Cwin16 - Paris - blockchain

La Blockchain pour

transformer l’entreprise Paris, 26/09/2016, Jean-Luc Antoine

Blockchain CWIN | 26/09/2016

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La Blockchain : risque d’effet Free pour les entreprises ou Uberisation

des services financiers ?

Depuis plus d’un an, une technologie fait le buzz dans

le paysage : la Blockchain. Tous les acteurs financiers,

certains acteurs gouvernementaux, et même des

industriels développent des solutions

innovantes pour mettre à profit les

apports de cette technologie. Au vu

de l’engouement et de la vitesse

d’appropriation, il est nécessaire

d’envisager sa place dans le système

d’information. Nouveaux usages,

nouvelles technologies, amélioration

des processus de l’entreprise…

bien comprendre la Blockchain pour

mieux réussir cette évolution stratégique.



La Blockchain et l’effet Free

Free Blockchain

Date du bouleversement 2012 2014 – 2015

Nature Rupture d’un oligopole Rupture technologique

Effets induits Réduction des prix Réduction des coûts

Nouveaux services Nouveaux services

Libération des usages Technologie multi-usages

Alignement des offres

minimales (SMS illimités…)

Alignement des attendus (near real-time,

sécurité, traçabilité…). Ex : payement

transfrontalier

Impact sur l’écosystème

(opérateurs historiques pris

de court, marges, emploi)

Nouveaux entrants (fintechs), nouvelle

économie ( licornes ? )

Obligation / difficulté d’évolution Vivre de sa rente Réforme

vitale

SI vieillissant prise en compte d’une

nouvelle technologie

La Blockchain : une opportunité d’innovation pour les services rendus aux consommateurs et pour le fonctionnement du système d’information de l’entreprise



Sommaire

L’effet Free

Comprendre la Blockchain

Architecture

Les smart contracts

Cas d’usages

Approche projet



Fonctionnement

Blockchain est le nom d’une technique informatique mettant en œuvre

un réseau d’ordinateurs qui construit et certifie un registre partagé

en pair à pair en s’appuyant sur la cryptographie

Block

Tx Tx Tx Tx Tx Tx

Shared ledger

B1 B3 B2 B4 B5



Structure technique

Publique Privé

Transactionnel

Programmes (smart contracts)

erisdb Ethereum

MultiChain

…

BTC

Les coins…

App App App App App

APIs commerciales APIs Open source

Couche de protocole partagé

Protocole

décentralisé

Couche de données partagées

Protocole

décentralisé

Protocole

décentralisé

Smart

contracts

Réseau P2P

sur Blockchain :

Un mélange de technologies… … et des déclinaisons d’usages :



Transactions

irrévocables

Décentralisée

et disponible

Pseudonyme et publique

Open source

Sécurisée consensus

6 principes fondamentaux

Sans intermédiaire



Avantages

Gain de temps Réduction de

coûts

Réduction des

risques

Sécurité Traçabilité Smart Contract



Architecture de la Blockchain vs architectures classiques du SI

Système transactionnel interne Architecture centralisée

Base de données interne

Latence : temps réel

Coût : IT interne

Bénéfice : coût, vitesse, simplicité

Difficultés : transactions avec d’autres acteurs hors réseau

Middleware, messaging Architecture d’échange de messages

sécurisée

Ex : Swift

Latence : des jours

Coût : fournisseur externe

Bénéfice : transactions sécurisées entre les acteurs, standardisation de formats

Difficultés : lenteur, flexibilité

Chambre de compensation Un tiers prend possession et transmet

Latence : des jours

Coût : service externe

Bénéfice : réduction du risque de règlement

Difficultés : complexité et coût

Blockchain Partage d’un registre distribué

Latence : quasi temps-réel

Coût : proche de l’IT interne

Bénéfices : simplicité et efficacité des transactions entre acteurs

Difficultés : maturité technologique (standards), intégration avec le SI



Données et

Applications

Process

Interactions

Niveaux d’interaction pour une Banque digitale basée sur un modèle

ouvert d’API

Clients Staff Partners Objets connectés

Sécurité

Données

Echange temps-réel

Omnichannel -

Big Data Data lake

Contrôle

Analyse

Valorisation

API Management

Identification / authentification

Infrastructure Cloud

IA

Blockchain/SC

Applications et services applicatifs

Servicisation

Temps-réel

24/7

Application Services

Multi - devices

management

Gestion de contenu

personnalisé

Data

visualization Digital Workplace Apps Store

Application

services store



Macro-vision sur l’intégration d’une Blockchain

Blockchain privée, à base de PoS, éviter le consensus PoW (gourmand en CPU)

Découpler les applications du SI des infrastructures de Blockchain

Privilégier l’utilisation de standards technologiques et capitaliser sur les capacités de développement internes

Industrialiser le déploiement de la blockchain au plus tôt

Monitorer la Blockchain

– Pour le suivi de l’activité

– Du point de vue de la sécurité

– D’un point de vue technique

Exemple d’une blockchain à 2 nœuds Nos convictions

Système d’information

Serveur POC

Nœud 1 Nœud 2

API API

Intermédiation

Container Nœud Blockchain Blockchain

Application

App1 App2

• Pilotage Blockchain • Gestion permissions • Gestion liquidités

IHM



Les Smart contracts, des programmes exécutés sur Blockchain

Il s’agit de programmes basés sur les données qui reflètent les conditions d’un échange (“s’il se passe

ceci, alors faire cela..”). Pour une transaction envoyée au script, il n’existe qu’un résultat en sortie.

Compilé et stockés dans la Blockchain. Lorsqu’une transaction est envoyée à cette adresse, la machine

virtuelle sur tous les nœuds exécute l’opération codée en utilisant les données envoyées dans la

transaction.

Logique pré-écrite (code d’ordinateur),

– stocké à une adresse spécifique, qui est déterminée lors du déploiement des contrats dans la Blockchain

– répliqué et exécuté sur tous les nœuds,

– vérifié par tous les nœuds pour assurer la confiance,

– peut générer une mise à jour de la Blockchain (transaction, appel d’un smart contract…).

Process vérifiable : exécuté séquentiellement, de manière sécurisée, sur n’importe quel nœud, et

complètement vérifiable jusqu’à la règle de calcul

La Blockchain apporte le niveau de confiance sur le stockage. Les smart contracts sur les calculs.

Peut prendre la forme d’un contrat simple, mais pas forcément !

Le smart contract vit sur la Blockchain jusqu’à expiration prédéterminée

Différence avec d’autres programmes: peut exécuter et gérer des fonds et peut gérer d’autres smart

contracts



Ce qu’il faut retenir sur les smart contracts

Principes

Code : logique développée pour calculer / définir le comportement d’une transaction

Quand : le code s’exécute, lorsqu’on lui envoie une transaction

Où : exécution dans un environnement étanche dédié (machine virtuelle) sur la Blockchain

sur tous les nœuds afin de comparer la sortie et inscrire le résultat dans la Blockchain

Pourquoi : mettre à jour le contenu de la Blockchain

Comment : sans appel de service externe

Capacité : stocker de la donnée, émettre des transactions, interagir avec d’autres contrats

Coût : + un contrat requiert du calcul (complexité), plus il coûte à chaque exécution (Ether)

Infrastructures

Ethereum

Eris

Stellar

Bitshares

BitHalo

Clearmatics

…

Comportement

« Si ceci se produit,

alors fais cela »



Ethereum, le véritable pionnier des smart contacts

Les smart contrats sont les bases d’Ethereum, avec leur propre solde, mémoire et code.

Caractéristiques

Périmètre : Focus sur smart contracts et distributed apps

Consensus : Proof of Work

Latence : 12 -14 secondes

Monnaie : ETH (récompense du minage)

Langages : Solidity (Javascript), Serpent (Python)… différent de bitcoin

Cas d’usage : – créer une monnaie, des dérivés financiers, un système de

vote, une organisation décentralisée, des flux de données…

Réseau : maintient les contrats sans propriété centrale ou contrôle

Transaction

Exécution

de code

Stocke des

données

Envoie une

transaction

Interagit avec

un autre

contrat



Avantages des smart contracts

Facilité d’accès – pas besoin d’avocat ou de notaires

Exécution automatique de contrats simples possibles et donc réduction des délais d’exécution

Traçabilité parfaite et moins de tracas de stockage

Validité juridique prouvée plus facilement qu’un contrat normal car seulement enregistré comme une transaction entre deux parties acceptant – mais jusqu’ici pas complètement reconnu

Moins de risque de consistance et d’intégrité de données, moins d’opérations manuelles grâce à l’intégration de sources de données externes prédéterminées qui alimentent la Blockchain et dont les informations peuvent déclencher l’exécution d’un contrat

Réduction des coûts

Meilleure transparence et contrôle de toutes les parties, moins de dépendance au papier – mais problèmes de transparence car le contenu peut être vu par tous les nœuds de la solution



Limites généralement constatées

Standards inexistants

Changement de process métier

Législation

• Localisation des données stockées, reconnaissance juridique de la validité de la Blockchain

Performance

• Nombre de transactions par seconde selon le cas d’usage (complexité du smart contract) et le type de Blockchain.

Pas de transaction en // basée sur smart contracts (pb lock et ordre) sur un même nœud

Scalabilité

• Pas de suppression du contenu, la Blockchain ne peut que grossir

• Taille du bloc de la Blockchain BTC limité (1 Mo)

• Scalabilité horizontale et non pas verticale, pour assurer la protection de la Blockchain (51%)

• Coût élevé des fees sur une Blockchain publique, incompatible pour du micro-paiement

Quantité de données associées

• 40 octets pour une transaction BTC

Re-centralisation

• Poids des pool de minage sur les Blockchain publiques (51%)

Pas d’interaction avec un système externe depuis un smart contract

Visibilité des données (non masquable)

Sécurité des smart contracts



Les cas d’usage en cours de développement par certains acteurs dans

le marché et notamment R3

Trade finance et gestion des smart contract

Securities trading Paiement transfrontière

Problèmes des processus équivalents

Livraison imprédictible (lent)

Coûts imprédictibles et/ou élevés

Service client manuel

Taux d’exception élevés

Plusieurs liens dans la chaine &

compta

Livraison semi temps réel (secondes)

Coûts prévisibles

Service client automatisé

Faibles taux d’exception

Grand livre unique & liquidation

bilatérale

Moins d’intermédiaires pour le

correspondent banking

Bénéfices des cas d’usage de la Blockchain

Durée de 2-3 jours entre l’échange et

le règlement

Nombreuses parties (chambres de

compensation, dépositaires centraux

de titres)

Temps réduit entre l’échange et le

règlement à 0 jours (échange =

règlement)

Coûts réduits

Plus transparent

Disponible pour tous les participants

du marché

Contrat basé sur la confiance et

litiges

Relation non numérique entre les

parties

Exécution automatique du contrat

(construction de type si..alors)

Moins d’effort administratif

Coûts réduits

Digitalisation des contrats et

relations entre les parties

Pas besoin d’intermédiaire

Plus rapide (temps réel), moins cher et des transactions internationales sans intermédiaire via un smart contract

Transaction de Titres Digitaux : Propriété et transfert

Trade finance et

contrats permettant

l’achat et la gestion

de produits

financiers Ces exemples de cas

d’usage sont moins

coûteux, plus sûrs et plus

rapides que les process

équivalents actuels

… et bien d’autres cas d’usage : gestion de l’identité, KYC, AML…

Ex. de fonctionnalité du smart contract

Gestion des embargos Règlement différé (time based

contract)

Conformité et aspects

réglementaires des opérations



Cas d’usage pour la banque de détail et l’assurance

1. Souscription et gestion hypothécaire

2. Prêts

3. Gestion de l’assurance (vie)

4. Porte-monnaie numérique avec devises virtuelles et monnaie fiduciaire

5. Vente de produits financiers

6. Gestion de programme de fidélité



Cas d’usage : reporting réglementaire

L’utilisation des « smart contracts » dans le process des reporting réglementaires

4 étapes clés Programmer les exigences

du reporting sous forme de

smart contract

Filtrage des transactions

pour identifier celles qui

doivent faire l’objet d’un

reporting

Interfaçage du contrat

Les reporting en attente

de validation sont

évalués au regard des

conditions du « smart

contract »

Stockage des rapports

Si le reporting est

validé, il est enregistré

dans la base de

données

Qui est interfacé avec

les outils de reporting

afin d’être transmis

1

2

3

3

1

2

0



Son fonctionnement détaillé se représente comme suit

Banque Régulateur

Blockchain

Nœud 1

Blockchain

Nœud 2

Blockchain

Nœud 3

Blockchain

Nœud 4

Trading

system

Reporting

Front end

Trading transactions

Reporting data

SC

SC

Application

de

reporting

• Permission de créer des nœuds

• Permission d’écrire des transactions

• Permission d’utiliser les smart contracts

• Permission de lire les données

• Permission d’exécuter les rapports

SC

SC

Développement spécifique

Même code pour la banque et le régulateur

Application Web et WebServices Blockchain

Smart Contract

Force les règles de validation

Peut rejeter des transaction de trading

Déclenché pour toute donnée de trading soumise

traite/compile pour le reporting

Point d’intégration

Pour récupérer les données de trading

Pour écrire dans la Blockchain par le biais des

WebServices (JSON/RPC)

Pour pré-valider et filtrer les données

•Permission de créer des nœuds

•Pas de permission d’écrire une transaction

•Permission de déployer des smart contracts

•Permission de lire les données

•Permission d’exécuter les rapports



Reporting réglementaire : Paliers d’utilisation de la Blockchain

Filtration des transactions pour reporting

Smart Contracts

Facilité d’accès aux données de rapports pour les régulateurs

Les participants détiennent toujours les données mais fournissent des clefs dans la Blockchain

Les régulateurs utilisent ces clefs pour accéder aux données dans les répertoires respectifs

Transactions reportables entrées dans la Blockchain par un flux

Les systèmes existants continuent d’être utilisés et un flux alimente la Blockchain

Blockchain utilisée pour faciliter la validation et réconciliation des transactions

Transactions filtrées adressées par du reporting basé sur des smart contracts

Solutions Blockchain utilisées à la fois pour l’identification des transactions à reporter, validation, réconciliation, reporting et analyse

Reporting comme composant d’une solution basée sur la Blockchain

Blockchain supportant le trade, règlement, et reporting

Accès sur permissions aux régulateurs sur la Blockchain pour qu’ils aient une vue transparente des activités de marché



Cas des paiements transfrontière

(0) Ms Peggy to

transfer xx $ to John

Duff (€)

€

£ Escrow Accounts (1 per currency to avoid currency conversion rates side effects)

(2) Local

currency

conversion

Xx $ yy

€

Directory (Person, Wallet#, currency,

IBAN)

(5b) Check

currency-coins

balance (5c) Buy more

coins if

needed in €€

(3) Ask target for acceptance of the

transaction to manage negative transactions

(4) Authorize transaction

(6) Send coins with context

(7) Target bank

balance updated

(9) Transfer yy

€ to bank

account

(8) Convert coins

to €€ if needed

(5a) Revert transaction

(yy€xx $) if not

accepted

(1) Retrieve target

#

Speaker :

conversion topic to

explained

integarting

conversion on the

Blockchain



Intégration Blockchain au sein de la Banque

Identification cas d’usage

Revue des Process

Evaluation des solutions

Blockchain

Cadrage et architecture

Spécification

Réalisation

Tests et

Validation Déploiement

Principales considérations liées à l’intégration d’une blockchain

Limiter les impacts sur les process Clients

Traiter la dimension gouvernance de la Blockchain (opérateur/fournisseur externe, entités internes)

Isoler les applications existantes des spécificités de la Blockchain par la mise en place d’interfaces

Assurer l’interopérabilité des ledgers avec les livres de comptes de la Banque

Gérer les assets et les liquidités associées sur différents ledgers

Traiter de la dimension sécurité (permissions, gestion du cycle de vie des clés,…)

Assurer les conditions de l’auditabilité de la Blockchain par les acteurs identifiés

Considérer l’interopérabilité entre les Blockchains utilisées selon les cas d’usage

Traiter les exigences non fonctionnelles (volumétrie, performances, scalabilité, disponibilité)

Traiter de l’hébergement de la Blockchain et de la mise en place des environnements

Adaptation des usine de développement et solutions de déploiement

Assurer la conduite du changement



Une approche projet pour les POC :

Analyse des besoins et pré-sélection des

solutions

Analyse des solutions &

étude d’impact préliminaire

Développement du POC

Analyse d’impact &

préparation du POC

Validation de la solution

1 semaine 2 semaines 4 semaines 1 semaines 2 semaines

Définition des problèmes;

Analyse interne des

besoins et ressources

nécessaires

Identifier le périmètre

des besoins en matière

de reporting et régulation

Définir le périmètre de la

solution

Identifier les classes

d’actifs pour le POC et

affiner sa portée

Préparation du POC

Evaluer l’approche

Blockchain et solutions

potentielles

Définir les KPIs

Planifier le POC en détail

Identifier les impacts sur

les process métiers

Développement du

fonctionnement des

cas d’usage sur la base

de la solution choisie

Evaluer l’impact

opérationnel chez BNPP

pour:

Les processus

Le format du reporting

L’IT

Les coûts et

investissements

Evaluer la solution selon

les KPIs définis

initialement

Etudes des impacts

métiers, IT, et

opérationnels de la

solution choisie

Documenter les

enseignements

Evaluer la robustesse

technique des solutions

Test de mise en

production et validation

de la solution

Définir et évaluer les

options de gouvernance

pour cette solution:

Validation en interne et

auprès du régulateur

(optionnel)

Evaluer le nouveau service

comparé aux solutions

existantes

Préparer la présentation

finale

Présenter les résultats au

régulateur pour discussion

Evaluer si la solution

devrait être étendue et

planifiée pour mise en

production Workshops



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« Blockchain: A Fundamental Shift for Financial

Services Institutions »

Un point de vue exposé par Christophe Vergne et Bart Cant

https://www.capgemini.com/resources/blockchain-a-

fundamental-shift-for-financial-services-institutions

Blockchain Services for Banking and Financial

Services.

Brochure : services Capgemini permettant de mettre à profit la

Blockchain

https://www.capgemini.com/resources/blockchain-services-for-

banking-financial-services

https://www.capgemini.com/resources/blockchain-a-fundamental-shift-for-financial-services-institutions















https://www.capgemini.com/resources/blockchain-services-for-banking-financial-services













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Jean-Baptiste Senior Manager, expert Blockchain

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