domaine skiable des Trois Vallées une
réhabilitation de leur bien. L’action est menée avec le Crédit Agricole
des Savoie et la Société des Trois Vallées. Le caractère innovant
de la démarche ? La gestion complète de toutes les étapes : du
diagnostic au suivi des travaux en passant par la solution de financement.
Objectif : lutter contre “les lits froids”, ces logements peu ou pas loués.
Le patrimoine de la région est ainsi également mis en valeur.
ACCOMPAGNEMENT IMAGINER DE NOUVEAUX PRODUITS ET SERVICES
Proposer des placements innovants, accompagner nos clients dans leurs projets professionnels
et personnels, et les aider à se protéger… En 2014, les experts du Groupe se sont mobilisés
pour répondre à ces attentes et ont imaginé de nouvelles solutions.
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PROPOSER DES PLACEMENTS INNOVANTS
AMUNDI ACTIONS FRANCE Une sélection d’actions françaises
à fort potentiel de performance,
dans une perspective
d’investissement de 5 ans
minimum.
AMUNDI ACTIONS PME Une sélection de sociétés cotées
et non cotées à fort potentiel de
croissance dans la zone euro,
destinées pour certaines à devenir
de grandes entreprises.
AMUNDI ACTIONS EUROPE Une sélection d’actions
européennes particulièrement
performantes, dans une
perspective d’investissement
minimum de 5 ans.
“Objectif programmé” est le support d’investissement nouvelle
génération en assurance-vie* proposé par Crédit Agricole Assurances.
Le client peut désormais diversifier ses placements entre le support en
euros, les unités de compte et le support croissance/eurocroissance.
Durée, niveau de garantie, le support s’adapte aux besoins de
l’épargnant. Dans le contexte actuel de taux bas, “Objectif programmé”
répond à la nécessité d’offrir des alternatives au fonds euros et un
potentiel de rendement supérieur. C’est une solution innovante et
personnalisable qui permet au client de préparer ses projets d’avenir
(financement d’études, d’une résidence principale ou secondaire,
préparation de la retraite…). Ce support est distribué par
les Caisses régionales et LCL.
* Issue de la loi de finances rectificative pour 2013.
50 MoD’ENCOURS SOUS GESTION D’AMUNDI ACTIONS PME EN SOUTIEN AUX PME ET ETI FRANÇAISES ET EUROPÉENNES AU 31 DÉCEMBRE 2014.
75 000 oC’EST LE PLAFOND DU NOUVEAU PEA-PME.
PROFITER DES NOUVEAUX AVANTAGES DES PLANS D’ÉPARGNE EN ACTIONS 2014 a vu naître le PEA-PME, nouveau dispositif de placement
en Bourse, bénéficiant des mêmes avantages fiscaux que le PEA
classique. Autre nouveauté : ce dernier voit son plafond remonté
à 150 000 euros de versement par titulaire. En complément de
deux de ses Sicav phare, Amundi propose désormais Amundi
Actions PME, éligible aux deux supports. Ces produits
sont distribués par les Caisses régionales et LCL.
DYNAMISER SES PLACEMENTS AVEC “OBJECTIF PROGRAMMÉ”
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FAVORISER L’INVESTISSEMENT...
RÉPONDRE AUX BESOINS IMMÉDIATS DE TRÉSORERIE DES AGRICULTEURSCréances Services, solution de financement
100 % en ligne de CAL&F, représente
une offre innovante pour les agriculteurs.
Jusque-là réservée au marché
des professionnels, elle leur permet
de répondre à leurs besoins ponctuels
de trésorerie. Les agriculteurs peuvent ainsi
céder les factures de leur choix via un site
internet dédié. Le financement est émis sous
24 heures. Distribuée exclusivement par
les Caisses régionales, cette offre vient
compléter les solutions de financement
traditionnel et se distingue par sa rapidité.
FINANCER UN VÉHICULE PROFESSIONNEL SANS AVANCE DE TRÉSORERIELa location avec option d’achat, proposée par
Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F),
permet de financer les véhicules de tourisme
et les véhicules utilitaires légers, neufs ou
d’occasion de moins de 6 mois, à usage
professionnel ou mixte à hauteur de 100 % de
leur montant TTC. Une offre souple : possibilité
d’acquérir le véhicule dès le treizième mois,
construction de l’échéancier de remboursement
et gestion autonome sur internet.
RÉDUIRE L’EXPOSITION DE PORTEFEUILLES FINANCIERS AUX RISQUES CARBONEMSCI Global Low Carbon Leaders. Derrière
ce nom, de nouveaux indices innovants qui
regroupent les sociétés ayant des niveaux
d’émissions carbone et d’énergies fossiles
sensiblement inférieurs aux moyennes
de marché. Ces indices sont les premiers
à répondre à ces deux dimensions
de l’exposition carbone. Amundi, qui a
récemment acquis une licence d’utilisation,
a participé à leur élaboration. L’objectif : créer
des supports indiciels favorisant la transition
vers une économie à faible intensité carbone.
4,3 MdsoC’EST LA PRODUCTION 2014 EN LEASING EN FRANCE ET À L’INTERNATIONAL, EN PROGRESSION DE 5 %. SUR LE MARCHÉ DES PROFESSIONNELS EN FRANCE, LA HAUSSE ATTEINT 9 % AVEC 26 728 NOUVEAUX CONTRATS SIGNÉS.
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“Cette transaction est un signe fort
de notre engagement à soutenir les
activités de nos clients dans les
pays émergents. Nous pensons que
des opérations soigneusement
structurées comme celle-ci peuvent
contribuer à développer nos activités
de crédit et de trade finance.”Régis Monfront, Directeur général délégué Crédit Agricole CIB
“Ce succès illustre la force de notre
expertise sur la devise chinoise,
grâce, en premier lieu, à notre
plateforme de distribution asiatique,
mais aussi de la mise à profit de
notre réseau mondial, afin de suivre
son internationalisation.”Benjamin Lamberg, Co-responsable mondial des MTN et des placements privés et responsable de la syndication en Asie, Crédit Agricole CIB.
...DES ACTEURS ÉCONOMIQUES
LA TITRISATION AU SERVICE DE L’ÉCONOMIE RÉELLEAfin de soutenir et développer le financement
du commerce avec les pays émergents, Crédit
Agricole CIB et IFC, membre du groupe
Banque Mondiale, se sont associés de la
manière suivante : IFC fournit une garantie de
premières pertes sur un portefeuille de deux
milliards de dollars de financements en lien
avec ces pays, permettant ainsi à la banque
de limiter son exposition au risque tout en
augmentant sa capacité de financement.
CONTRIBUER À L’INTERNATIONALISATION DE LA MONNAIE CHINOISE8 juillet 2014 : Bank of China, via sa
succursale parisienne, devient la première
institution à émettre une obligation
“benchmark” en renminbi offshore depuis
Paris. Crédit Agricole CIB pilote l’opération
qui remporte un beau succès. Montant
de l’émission : 2 milliards de renminbi
(237 millions d’euros), sursouscrits par des
investisseurs tant asiatiques qu’européens
illustrant l’internationalisation croissante
de la devise et le rôle clé joué en Europe
dans ce domaine par la place de Paris.
UNE TRANSACTION HISTORIQUE DANS LE SECTEUR AUTOROUTIER EN ÉCOSSECrédit Agricole CIB a finalisé le bouclage
financier d’un projet de 450 millions de livres
sterling portant sur trois autoroutes en
Écosse, à travers la toute première émission
publique d’obligations de financement de
projet à tirage décalé. Une transaction qui a
permis à la banque de prouver ses capacités
exceptionnelles en termes de structurations
innovantes et de placement sur le marché.
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“Le programme Master
Talents est l’opportunité
idéale pour connaître un
groupe bancaire dans son
ensemble à travers deux
métiers dans la sphère
financière mais aussi grâce
aux différents événements
formels et informels
organisés dans ce but au
cours de l’année. C’est le
point de départ pour
envisager la poursuite de
sa carrière au sein du
Crédit Agricole en France
ou à l’international.”Nora Bojikova, Stagiaire
DÉVELOPPEMENT FAIRE GRANDIR À CHAQUE ÉTAPE DE CARRIÈRE
Soutenir étudiants et jeunes embauchés, faciliter la mobilité de nos collaborateurs, perfectionner notre
culture managériale en lien avec les attentes des collaborateurs, développer leurs potentiels…
En 2014, les entités du Groupe ont lancé de nouvelles approches et de nouveaux dispositifs au service
de ces enjeux communs.
DES COACHING D’EXPERTS POUR LES ÉTUDIANTS POLONAISCrédit Agricole Bank Polska a lancé son programme de mentorat
pour soutenir étudiants et jeunes diplômés dans leurs choix de carrière.
Via les réseaux sociaux, ils peuvent ainsi profiter de conseils d’experts
dans leurs domaines d’études.
4,47 %C’EST LE TAUX DE JEUNES EMPLOYÉS EN ALTERNANCE DANS LE GROUPE, UN CHIFFRE SUPÉRIEUR AUX OBLIGATIONS RÉGLEMENTAIRES.
CARIPARMA, “MEILLEUR EMPLOYEUR” EN 2014 Cette récompense est une reconnaissance des conditions
et de l’environnement de travail de Cariparma. Elle affirme son statut
de leadership dans l’environnement des ressources humaines,
promouvant toujours l’amélioration de ses pratiques
en matière d’emploi et du développement des collaborateurs.
DOUBLE STAGE, DOUBLE EXPÉRIENCEAvec le programme Césure
Master Talent, nouveauté 2014,
le Groupe permet aux étudiants
de Master 1 de réaliser deux
stages distincts de six mois dans
deux entités, notamment, LCL
et Crédit Agricole S.A.
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DU POTENTIEL À L’EXPRESSION DES TALENTS
CONSOLIDER SA VOIEEn 2014, les entités du Groupe ont élaboré ensemble une plateforme
de développement personnel 100 % en ligne pour évaluer et développer
les potentiels des jeunes embauchés ayant de 2 à 8 ans d’expérience
professionnelle. Son nom : My Way.
55 COLLABORATEURS ONT BÉNÉFICIÉ
DE CE DISPOSITIF
UN PROGRAMME COMMUN POUR PARTAGER UN
RÉFÉRENTIEL UNIQUE
ACCESSIBLE DEPUIS LA FRANCE ET L’INTERNATIONAL
UN TRIO COLLABORATEUR, MANAGER, RESSOURCES HUMAINES RENFORCÉ
“Ce concours m’a permis de prendre
confiance en moi, sur ma capacité à
défendre mes idées et contribuer à un
projet concret qui répond à une réelle
problématique. J’ai beaucoup appris sur le
rôle et la position que je tiens dans un
travail d’équipe. J’ai vraiment le sentiment
d’avoir vécu une expérience unique qui est
un réel plus sur mon CV.”
“Move Forward” :
les mêmes initiales
que “Masculin/Féminin”
et que la “Mixité est
une Force !”
Christophe Gibaud, Directeur Financier et Actuariat, La Médicale de France, Groupe Crédit Agricole Assurances
LE BEAU SUCCÈS DU SÉMINAIRE EVE300 personnes, dont 30 % d’hommes, toutes entreprises confondues,
ont participé en octobre 2014 à la 5e édition du séminaire EVE,
dont Crédit Agricole S.A. est l’un des partenaires fondateurs.
Fil rouge de ce programme de leadership féminin : “Oser être
soi pour pouvoir agir.”
LE GRAND PRIX ETUDIANTES CRÉDIT AGRICOLE LOUISE TALLERIE : UN DÉFI UNIQUE POUR ÉTUDIANTES AMBITIEUSESDepuis deux ans, cette compétition 100% féminine permet à des
jeunes femmes à l’esprit d’innovation de mettre en avant leur talent
et leurs idées auprès des managers et dirigeants du Groupe.
Un véritable tremplin, une occasion unique pour se lancer dans
la vie professionnelle avec confiance.
CULTIVER LA DIVERSITÉ, CETTE RICHESSE INÉPUISABLELa diversité au sein d’une entreprise, c’est aussi la richesse des
expériences de chacun. Grâce au parcours Pépinières de LCL,
des étudiants, titulaires d’un BAC+3 à 5 hors filière bancaire, peuvent
se former aux différents métiers de la Banque de Réseau. En contrat
de professionnalisation de 9 à 18 mois selon le poste, ils alternent mise
en pratique et modules de formation. Réussie, l’expérience d’un an peut
déboucher sur une embauche.
32FUTURS DIRIGEANTS, DONT 77 % DE FEMMES, ONT PARTICIPÉ EN 2014 AU PROGRAMME MOVE FORWARD LEADERSHIP ET MIXITÉ.
Floria-Margaux Vieux, lauréate 2014
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“Je suis allée aux Mobili’days
pour chercher des idées,
je souhaitais passer d’un poste
en ressources humaines à une
fonction plus opérationnelle.” Marie-Gwendoline Audebert, Responsable de Comptes Caisses régionales, Crédit Agricole Cards & Payments
LES MOBILI’DAYS 2014 EN QUELQUES CHIFFRES
2 000 collaborateurs présents
Une vingtaine d’entités intervenantes
Plus de 35 conférences
577 ateliers RH
FACILITER LA MOBILITÉ
TOUS LES MÉTIERS DU GROUPE, UN SEUL OUTILDonner de la visibilité à tous les métiers
des filiales du Crédit Agricole, développer
la mobilité... Voici “My Jobs”, le nouveau
système d’information des RH, fruit du travail
d’une soixantaine d’acteurs du secteur.
0 566COMPTES MYJOBS AVAIENT ÉTÉ CRÉÉS PAR LES COLLABORATEURS À LA MI-DÉCEMBRE 2014, MOINS DE DEUX MOIS APRÈS SON LANCEMENT.
BOOSTER LES CARRIÈRES GROUPESAvec les journées Mobili’days,
Crédit Agricole S.A. met l’accent sur les
mobilités interentités. Ce forum multimétier
qui fait intervenir des opérationnels et des RH,
permet aux collaborateurs de mieux connaître
le Groupe et d’identifier leurs compétences
grâce à des ateliers. Objectif : les doter
de toutes les clés pour développer au mieux
leur carrière.
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“Le format et l’animation innovante
du séminaire être manager à CACEIS
favorisent des échanges riches et
concrets entre les participants. Les
grands thèmes managériaux y sont
abordés sans contrainte. La souplesse
d’organisation et la liberté de parole
permettent d’aller au-delà des
non-dits habituels et de traiter des
problématiques rencontrées au
quotidien. La réflexion, particu-
lièrement intéressante, menée autour
des fondamentaux de CACEIS,
encourage à incarner les grands
concepts en y appliquant sa propre
réalité et progresser dans son
management.”Arnaud Misset, Directeur Produits CACEIS groupe
UN MANAGEMENT RESPONSABLE ET RESPECTUEUXDans le cadre de la démarche Agir pour
la performance, 18 dirigeants ont participé
en 2014 à des ateliers de codéveloppement.
Ils ont notamment travaillé à construire
ensemble une culture managériale
plus ouverte et en lien avec les attentes
des collaborateurs.
CARIPARMA SE MOBILISE POUR LES FEMMES Valoriser toujours plus les talents féminins.
Depuis des années, cette préoccupation
en faveur de la diversité, véritable valeur
ajoutée, est au cœur de l’engagement
de Cariparma. Le Groupe l’a traduite
en mettant en place le projet Artemisia.
Fruit du travail de l’entreprise sur cette
thématique, il regroupe les initiatives et
nouvelles pistes pour répondre au mieux
aux besoins des femmes dans l’entreprise.
Un parcours de formation sur le thème
Leadership & Gender a été lancé et d’autres
projets sont en cours. En interne, par exemple,
le projet Maam a été lancé pour supporter
les collaboratrices avant, pendant et après
leur congé maternité. En juin, le livre blanc
“Faire la différence” a été présenté à la
Chambre des députés italiens et distribué
à tous les salariés de Cariparma.
ÉCHANGES ONT ÉTÉ RÉALISÉS EN 2014 GRÂCE À DESTINATIONS À L’INTERNATIONAL, UN PROGRAMME ORIGINAL DE MISSIONS D’EXPERTISES ET D’ÉCHANGES ENTRE LES RÉSEAUX DES BANQUES DE PROXIMITÉ EN FRANCE ET À L’ÉTRANGER. AMBITION COMMUNE : ÊTRE LEADER DE LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ EN EUROPE.
PARTAGER UNE CULTURE COMMUNE
CRÉER DU LIEN MANAGÉRIAL PAR LE JEUActes RH est une formation d’une journée
que propose la DRH de Crédit Agricole
Leasing & Factoring à ses managers.
L’originalité : elle se présente sous la forme
d’un jeu basé sur le Trivial Pursuit.
En guise de camemberts, les objectifs
suivants : sensibiliser, professionnaliser
et mobiliser les managers sur la dimension RH
de leurs actes de management.
Sur les cartes, des questions et mises
en situations tirées de la vie des managers.
La dimension ludique facilite l’apprentissage :
les participants se prêtent au jeu et chacun
échange ainsi conseils et bonnes pratiques.
LE SÉMINAIRE ÊTRE MANAGER À CACEIS : “UN ÉCHANGE RICHE ET CONCRET”
Directeur Produits CACEIS groupe
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ACTIONSÊtre le leader de la banque universelle de proximité, c’est agir au cœur de l’économie par tous moyens. Cette année encore, cela
s’est concrétisé en actions dans chacun de nos métiers et dans notre politique de ressources humaines. Cela s’est traduit également par le renforcement de la solidité financière du Groupe et par une meilleure prise en compte
de la RSE dans notre gouvernance.
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AGIR AU QUOTIDIEN
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES SE HISSE À LA PREMIÈRE PLACE DES GROUPES D’ASSURANCES EN FRANCE EN TERMES DE CHIFFRE D’AFFAIRES AVEC 21,8 MILLIARDS D’EUROS EN 2013. IL GAGNE DEUX RANGS PAR RAPPORT À L’ANNÉE PRÉCÉDENTE.
LCL REMPORTE LA CORBEILLE D’OR 2014pour la meilleure performance des Sicav sur
un an, avec pas moins de sept Sicav notées.
EUROFACTOR, MARQUE COMMERCIALE UNIQUE DE CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING (CAL&F) pour l’ensemble des solutions
d’affacturage du groupe Crédit Agricole.
À fin 2014, les encours de crédit-bail
et d’affacturage de CAL&F atteignent
20,3 milliards d’euros.
58 000 q ONT ÉTÉ COLLECTÉS GRÂCE À LA MOBILISATION DES COLLABORATEURS DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE PENDANT LES JOURNÉES SOLIDAIRES.
2,3 Mq DE SUBVENTIONS ONT ÉTÉ APPORTÉES PAR LA FONDATION DU CRÉDIT AGRICOLE – PAYS DE FRANCE AVEC LES CAISSES RÉGIONALES.
SODICA CRÉE SON MILLÉSIMEOpérations de cession, d’acquisition, ingénierie
financière... Avec “SODICA Millésime”, la filiale
de CACIF conseille les entreprises small
et mid-caps, de plus de 5 millions d’euros
de valorisation, actives dans la production
et la distribution de vins.
AMUNDI AUX CÔTÉS DE LA BCEAmundi a été sélectionnée par la Banque centrale européenne pour l’accompagner dans la mise
en œuvre du programme d’achat de titres adossés à des actifs (ABS, asset-backed securities)
sur les marchés, pour tenter de fluidifier le crédit en zone euro et relancer l’économie.
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FARM, THINK TANK ANCRÉ DANS LES RÉALITÉS DES PAYS EN DÉVELOPPEMENTLa Fondation pour l’agriculture et la ruralité dans le monde fait avancer les débats
sur le développement agricole, comme lors du colloque “Agriculture délaissée : terreau
de l’insécurité”, le 16 décembre à l’OCDE. Elle renforce son engagement sur le terrain
par ses projets pilotes en Afrique de l’Ouest et au Maghreb.
307 000 LOGEMENTS SONT GÉRÉS, AU GLOBAL, PAR CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER ET SQUARE HABITAT, DANS LE CADRE DE LEUR ACTIVITÉ D’ADMINISTRATION DE BIENS.
CRÉDIT AGRICOLE S.A. PRÉSENT DANS SIX INDICES RSE DE RÉFÉRENCE En 2014, Crédit Agricole a intégré le STOXX
Global ESG Leaders indices, qui regroupe une
sélection des entreprises les plus performantes
au monde au regard des critères ESG
(environnement, social et gouvernance).
Le Groupe fait désormais partie des industry
leaders, c’est-à-dire des 5 % des sociétés
les mieux notées.
DOSSIER FAMILIAL er MENSUEL FRANÇAIS
Réalisé par Uni-éditions, le magazine compte
1 061 000 exemplaires payés* en 2014.
*Source : OJD 2014, diffusion payée en France.
DE NOMBREUX PRIX POUR CRÉDIT AGRICOLE CIBPour 2014, Crédit Agricole CIB a notamment
été distingué comme Banque de l’année
en financement rail et aéroportuaire décerné
par Global Transportation Finance et Banque
de l’année en émissions obligataires destinées
aux financements de projets par Project
Finance International.
CRÉDIT AGRICOLE PRIVATE BANKINGcrée une activité de gestion de fortune à Milan
en Italie, sous la marque CA Indosuez Wealth
Management, dans le cadre du développement
de ses activités en Europe.
PROJET SEPA : TOUT LE GROUPE MOBILISÉEn 2014, plus de 2,3 milliards d’opérations
SEPA ont été traitées par la plateforme
de Crédit Agricole Cards & Payments. Depuis
le 1er aout 2014, l’ensemble des prélèvements
et des virements domestiques a été remplacé
par les prélèvements SEPA (SDD)
et les virements SEPA (SCT). Ce projet
européen a mobilisé toutes les entités
du groupe Crédit Agricole et plus
particulièrement celles du Pôle Paiement.
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CACEIS ÉLARGIT SON OFFRE GLOBALE de services aux investisseurs institutionnels : prestations d’exécution et de compensation
et structuration d’une ligne de produits au niveau mondial dédiée aux gestionnaires de fonds
immobiliers, de capital-investissement, d’infrastructure et de dette.
2,6 MILLIARDS D’EUROSde produit net bancaire pour les banques
de proximité à l’international dans six pays
principaux (Italie, Pologne, Ukraine, Serbie,
Maroc, Égypte), soit une progression
de 5,3 %* sur un an.* Hors éléments comptabilisés par Cariparma dans ses comptes
locaux du 31/12/2013 et par Crédit Agricole S.A. en 2014.
22,8 %C’EST LA PART DE MARCHÉ DES CRÉDITS HABITAT DES CAISSES RÉGIONALES DE CRÉDIT AGRICOLE EN 2014.
+ 4 %C’EST LA PROGRESSION DES ENCOURS DE CRÉDIT À L’HABITAT DE LCL EN 2014.
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE : 35 NOUVEAUX FINANCEMENTSont été mis en œuvre sous forme de prêts,
de garanties ou de prises de participation
au profit d’institutions de microfinance ou
d’entreprises de social business. Cela porte
à 144 le nombre de financements approuvés
pour un montant cumulé de 91 millions
d’euros depuis sa création.
CA CONSUMER FINANCE DIVERSIFIE SON REFINANCEMENT Il gère près de 69 milliards d’euros d’encours
à fin 2014. Dans le cadre de sa stratégie
de diversification de ses ressources financières,
il accroît sa part d’autofinancement pour
atteindre 59 %. Cet autofinancement s’est
appuyé sur le développement des opérations
de titrisation, CA Consumer Finance se
positionnant au second rang en Europe
des ABS, et sur la puissance de la collecte
d’épargne auprès des particuliers en Allemagne.
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DES OPÉRATIONS D’ENVERGURE POUR CRÉDIT AGRICOLE CIBParmi les transactions réalisées par la banque :
l’introduction en Bourse d’Elior, l’accompagne-
ment de Numericable pour le rachat de SFR ou
encore l’émission obligataire non sécurisée de
1,5 milliard de dollars pour Ford mais aussi le
partenariat public-privé pour l’un des financements
d’infrastructure ferroviaire britannique les plus
importants pour Hitachi/John Laing.
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES RENFORCE SON EXPERTISE DANS LA FILIÈRE SANTÉLe Groupe devient actionnaire principal aux côtés de Ramsay de Générale de Santé S.A., premier
opérateur français d’hôpitaux privés. Le Groupe poursuit également son accompagnement
du vieillissement de la population en prenant une participation de 35 % dans Cogedim Résidences
Services, société d’exploitation des résidences seniors.
7 000C’EST LE NOMBRE DE NOUVEAUX CLIENTS DU SECTEUR AGRI-AGROALIMENTAIRE DES BANQUES DE PROXIMITÉ À L’INTERNATIONAL.
AMUNDI CONFORTE SES POSITIONS À L’INTERNATIONALavec notamment la reprise de la filiale de
gestion d’actifs de la banque autrichienne
BAWAG P.S.K. Invest. Elle a également ouvert
une filiale en Pologne, des bureaux en Suisse,
aux Pays-Bas, en Thaïlande et au Mexique.
LE SUCCÈS DU LIVRET SOCIÉTAIRE DES CAISSES RÉGIONALES7,4 milliards d’euros : c’est le montant de la
collecte du livret sociétaire, proposé par les
Caisses régionales de Crédit Agricole. Au total,
ce sont plus d’un million de sociétaires qui ont
opté pour ce livret innovant qui propose un taux
avantageux et contribue au développement
de leur territoire grâce à l’accumulation
de Tookets, monnaie solidaire.
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Pierre Deheunynck, Directeur des ressources humaines Groupe
“En cohérence avec les valeurs du Groupe – solidarité, responsabilité, proximité, innovation, satisfaction client, performance dans la durée –, il est essentiel que l’ensemble des salariés et des candidats associent le Crédit Agricole à des principes RH communs aux Caisses régionales et à l’ensemble des filiales. Construire une offre et une signature employeur communes va nous permettre de renforcer encore l’implication des premiers et d’attirer de nouveaux talents.”
MESURER L’ENGAGEMENT DES COLLABORATEURSEn créant cette année l’indice “Engagement
et Recommandation” (IER), le Groupe souhaite
faire de l’engagement de ses collaborateurs
et de ses managers un axe stratégique
de la sa politique RH afin de fédérer autour
de l’entreprise, de ses valeurs et de son
développement. L’IER s’inspire directement
de la démarche d’amélioration de la
satisfaction client associée à un Indice
de Recommandation Client et montre
la volonté du Groupe de dupliquer cette
démarche aux collaborateurs dans le cadre
de la symétrie des attentions. Pas de clients
satisfaits durablement sans collaborateurs
engagés ! La finalité de la mesure de l’IER
est donc de permettre d’améliorer
la mobilisation des salariés et la performance
commerciale des entités.
VIVRE LES VALEURS DU GROUPE Faire de nos valeurs fondamentales une réalité
dans le quotidien de nos salariés, tel est l’enjeu
du développement d’une offre employeur
sur l’ensemble de notre Groupe. Faire carrière
au sein du Crédit Agricole, c’est la possibilité
d’exercer des métiers différents, de développer
ses compétences et d’évoluer en
responsabilité. En 2014, une politique RH
commune s’appuyant sur ces principes a été
définie pour l’ensemble du Groupe. Il s’agit,
désormais, de la partager en interne et de la
faire connaître en externe.
AVANCER ENSEMBLE
40 000COLLABORATEURS RÉPARTIS DANS 54 PAYS.
PLUS DE
2 500MOBILITÉS*.
30 %CELA REPRÉSENTE LA HAUSSE DU NOMBRE DE COLLABORATEURS PROMUS**.
985CANDIDATS AU CONCOURS DE L’INSPECTION GÉNÉRALE*.
37 %DES RECRUTEMENTS EN CDI LE SONT DE PERSONNES ISSUES D’UN CDD OU D’UN CONTRAT D’ALTERNANCE, SOIT UNE HAUSSE DE 3 POINTS SUR UN AN*.
RECRUTER EN ACCÉLÉRÉ LCL a organisé, le 14 octobre 2014, une journée
de recrutement à Paris avec pour objectif
le recrutement de 400 CDI à destination
des BAC+3/5 mais aussi des personnes
expérimentées. Au programme de cette
journée : speed-recruiting, rencontres et tables
ronde. Plus de 1 000 candidats se sont
présentés, dépassant de loin l’objectif fixé.
*Périmètre : Crédit Agricole S.A. et ses filiales, en 2014.
**En 2014 par rapport à 2013, périmètre Crédit Agricole S.A.
et ses filiales.
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ACUEILLIR LES NOUVEAUX TALENTSGraduate Programme est destiné aux étudiants titulaires d’un BAC + 5 qui souhaitent intégrer
le Groupe en CDI et occuper deux postes à responsabilité en quatre ans, avec une exposition
internationale. Crédit Agricole S.A., Crédit Agricole CIB, LCL et Crédit Agricole Assurances
accueillent en 2014 une promotion de 9 diplômés, qui découvrent ainsi la diversité et les projets
stratégiques du Groupe et bénéficient parallèlement d’un programme de formation de haut niveau.
“ODYSSÉE”C’est le nom donné par les participants et les
parrains au programme de recrutement lancé
par Amundi cette année. 10 jeunes diplômés
de prestigieuses écoles et universités
françaises, déjà en stage en alternance
dans la société, ont été recrutés et ont bénéficié
d’un programme spécifique d’intégration.
Charles Pacini, Conférence EM Lyon du 22 janvier 2015, en Graduate Programme
“En mission depuis 5 mois au sein de Crédit Agricole S.A., je dispose déjà d’une vision globale du Crédit Agricole et de ses enjeux. Intégré au sein de la direction financière, je me suis vu confier très rapidement des responsabilités, en participant à la construction de l’information financière. Ce programme est un véritable accélérateur de carrière, en raison de la qualité de ses missions.”
GARANTIR L’ÉGALITÉ DES CHANCESLe Groupe s’engage aux côtés de deux
associations qui œuvrent pour la promotion
de l’égalité des chances et de la diversité.
Partenaire depuis 2008 de “Nos quartiers
ont du Talent”, le Groupe propose à des jeunes
diplômés un parrainage par des cadres
dirigeants. La cinquième rencontre nationale
mobilise 22 collaborateurs et permet
de coacher 182 jeunes dans la journée. Avec
“Mozaïk RH”, ce sont 11 alternants qui ont
été recrutés par Amundi, Crédit Agricole S.A.,
Crédit Agricole CIB, LCL, CA Consumer
Finance, CAL&F et CACEIS et 2 jeunes pris
en stages chez CACEIS Bank Luxembourg.
FORMER LES ÉTUDIANTS EUROPÉENS Pour la neuvième année consécutive
et dans le cadre du programme Copernic,
CA Consumer Finance et Crédit Agricole S.A.
ont accueilli en stage six étudiants issus
d’universités d’Europe centrale et orientale,
en parallèle d’une formation au sein de grandes
écoles françaises (Sciences Po, Mines Paris
Tech, etc.).
NQT @Asso_NQT · 27 nov.
Je salue la mobilisation
des parrains et marraines
de @Asso_NQT
Crédit Agricole RH @GroupeCA_RH · 27 nov.
Aujourd’hui, le groupe Crédit
Agricole est présent aux 5e
Rencontres pour l’égalité des
chances @asso_NQT ! #RNQT2014
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DÉLIVRER UNE PERFORMANCE DURABLE
5,9 4,8 2,3milliards d’euros milliards d’euros milliards d’euros
PRODUIT NET BANCAIRECRÉDIT AGRICOLE S.A.
RÉSULTAT BRUT D’EXPLOITATIONCRÉDIT AGRICOLE S.A.
RÉSULTAT NET PART DU GROUPECRÉDIT AGRICOLE S.A.
DES RÉSULTATS EN LIGNE AVEC NOS PROJECTIONS
UNE ACTIVITÉ COMMERCIALE DYNAMIQUE
Sur l’ensemble de l’exercice 2014, le résultat net part du Groupe s’élève à 2 340 millions d’euros. Retraité des éléments spécifiques, BES et éléments comptables notamment, le résultat ressort à 3 350 millions d’euros. Il résulte de la bonne résistance
de la banque de proximité en France et des relais de croissance dans les autres métiers, de la poursuite de la baisse des charges, et d’une forte réduction du coût du risque, et ce, dans un environnement encore peu porteur.
COLLECTE BILAN (EN MDS €) ENCOURS DE CRÉDIT (EN MDS €) ACTIFS SOUS GESTION (EN MDS €)BANQUE DE PROXIMITÉ EN FRANCE BANQUE DE PROXIMITÉ EN FRANCE
+ 2,6 %
2013 2014
433 444
+ 0,9 %
2013 2014
487 491
+ 9,8 %
2013 2014
1 144 1 256
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En 2014, Crédit Agricole a renforcé sa structure de bilan en agissant
sur sa solvabilité et sa liquidité, tant au niveau de Crédit Agricole S.A.
que du groupe Crédit Agricole. Tous les indicateurs ainsi que les résultats
de l’Asset Quality Review (AQR) et des Stress Test le positionnent comme
un des groupes européens le plus solide. Grâce à une gestion active des
fonds propres (émission de dettes hybrides), à la génération de résultats,
à la spécificité du modèle du Groupe (réinvestissement à plus de 85 % du
dividende en actions), ainsi qu’à la bonne maîtrise des emplois pondérés,
les ratios progressent de manière significative. Crédit Agricole S.A. voit
ainsi son ratio Common Equity Tier 1 passer de 8,5 % à 10,4 % sur un an
et le groupe Crédit Agricole de 11,3 % à 13,1 %. Leur ratio de levier
dépasse d’ores et déjà le minimum requis à horizon 2018. En matière
de liquidité, le Groupe dispose d’un excédent de ressources stables
sur les emplois longs en nette progression, à 101 milliards d’euros,
et de réserves de liquidité de 246 milliards d’euros, soit plus de deux fois
l’endettement court terme brut. Avec un ratio Liquidity Coverage Ratio
(LCR) supérieur à 110 %, Crédit Agricole S.A. et le groupe Crédit Agricole
sont au-dessus de l’objectif de 100 %.
UNE ANNÉE QUI CONFORTE LA SOLIDITÉ DU GROUPE
UNE PROGRESSION SIGNIFICATIVE DES CAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE
CRÉDIT AGRICOLE S.A.
2012 2013 2014
40,2Mds €
42,3Mds €
50,1Mds €
GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
2012 2013 2014
86,7Mds€
76,3Mds€
71,4Mds€
+5,2 % +18,4 % +6,9 % +13,6 %
Crédit Agricole S.A. Groupe Crédit Agricole
10,4 % 13,1 %
Crédit Agricole S.A. Groupe Crédit Agricole
Exigence réglementaire au 1er janvier 2018 (3 %)
4,2 %5,2 %
DES RATIOS COMMON EQUITY TIER SUPÉRIEURS AUX EXIGENCES RÉGLEMENTAIRES*
DES RATIOS DE LEVIER AU-DELÀ DU SEUIL RÉGLEMENTAIRE DE 20 8*
* Au 31/12/2014
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CRÉDIT AGRICOLE S.A. CAC 40 STXE600BK
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Cours de Bourse en base 100 au 31/12/2013.
Au cours de l’année 2014, l’action Crédit Agricole S.A. a progressé
de 15,6 %, surperformant le CAC 40 (- 0,5 %) et l’indice
DJ Stoxx 600 Banks (- 3,0 %). Cette évolution résulte d’éléments
propres à Crédit Agricole S.A. : renforcement de sa structure de bilan,
finalisation des opérations de recentrage (cession des activités
en Bulgarie, des filiales nordiques de CACF notamment) et la progression
des résultats (hors résolution du BES).
UNE PROGRESSION DE PLUS DE 15 % DU TITRE CRÉDIT AGRICOLE S.A. SUR L’ANNÉE 2014
* Au 31 décembre 2014, le capital social de Crédit Agricole S.A. s’élève à 7 729 097 332 euros, composé de 2 576 365 774 actions
d’un nominal de 3 euros.
** Le Conseil d’administration a décidé de proposer à l’Assemblée générale des actionnaires du 20 mai 2015 un dividende de 0,35 euro
par action. Pour le paiement, deux options seront proposées : soit le paiement en numéraire, soit le paiement intégral en actions. En outre,
les actionnaires répondant aux critères d’attribution recevront un dividende majoré de 0,0385 euro par action.
2012 2013 2014
Capital social en nombre de titres* 2 498 020 537 2 501 589 997 2 576 365 774
Capitalisation boursière au 31/12 (en milliards d’euros) 15,2 23,3 27,7
Dividende net par action en euros ** Néant 0,35 0,35
Taux de distribution Néant 35 % 43 %
Bénéfice net par action en euros -2,58 1,01 0,83
Actif net par action en euros 16,1 16,9 18,0
Cours de l’action (en euros)
Plus haut (en séance) 6,56 9,50 12,22
Plus bas (en séance) 2,84 5,95 9,14
Fin de période 6,08 9,31 10,76
Évolution sur l’année 39,5 % 52,9 % 15,6 %
Évolution du CAC 40 15,2 % 18,0 % - 0,5 %
LA RÉPARTITION DU CAPITAL AU 31/12/2014
DIVIDENDE PAR ACTION
56,5 % SAS Rue La Boétie
29,5 % Investisseurs institutionnels
9,8 % Actionnaires individuels
4,0 % Salariés (FCPE)
0,2 % Autocontrôle
0,35 q
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Avec 1,1 million d’actionnaires individuels et 29,5 % de son capital
détenu par des investisseurs institutionnels, Crédit Agricole S.A. met tout
en œuvre pour répondre aux interrogations de ses actionnaires à travers
un dispositif d’information et de communication qui privilégie le contact
direct. En 2014, l’équipe des relations actionnaires individuels a traité
plus de 1 500 e-mails, et près de 3 900 contacts téléphoniques.
Les réunions d’informations, animées pour la plupart par des membres
de la direction générale, sur l’ensemble du territoire français,
ont rassemblé 3 500 actionnaires individuels. L’équipe des relations
investisseurs a assuré de nombreux roadshows suite à la présentation
des résultats et du plan à moyen terme, afin de rencontrer
et renforcer les relations avec de nombreux gérants et analystes.
UN ÉCHANGE RÉGULIER AVEC LES ACTIONNAIRES DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
RENCONTRES AVEC LES INVESTISSEURS INSTITUTIONNELS
Europe :
Dublin, Édimbourg, Francfort, Genève, Helsinki, Londres, Lugano, Luxembourg,
Madrid, Milan, Munich, Oslo, Paris, Rotterdam, Stockholm, La Haye, Zürich
Asie :
Hong Kong, Singapour, Tokyo
Amérique du Nord :
Denver, Fort Lauderdale, Houston, Kansas City, Los Angeles, Miami, Montréal, Newport,
New York, Philadelphie, San Diego, San Francisco, Santa Fe, Stamford, Toronto, Wilmington
, M*
D’ACTIONNAIRES INDIVIDUELS, LEADER DU CAC 40 EN NOMBRE D’ACTIONNAIRES INDIVIDUELS
*Données au 31/12/2014
29,5 %*
DU CAPITAL SONT DÉTENUS PAR DES INVESTISSEURS
INSTITUTIONNELS, PRINCIPALEMENT EN EUROPE, EN AMÉRIQUE DU NORD
ET EN ASIE.
*Données au 31/12/2014
RÉUNIONS D’INFORMATION AVEC LES ACTIONNAIRES INDIVIDUELS
Dijon
Marne-la-Vallée
Limoges
Reims
Nancy
Angers
Saint-Brieuc
Rouen
Poitiers
Nice
Caen
Clermont-Ferrand
Laval
Aix-les-Bains
Salon Actionaria
Paris
Montluçon
Amiens
Lille Montrouge
Paris
Lille
Assemblée générale 2014 2015
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DÉCIDER POUR L’AVENIR
Crédit Agricole S.A. est détenu majoritairement par les Caisses régionales de Crédit Agricole. Son modèle de gouvernance s’inspire à la fois des valeurs mutualistes à l’origine du Groupe et des règles
appliquées par les grandes sociétés européennes cotées.
99 % 6 30TAUX
D’ASSIDUITÉADMINISTRATEURS
INDÉPENDANTSRÉUNIONS DU CONSEIL
ET DES COMITÉS
21 ADMINISTRATEURS
10
administrateurs ayant la qualité de Président ou de Directeur général
de Caisse régionale de Crédit Agricole
1
administrateur salarié de Caisse régionale
1
administrateur, Président de Caisse régionale de Crédit Agricole, représentant
la SAS Rue La Boétie
1
administrateur représentant les organisations professionnelles agricoles, désigné par arrêté conjoint des ministres chargés de l’Agriculture
et des Finances
6
administrateurs indépendants
2
administrateurs élus par les salariés de l’Union Économique et Sociale (UES)
Crédit Agricole S.A.
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UNE GOUVERNANCE DISSOCIÉE, DES RÔLES CLAIREMENT DÉFINISFidèle aux valeurs mutualistes et aux principes
coopératifs fondateurs du Crédit Agricole,
Crédit Agricole S.A. a adopté une gouvernance
caractérisée par une séparation claire entre
les responsabilités exécutives et les
responsabilités en matière de contrôle
et de surveillance. Le Président du Conseil
d’administration est non exécutif ;
le Directeur général ainsi que les Directeurs
généraux délégués ne sont pas administrateurs
de la Société. Cette séparation des fonctions
est un facteur d’efficacité de la gouvernance.
LA RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE, INTÉGRÉE À LA STRATÉGIELa responsabilité sociale de l’entreprise (RSE)
est désormais au cœur des préoccupations
de Crédit Agricole S.A. et de toutes ses parties
prenantes. Ainsi, la transition énergétique,
l’engagement des collaborateurs, ou la
définition d’une politique d’achats responsables
figurent parmi les enjeux dont la portée
est stratégique pour l’entreprise et pour
l’ensemble du Groupe. C’est pourquoi,
le Conseil d’administration a décidé, début
2015, d’étendre les prérogatives du Comité en
charge de la stratégie, qui prendra dorénavant
le nom de “Comité stratégique et de la
responsabilité sociale de l’entreprise”.
ÉVALUATION DU CONSEIL D’ADMINISTRATIONLe Conseil a procédé à une évaluation de son
fonctionnement, avec l’aide d’un cabinet
extérieur et sous l’égide du Comité des
nominations et de la gouvernance.
Les orientations retenues à l’issue de cet
exercice, qui seront mises en œuvre tout au
long de l’année 2015, s’articulent en 4 volets :
• l’organisation des travaux
et le fonctionnement du Conseil,
• l’éclairage de la réflexion stratégique
au sein du Conseil,
• la formation et l’information
des administrateurs,
• la gouvernance de la Société, en prenant
en compte les orientations nouvelles issues
de la directive européenne CRD 4,
notamment en matière de contrôle
des risques et de surveillance prudentielle
(scission du Comité d’audit et des risques
en deux Comités distincts l’un de l’autre).
Par l’ensemble de ces mesures,
Crédit Agricole S.A. vise les meilleurs
standards de gouvernance.
4 COMITÉS SPÉCIALISÉS
UNE INSTANCE COLLÉGIALE, AU SERVICE DE L’ENSEMBLE DES ACTIONNAIRES
LE COMITÉ D’AUDIT ET DES RISQUES
Séances
5
Assiduité
96 %
Séances
4
Assiduité
100 %
Séances
5
Assiduité
97 %
LE COMITÉ DES NOMINATIONS ET DE
LA GOUVERNANCE
LE COMITÉ DES RÉMUNÉRATIONS
LE COMITÉ STRATÉGIQUE
Séances
9 92 %
Assiduité
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01 - Jean-Marie Sander Président du Conseil d’administration Président de la Caisse régionale Alsace Vosges
—
02 - Dominique Lefebvre Vice-Président du Conseil d’administration, représentant la SAS Rue La Boétie Président de la Caisse régionale Val de France Président de la FNCA et de la SAS Rue La Boétie
—
03 - Philippe Brassac Vice-Président du Conseil d’administration, Directeur général de la Caisse régionale Provence Côte d’Azur Secrétaire général de la FNCA Vice-Président de la SAS Rue La Boétie
04 - Roger Andrieu(1) Président de la Caisse régionale des Côtes d’Armor
—
05 - Pascale Berger Représentant les salariés des Caisses régionales de Crédit Agricole
—
06 - Caroline Catoire Directeur financier de la société Métalor
—
07 - Pascal Célérier Directeur général de la Caisse régionale de Paris et d’Île-de-France
08 - Jean-Louis Delorme Président de la Caisse régionale de Franche-Comté
—
09 - Laurence Dors Directeur Associé Anthenor Partners Administrateur indépendant de sociétés
—
10 - Daniel Épron Président de la Caisse régionale de Normandie
—
11 - Véronique Flachaire Directeur général de la Caisse régionale du Languedoc
—
12 - Jean-Pierre Gaillard Président de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes
LE CONSEIL D’ADMINISTRATION
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13 - Françoise Gri Administrateur de sociétés
—
14 - Monica Mondardini Administrateur délégué de CIR S.p.A Administrateur délégué de Gruppo Editoriale l’Espresso
—
15 - Gérard Ouvrier-Buffet Directeur général de la Caisse régionale Loire Haute-Loire
—
16 - Jean-Louis Roveyaz Président de la Caisse régionale de l’Anjou et du Maine
—
17 - Christian Streiff Vice-Président du groupe Safran
18 - François Veverka Administrateur de sociétés
—
19 - Xavier Beulin Représentant les organisations professionnelles agricoles Président de la FNSEA
—
20 - François Heyman Représentant les salariés (UES - Crédit Agricole S.A.)
—
21 - Christian Moueza Représentant les salariés (UES - Crédit Agricole S.A.)
22 - François Macé
Censeur Directeur général de la Caisse régionale Nord de France
—
23 - François Thibault Censeur Président de la Caisse régionale Centre Loire
—
24 - Bernard de Drée Représentant du Comité d’entreprise
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« SERVIR LES INTÉRÊTS DE TOUTES LES PARTIES PRENANTES, DANS LE RESPECT DES RÈGLES DE BONNE GOUVERNANCE. »
JEAN-MARIE SANDER
PRÉSIDENT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION
(1) Coopté par le conseil du 17 février 2015. Cette cooptation
est soumise à la ratification de l’Assemblée générale
des actionnaires de Crédit Agricole S.A. du 20 mai 2015.
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A C T I O N S
LE COMITÉ DE DIRECTION ET LE COMITÉ EXÉCUTIF
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COMITÉ DE DIRECTION : 01 - Jean-Paul Chifflet Directeur général
—
02 - Jean-Yves Hocher Directeur général délégué, en charge de la Banque de financement et d’investissement et de la banque privée
—
03 - Bruno de Laage Directeur général délégué, en charge de la Banque de proximité France, des Services financiers spécialisés et du pôle Paiement Groupe
—
04 - Michel Mathieu Directeur général délégué, en charge des fonctions centrales Groupe
05 - Xavier Musca Directeur général délégué, en charge de la Banque de proximité à l’International, de la Gestion d’actifs et des assurances
—
06 - Joseph d’Auzay Secrétaire général de Crédit Agricole S.A.
—
07 - Pierre Deheunynck Directeur des ressources humaines Groupe
—
08 - Bernard Delpit Directeur financier Groupe
—
09 - Philippe Dumont Directeur général de Crédit Agricole Consumer Finance
10 - Olivier Gavalda Directeur du pôle Caisses régionales
—
11 - Jérôme Grivet Directeur général de Crédit Agricole Assurances
—
12 - Yves Nanquette Directeur général de LCL
—
13 - Yves Perrier Directeur gestion d’actifs, titres et services financiers aux institutionnels
—
14 - Hubert Reynier Directeur des risques et contrôles permanents Groupe
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« NOUS AVONS REMIS COLLECTIVEMENT LE GROUPE EN ORDRE DE MARCHE. ET AUJOURD’HUI, LE CRÉDIT AGRICOLE EST UNE DES BANQUES LES PLUS SOLIDES D’EUROPE. JE SUIS FIER DU TRAVAIL ACCOMPLI. »
JEAN-PAUL CHIFFLET
DIRECTEUR GÉNÉRAL DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
LE COMITÉ EXÉCUTIF COMPREND LES MEMBRES DU COMITÉ DE DIRECTION AINSI QUE :
Jérôme Brunel Directeur des affaires publiques
—
Philippe Carayol Directeur général de Crédit Agricole Leasing & Factoring
—
Christophe Gancel Directeur de la banque privée
—
Isabelle Job-Bazille Directeur des études économiques
Jean-Christophe Kiren Directeur du pôle Paiement Groupe
—
Giampiero Maioli Directeur groupe Crédit Agricole S.A. pour l’Italie
—
Jean-Paul Mazoyer Directeur informatique et industriel Groupe
—
Marc Oppenheim Directeur de la Banque de proximité à l’international
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DOCUMENT DE RÉFÉRENCE
RAPPORT ANNUEL 2014
@ C r e d i t _ A g r i c o l e
#UTILE AUJOURD’HUI
ET DEMAINR A P P O R T D ’ A C T I V I TÉ 2 0 1 4 - 2 0 1 5
R E T R O U V E Z L E S S U P P O R T S D E L ’ I N F O R M A T I O NS U R L ’ A C T I V I T É 2 0 1 4
R E M E R C I E M E N T S
D O C U M E N T D E R É F É R E N C ER A P P O R T A N N U E L 2 0 14
R A P P O R T D ’A C T I V I T É V E R S I O N P D F A C C E S S I B L E A U X N O N - V O YA N T S
D É P L I A N T D E S C H I F F R E S C L É S
Farid Adou, Olivier Allou, Corinne Amedeo, Xavier Amouroux, Valérie d’Arcangues, Marie-Gwendoline Audebert, Joseph d’Auzay, Elsa Arpin, Eugénie Aurange, Françoise Badal, Patricia Baradeau, Wilfrid Bardin, Jean-Yves Barnavon, Angela Bartoli, Thomas Benaïm, Perrine Bénichou, Alain Benoiston, Francesca Benucci, Matthieu Berrivin, Alain Berry,
Alicia Blacquière, Joëlle Bonalumi, Stéphanie Bonnet, Bernard Bordas, Clare Brennen, Valérie Broustail, Vincent Buchart, Claire Bussac, Julie Bureth, Brigitte Cachon, Eric Campos, Oriane Cante, Valérie Carlet, Massimo Censi, Marie-Charlotte Chapalain, Catherine Chaumont, Sandra Chuchu, Isabelle Collignon, Sophie Collot, Emanuela Contini, Emilie Couderc,
Pascale Crab, Sophie Dano, Noëlle Dautzenberg, Annie Debourgogne, Pierre Deheunynck, Bernard Delpit, Sabine Depreux, Eric Dérobert, Olivier Desjardins, Anne-Sophie Drané, Jean-Christophe Droguet, Franco Duc, Thomas Dutot, Fatima El-Moukhtafi, Pascale Fabris-Suarnet, Laurent Falala, Fabien Fernandez, Fabrice Ferrero, Rodolphe Fleuriance, Alessio Foletti,
Catherine Fournier, Bernard Fraisse, Maria Franco, Sophie François, Pauline Gabory, Hervé Gachen, Jérôme Gaine, Célestine Gene, Christophe Gibaud, Michel Goutorbe, Philippe Guichandut, Eric Guttierez, Françoise Haegel, Romain Hamard, Raphaële Hamel, Caroline Hang-Deschamps, Anne Herjean, David Hervé, Fanny Hugomard-Roche, Xavier Isaac, Elodie Jacquard, Zélie Jacquemin, Magali Jacquet-Lagreze, Angeline Julien, Frédérique Julien, Sophie Kamech, Denis Kleiber, Michèle Korchia, Frédéric Labordère, Christian Lacombe,
Fanny Lagier, Chloé Lallemand, Myriam de Lamarlière, Benoît Lambaré, Benjamin Lamberg, Tristan Lamy, Anne Lauthe, Rachel Lavabre, Alexandra Lebourg, Guillaume Lefebvre, Mélanie Lehalle, Joseph Lesne, Anne Le Stum, Martine Lévêque, Valérie Locher, Cécile Marcorelles, Marie-Laure Madelin, Aude Margoil-Voisin, Alessandra Mariotti, Denis Marquet,
Sandrine Mas, Emmanuelle Marteau Fernandez, Rémi Michel, Arnaud Misset, Guy Modica, Régis Monfront, Aurore Monod-Broca, François Moury, Brigitte Neige, Marie-Elisabeth Nicoleau, Julien Nique, Bernard Noël, Charles Pacini, Jean-Pierre Paviet, Michele Pedemonte, Marie Pelpel, Marie Petracco, Sylvie Pierret, Laurence Plainfossé, Laurence Plessis, Muriel Plessis,
Christian de Portzamparc, Jean-Luc Pothet, Stanislas Pottier, Catherine Pouliquen, Pascal Preteseille, Stéphane Priami, Sébastien Proust, Laurence Pugnale, Dolly Ratefinjanahary, Benjamin Reboul, Claudine Revolio, Salvatore Ricco, Jean-Luc Rigaut, Anne Robert, Guillaume Roesch, Pascal Roulleau, Barbara Sbuttoni, Sabrina Schmalstieg, Jean-Michel Soufflet,
Olivier Tassaint, Silvia Tragni, David Valet, Véronique de Villepin, Pascale Voillot, Christine Walczak.
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Jean Chiscano, Alain Goulard, Alexandre Guirkinger, Cédric Helsly, Michel Labelle, Gilles Leimdorfer / Interlinks image, Andrew Mc Leish / Interlinks image, Bérangère Lomont, Crédit Agricole S.A./Capa Pictures/Julien Lutt, CACEIS/Yves Maisonneuve, ANDRY Malalan’Ny Aina, Cameroun, Concours photo FARM 2014, Patrick Messina, @NQT, Crédit Agricole S.A./
CAPA Pictures/François Moura, Crédit Agricole S.A./Capa Pictures/Pierre Olivier, Crédit Agricole S.A./CAPA pictures/Christel Sasso, Philippe Schlienger, Laury Skander Photographe, Hervé Thouroude, Edyta Tolwinska, Uni-éditions, Floria-Margaux Vieux, Dave Yoder, x.
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